Управление правовыми рисками

Управление правовыми рисками

Любая компания находится  в зоне риска

Убытки миновать нельзя

Но степень неблагоприятных  последствий является предметом  управления

 

Управление риском - процесс  принятия и выполнения управленческих решений, которые минимизируют неблагоприятные  последствия.

Содержание управления рисками-целенаправленная деятельность по оказанию определяющего  воздействия на рискогенные факторы и сами риски

 

Регулирование – набор  обязательных правил,

Максимальная сохранность  активов, минимальное количество выплат, чтобы реализовать тот риск, который  возник, а также тех выплат, которые  связаны с возможными проверками

Управление правовыми  рисками в банке

Цель управления рисками:

Сам бы по себе возникал и  реализовывался

Многие компании об этом не задумывается, они его предусматривает  как само собой разумеющееся, например статья «Хищения» 

1 цель управления в  банке – определение приемлемого  уровня

1. его надо сначала выявить, измерить, а потом определить
2. Поддержка уровня правового риска, этот уровень не должен угрожать финансовой устойчивости, безопасности, а также вкладчиков, кредиторов.

Данная цель достигается – все работники  соблюдали 

Отмывание денежных средств и финансирование терроризма

 

Задачи:

Получение оперативных  и объективных данных (скорость) о размере риска

Качественная, количественная оценка (измерение риска)

Установление  взаимосвязей между отдельными видами рисков

Создание  системы управления правовым риска (быстрого, оперативного реагирования)

 

Мероприятия для достижния целей и решения задач

Разработка  внутренних правил документооброта (внутренние правила визирования документов, разграничение полномочий для сотрудников (для снижения конфликта), внутренний и документарный контроль, типовые формы договора, мониторинг действующего законодательства и доведение его до сотрудников)

 

Эффективным способом является определение (установление) лимитов

Риск-аппетит-банк

Как эти решения  будут влиять на установленные лимиты

 

Методы управления

2х стадийный комплекс  процедур

Оценка риска (идентификация, отнести к той  или иной группе, определение масштабов  последствий, оценивание среды функционирования риска, разработка сценария (неблагоприятное, среднее, благоприятное)

Управление  риском (рекомендации по образцу поведения  с клиентами, по активам, пассивам)

 

4 метода управления  правовым риском

• Уклонение
• Локализация
• Распределение
• Компенсация

Приемы уклонения

Отказ от ненадежных партнеров (т.е. компания не стремится  расширять круг партнеров, делая  ставку на проверенных лиц

Отказ от рискованных  проектов (необходимо стремиться к  без рисковой стратегии (кредит под что-то определенное)

Страхование хозяйственных рисков (поиск гаранта, компания просится под крыло более  устойчивой компании)

 

Локализация

Создание  венчурных предприятий (подключение  к материнской компании)

Создание  специального структурного подразделения

 

 

Распределение

Диверсификация  деятельности

Диверсификация  рынка сбыта, сырья

Диверсификация  инвестиций, бизнес-процессов

 

Компенсация

Упреждение

Прогнозирование внешнеэкономической обстановки

Мониторинг  социальной и экономической среды

Составить прогнозирование  последствий, которые могут возникнуть в результате бизнес-процессов

 

Организационными  моментами управления рисками

Внедрение новых  технологий на осуществление операций

Контроль  за сотрудниками

 

Параметры оценки

Возрастание (сокращение) количества жалоб

Увеличение (уменьшение) случаев нарушения законодательства

Увеличение (уменьшение) числа выплат (иски, претензии)

Увеличение (снижение) мер воздействия к банку

 

Аналитическая база о правовых рисках должна включать:

Размер убытков

Причины их возникновения

Методы возмещения

Факторы увеличения

 

На основании  полученной информации руководители могут  принимать решения

 

Методы минимизации  правовых рисков:

Область возникновения  рисков – область сделок

Банковские операции незаконные (ст.172 УК)

 

Соответствует ли данный

 

Стадии управления правовыми рисками:

Информационно-аналитическая  – по средствам процедуры стандартизации