Влияние мирового кризиса на банковской системе Республики Казахстан

 

 

 

2.2. Перспективы развития банковской системы в посткризисный период 

 

          В следствии, банкротства банка  сразу пострадают сотни тысяч  вкладчиков «БТА Банка» - физических лиц, так как денежных резервов, которые могут быть задействованы правительством и ФНБ «Самрук-Казына» для выплат затребованных ими сумм, не хватит на стопроцентное выполнение обязательств банка перед ними. А общий размер Казахстанского фонда гарантирования депозитов недостаточен для обеспечения выполнения обязательств, и понадобится время, чтобы Нацбанк смог его докапитализировать до требуемого объема.

Дестабилизируется финансовое положение мажоритарного акционера  БТА, ФНБ «Самрук-Казына». Находящиеся у него на балансе облигации «БТА Банка» на сумму 4,5 миллиарда долларов превращаются в »мусор», тогда как переданные БТА по договору обмена ценными бумагами облигации самого фонда на 4,5 миллиарда «зависают». Большая часть из них сейчас находится в залоге Нацбанка, меньшая или попадет туда же, если кредитование БТА со стороны последнего продолжится, или будет «заморожена» в активах банка и попадет в ликвидационную массу.

 

Кроме того, по данным презентации  БТА для иностранных кредиторов, на конец 2011 года ФНБ «Самрук-Казына» и его дочерние структуры держали в этом банке депозиты на сумму порядка 3 миллиардов долларов. Даже если эта сумму уменьшилась, все равно она критично велика. Это означает, что буквально через пару месяцев в бухгалтерском балансе и сводном финансовом отчете госхолдинга появится «дыра» размером приблизительно в 7, а может быть, и 8 миллиардов долларов.

 

Это обязательно будет  зафиксировано не только отчетами, но и аудиторами ФНБ «Самрук-Казына»  и должно вызвать понижение рейтингов. Противопоставить этому можно только прямые гарантии правительства покрыть все убытки за счет Национального фонда, поскольку в государственном бюджете таких средств нет и он традиционно дефицитный. То есть вопрос снова упирается в Назарбаева.

 

Также, под удар попадет и Национальный банк РК. Хотя выданные им «БТА Банку» 3,3 миллиарда долларов имеют обеспечение облигациями ФНБ «Самрук-Казына», встанет вопрос об их дальнейшей судьбе. Выкупить облигации госхолдинг не способен, в принципе. У правительства таких денег нет и не будет. Мы можем с ходу оценить, позволяет ли казахстанское законодательство Нацбанку держать такой пакет облигаций казахстанского резидента, к тому же явно не имеющего высокого рейтинга, но в любом случае рейтинговые агентства обязаны отреагировать и на эту проблему.

 

 

                                                Заключение.

 

        Вопрос, однако, состоит в том,  насколько банки могут быть  динамичны в новом кредитовании.

        Во-первых, сам процесс реструктуризации банков и банковской системы в широком понимании не завершен, потому что он подразумевает под собой более сложные процессы по восстановлению бизнес - структур и бизнес-процессов в этих банках, это занимает время. Попутно немало проблем связано с возвратом зарубежных активов казахстанских банков, что сейчас является предметом рассмотрения в судах Лондона и Москвы. И далеко не факт, что эти средства в сотни миллионов долларов будут истребованы в пользу Казахстана.

       Во-вторых, государство, как известно, вошло в капитал системообразующих банков лишь на время. Это была вынужденная мера, призванная уберечь финансовую систему от краха. Теперь, по мере стабилизации ситуации, встает вопрос о выходе государства из акционеров, а также компенсации вложенных миллиардов. Но потенциальных покупателей данных активов пока не наблюдается. Единственное исключение составляет разве, что российский Сбербанк, который выразил интерес к приобретению БТА. Хотя и здесь сохраняется немало сомнений относительно готовности российского банка взвалить на свои плечи казахстанский неликвид. Дело в том, что ситуация в банковском секторе нашего северного соседа также оставляет желать лучшего. Являясь системообразующим банковским институтом, Сбербанк активно задействован в правительственных программах государственной помощи, а потому на фоне продолжающегося ухудшения положения будет вынужден накапливать на своем балансе проблемные активы. Таким образом, единственное, что может заставить Сбербанк купить БТА, так это решение на политическом уровне. Но для того чтобы убедить Кремль в полезности покупки, у казахстанских властей должны быть веские аргументы и гарантии, далеко выходящие за пределы банковского сектора. Да и нелицеприятный вопрос в том, какова может быть финансовая безопасность государства, крупнейший банк которого находится под контролем чужой страны?

