История Сбербанка

Стратегическое  планирование в банках применимо  к любой проблеме, которая: связана  с глобальными целями банка, ориентирована  на будущее, затрагивает внешние  факторы, влияющие на результаты деятельности банка. Если планируется новый вид  услуг и они важны для достижения целей банка, то речь идет о стратегическом планировании. Решения затрагивающие  текущий ассортимент и существующие рынки, как правило не являются стратегическими  по своей природе, хотя важные изменения  в текущей деятельности, например рассмотрение вопроса о снятии какой - либо услуги, часто носят стратегический характер.

Стратегическое  планирование, как правило, затрагивает  проблемы, которые испытывают серьезное  воздействие многочисленных внешних  факторов. Следовательно, прежде чем  приступить к вопросу о будущих  стратегических целях или направлениях, необходимо уяснить, какие социальные, экономические, научно–технические, юридические  и политические факторы влияют на будущее банка. В противном случае можно выбрать стратегию, которая  окажется ошибочной, если на банк влияют такие факторы как экономический  спад или изменения в расстановке  политических сил. Внутри этого трехмерного  пространства будущее и внешние  факторы в их воздействии на глобальные цели банка — практически все, что существенно изменяет характер банка или направления его  развития, является объектом стратегического  планирования.

(Рис 1. –  Элементы системы стратегического  планирования. )

 Результатом  процесса стратегического планирования, его выходом является плановая  документация (так называемая «система  планов»), в которой находят отражение  все виды планируемых показателей  на конец соответствующих периодов. Необходимость разработки системы  планов, то есть совокупности  взаимосвязанных планов, определяется  тем, что решения сложных   стратегических проблем также  достаточно сложны. Они сложны  в том смысле, что требуют учета  таких столь разных по природе  факторов, как научные, технические,  технологические, финансовые и  так далее, участия и поддержки  самых разных клиентов организации.

Для того чтобы  разработка и использование сложной  системы планов были эффективными, процесс планирования должен протекать  организованно. При этом специальная  организация не обязательна, если банк невелик либо если сводный план можно  получить простым суммированием  и увязкой показателей планов его подразделений. Однако одно из главных  преимуществ планирования — получение  синергического эффекта. Поэтому, чтобы  правильно оценить взаимосвязи, взаимодействие и взаимообусловленность  элементов банка, видов деятельности и программ, необходим определенный порядок. Чтобы получить синергический  эффект в  планировании, необходимо разрабатывать определенные механизмы использования этих оценок как основы для реализации преимуществ взаимодействия и взаимозависимости различных планов и подразделений банка.

Подсистема  принятия решений. Из описания процесса планирования видно, что планирование неразрывно связано с принятием  решений о целях и стратегиях. Следовательно, никакая процедура  планирования не будет до конца системной  без упорядоченного подхода к его важнейшей фазе - принятию решений. Конечно, процесс принятия плановых решений нельзя сделать полностью объективным и систематическим. Средством же объединения суждений и оценок руководителей в одно целое в рамках формального анализа решений должна служить подсистема принятия решений. Такое взаимное дополнение субъективных оценок и формального анализа усиливает возможности руководителей принимать стратегические решения в сложных ситуациях. Включение подсистемы принятия решений в систему  планирования служит для того, чтобы подчеркнуть характер планирования как процесса именно принятия решений, а также для того, чтобы показать необходимость получения специальной информации и такой ее обработки, которая способствует принятию более качественных решений.

Подсистема  информационного  обеспечения- многие неудачи в планировании обусловлены  отсутствием необходимой плановой информации («баз данных», на основе которых  можно принять решение). Часто  информация, обрабатываемая в информационных системах банков, носит преимущественно  описательно–исторический характер, относящийся к прошлой деятельности его подразделений. Многое из такой  информации устарело и связано лишь с ним самим. Чтобы быть полезной для стратегического планирования, информация должна показывать перспективы  и быть сосредоточена на тех аспектах окружающей среды и конкуренции, которые в наибольшей мере влияют на будущее банка.

Подсистема  организационного обеспечения. Функции  стратегического планирования могут  по–разному распределяться между подразделениями  банка, в различных сочетаниях формируя один из следующих профилей:

- Сильная  центральная служба планирования, разрабатывающая долгосрочные стратегии;

- Центральная  служба планирования, обеспечивающая  долгосрочное планирование путем  оказания помощи организационным  подразделениям, участвующим в планировании;

- Децентрализация  полномочий по долгосрочному  планированию: возложение ответственности  за составление долгосрочных  планов на тех руководителей  подразделений банка, которые  отвечают за их реализацию.