       В-третьих, структурные изменения по ресурсной базе наших банков. Если в докризисный период банки основной упор делали на внешние заимствования, то теперь стратегически нацелены на развитие внутренних источников фондирования, в частности клиентских вкладов, которые с точки зрения их ресурсоемкости, затратности являются более дорогими. Обслуживание и привлечение клиентских вкладов стоит значительно больше с точки зрения трудоемкости, поддержания филиальной сети, чем привлечение двустороннего займа на ту же сумму. Это означает, что эффективность БВУ заметно ухудшится. Соответственно, им можно забыть о тех заоблачных процентах маржи, которые существовали в прежние годы. В ближайшие два-три года она, скорее всего, не будет превышать 5%. 
Общий же урок кризиса заключается в том, что отныне во главе угла будут находиться такие требования, как консерватизм кредитной политики, повышение качества принятых решений. Это, безусловно, снизит амбиции финансовых институтов, и на новом этапе банковский бизнес будет расти значительно медленнее и более аккуратно, чем это было в докризисный период. Кризис показал, что модель казахстанского банковского бизнеса как локомотива экономики не работает, сами банки не в состоянии развиваться в отрыве от реального сектора экономики и населения. Кризис в Казахстане продемонстрировал ту структурную проблему, о которой долго говорилось еще до кризиса: отсутствие фундаментальных опор в виде внутренних источников ресурсов и недостаточного качества кредитного портфеля, а как результат — плохое качество заемщиков внутри страны.

          Банковская система Казахстана выходит из кризиса сильно потрепанной. На зализывание ран, то есть восстановление качества активов до докризисных уровней, уйдет от трех до пяти лет, и это еще при условии сохранения текущих позитивных макроэкономических тенденций. Однако высокая неопределенность на рынках не позволяет делать уверенные прогнозы по дальнейшему развитию ситуации. И в случае новых сбоев в экономике или нового ухудшения ситуации в мире восстановление займет больше времени. При этом надо четко понимать, что банковский сектор есть зеркальное отражение экономики. С начала 2010 года Казахстан действительно демонстрирует неплохие темпы роста, но эти результаты стали возможными во многом благодаря экспортно-ориентированным секторам и удачной конъюнктуре мировых цен. А это вовсе не означает позитивного восстановления экономики. В свою очередь, без оздоровления экономической системы в целом и ее основных сегментов в частности говорить о стабильном развитии банков также не приходится.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

            

 

 

 

 

 

 

 

 

                          Список использованной литературы:

 

 

1. www.afn.kz – официальный сайт Агентства по финансовому надзору РК

 

2. www.bta.kz – официальный сайт АО «БТА банк»: Консолидированные отчеты за конец 2007г., конец 2008 г., конец 2009 г., конец 2010 г., конец 2011г.

 

3. www.kazinform.kz – официальный сайт информационно-аналатического агентства «Казинформ»

 

4. www.krizis-sovetskoy-industrialnoy.kz

 

 

5. www.ekonomicheskaya-istoriya-uchebnik.kz

 

 

6. Абрамов С. И., Инвестирование/ С. И. Абрамов. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2007.- 440с.

 

7. Анесянц С.А., Основы функционирования рынка ценных бумаг/ С. А. Анесянц.- М.: «Контур», 2004.-368с.

 

 

8. Аньшин В. М. Инвестиционный анализ: Учебное пособие/ В. М. Аньшин.- М.: Дело, 2005.- 378с.

 

9. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие/И. Т. Балабанов – 5-е изд. перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 455с.

 

 

10. Балабушкин А.Н. Опционы и фьючерсы. Учебное пособие/ А. Н. Балабушкин.- М.: Инфра-М, 2004.- 455с.

 

11. Бланк И. А. Управление инвестициями предприятия/ И. А. Бланк. - К.: Ника – Центр, Эльга, 2003.- 480с.

 

 

12. Бланк И. А. Инвестиционный менеджмент: Учебный курс/ И. А.Бланк.- К.: Ника – Центр, Эльга, 2001.- 448с.

 

13. Бланк И. А. Основы инвестиционного менеджмента (В 2-х т.).- Т.1./ И. А. Бланк.- К.: Ника – Центр, Эльга, 2001.- 532с.

 

 

14. Бочаров В. В. Современный финансовый менеджмент/ В. В. Бочаров.- Спб: Питер, 2006.- 545с.

 

16. Булатов В.В. Фондовый рынок в структурной перестройке экономики / В. В. Булатов.- М.: Наука, 2008.-416с.

 

17. Галкин И.В., Комов А.В., Сизов Ю.С., Чижов С.Д. Фондовые рынки США и Казахстана: становление и регулирование. — М.: АО «Издательство «Экономика», 2004. - 222 с.

 

 

18. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк — банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. — М.: Междунар. отношения, 2005. — 384 с.

 

19. Килячков А. Р., Чалдаева А. В. Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг// Финансы и бизнес. –2007. - № 2.- с. 45- 51.

 

 

20. Миркин Я. Рынок ценных бумаг Казахстана: воздействие фундаментальных факторов, прогноз и политика развития. — М.: Альпина Паблишер, 2008. — 624 с.

 

 

21. Также была использована информация из газет и 

 

                                                                                     телевидения.