Стратегическое  планирование не возникает само по себе, оно нуждается в мотивации. Важными элементами мотивации являются отношение к нему руководителей  и климат в банке. Поскольку именно функции планирования осуществляют люди, сам процесс планирования должен быть формализован, и им следует  руководить. Точно так же, как  процесс планирования требует разработки стратегии реализации планов, введение либо радикальное изменение стратегического  планирования требует стратегии  внедрения планирования. Таким образом, само планирование должно планироваться, и этим процессом следует руководить.

Стратегический  план ОАО "Сбербанк России" довольно сложно определить с точки зрения рода информации, включаемой в него. Однако, можно выделить  следующие компоненты:

- Миссия  банка, определяется на самом  первом этапе осуществления маркетинговых  мероприятий и служит отправной  точкой при стратегическом планировании. Она устанавливает то, к чему  банк стремится, и затрагивает  уровень организационных подразделений,  очерчивая круг их деятельности. Миссия  банка, или его основная  задача представляет собой четко  сформулированную причину его существования. Исходя из основной задачи организации, строится целая иерархическая лестница задач банка. Вот как ОАО «Сбербанк» определяет свою миссию: содействие социально-экономическому развитию страны и благосостоянию обслуживаемого им населения путем предоставления качественных банковских услуг на розничном сегменте рынка.

- Цели, формулируются  и устанавливаются на основе  общей миссии банка и определенных  ценностей и целей, на которые  ориентируется высшее руководство.  Чтобы внести истинный вклад  в успех организации, цели должны  обладать рядом характеристик(конкретностью  и измеримотстью; ориентацией во времени; достижимостью). Главной стратегической целью деятельности ОАО "Сбербанк России" является упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющего свое присутствие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватно условиям рыночной экономики и занимающего достойное место в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира.

- Исходное  положение  рынка, оно должно  отражать состояние среды в  целом и в отдельных сегментах,  в которых действует банк. Исследование  каждого сегмента с использованием  так называемых рыночно–производственных  характеристик, осуществляемое при  анализе исходного положения  рынка, позволяет отразить в  стратегическом плане факторы,  характеризующие степень привлекательности  рынка, и сделать соответствующие  выводы относительно качества  тех или иных сегментов и  целесообразности их обслуживания.

- Оценка  факторов, воздействующих на стратегию  банка, чрезвычайно важный компонент  стратегического плана, в котором  основное внимание уделяется  оценке конкурентоспособности. Эта  оценка производится на этапе  анализа рыночных возможностей, а еще более конкретно —  при анализе микросреды банка.  В плане должна содержаться  объективная оценка сильных и  слабых сторон банка (а говорить  о силе или слабости можно  только, имея базу сравнения: в  данном случае конкурентов) в  отношении доли обслуживаемого  рынка, качества и цен на  оказываемые услуги.

- Оценка  опасностей и возможностей, стратегический  план должен содержать оценку  рыночных опасностей, а также  возможностей достижения целей  и задач в каждом из сегментов,  в которых банк действует или  только намеревается действовать.  Эта оценка базируется на анализе  исходного положения рынка и  относительной конкурентоспособности.

- Стратегия  развития хозяйственного портфеля, она для каждого участка рынка,  где действует банк, определяет  приоритетные направления инвестиций. Однако само по себе направление  вложения средств без его обоснования  мало что значит, поэтому стратегический  план должен отражать четко  сформулированные цели для каждого  из таких участков рынка и  размер средств, необходимых для  их достижения.

- Стратегические  изменения  в регулируемых  факторах, Рыночные условия меняются  довольно часто и неожиданно, поэтому все предусмотреть в  стратегическом плане не представляется  возможным. В связи с этим  в нем отражается набор переменных, которые могут корректироваться  в процессе выполнения указанного  плана.

- Ожидаемые  финансовые результаты, возможный  результат деятельности банка  за год, выраженный в стоимостной  оценке.

      Прежде  всего, следует понимать, что Сбербанк – это один  из самых мощных финансовых  институтов не только России  и Европы, но и мира. В 2007 года  он вошел в ТОП-100 самых авторитетный  организаций мира, поэтому даже безо всяких цифр становится ясным, что организация серьезная. Собственный капитал на середину 2013 года составлял более 780 миллиардов рублей. Активы – более 6 триллионов. Анализ и оценка финансового состояния Сбербанка может проводиться также и с учетом недавно распространенной стратегии развития до 2018 года. Сбербанк планирует за пять лет увеличить прибыль в три раза. Учитывая такие амбиции, можно полагать, что его капитализация и другие финансовые показатели очень возрастут. Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2013 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала среди всех банков мира. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет порядка 40% объема торгов на ММВ.  Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2013 г. ему принадлежит 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

  На 01.11.2013 - высоколиквидных активов: 858 813 248 тыс.  руб., обязательств до востребования   и приравненных к ним: 1 365 684 701 тыс. руб. Показатель мгновенной ликвидности = 62.89%.