Страхование иностранных инвестиций

 
Участие в системе страхования  вкладов обязательно для всех банков (п. 1 статьи 6 Закона). 
 
При этом банки обязаны:

1. уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;
2. представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
3. размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка;
4. вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

Согласно п. 1 статьи 14 Закона в целях осуществления  функций по обязательному страхованию  вкладов создается Агентство  по страхованию вкладов, действующее  без лицензии на данный вид деятельности. 
 
Агентство является государственной корпорацией, созданной РФ, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 12 января 1996 года №7-ФЗ «О некоммерческих организациях». 
 
При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство (п. 2 статьи 15 Закона):

1. ведет реестр банков;
2. осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
3. осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
4. имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований Закона мер ответственности;
5. определяет порядок расчета страховых взносов.
6. Страховые взносы фонда обязательного страхования вкладов 
    
   Фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые принадлежат Агентству на праве собственности и предназначены для финансирования выплаты возмещения по вкладам (п. 1, 2 статьи 33 Закона). 
    
   Основным источником формирования фонда обязательного страхования вкладов являются страховые взносы. Согласно п. 1 статьи 35 Закона страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России. 
   Расчетным периодом для уплаты страховых взносов является календарный квартал года (п. 1 статьи 36 Закона). 
    
   Расчетная база для исчисления страховых взносов определяется как средняя хронологическая за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов, за исключением денежных средств во вкладах, которые не подлежат страхованию. Ставка страховых взносов не может превышать 0,15% расчетной базы за последний расчетный период. 
    
   Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятельно. Уплата страховых взносов производится в течение 5 дней со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств на счет Агентства в Банке России, на котором учитываются денежные средства фонда обязательного страхования вкладов. 
   Уплата страховых взносов осуществляется в валюте Российской Федерации. 
    
    
   
7. Возмещение по вкладам 
    
   Согласно п. 1 статьи 8 Закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

• введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

 
Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный  срок со дня наступления этого  страхового случая представляет в Агентство  реестр обязательств банка перед  вкладчиками, подтверждающий привлечение  денежных средств во вклады, подлежащих страхованию (п. 1 статьи 30 Закона). 
 
Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (п. 1 статьи 10 Закона). 
 
При обращении в Агентство вкладчик представляет:

1. заявление по форме, определенной Агентством;
2. документы, удостоверяющие его личность.

 
Представитель вкладчика наряду с  данными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность. 
 
Согласно п. 1 статьи 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.  
 
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере (п. 2 статьи 11 Закона):

100% суммы вкладов  в банке, не  превышающей 100 000 рублей, плюс 90% суммы  вкладов в банке,  превышающей 100 000 рублей, но в совокупности  не более 400 000 рублей.

 
Если вкладчик имеет несколько  вкладов в одном банке, суммарный  размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 000 рублей, возмещение выплачивается  по каждому из вкладов пропорционально  их размерам. 
 
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. 
.  
Агентство в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам (п. 1 статьи 12 Закона).  
В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. 
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. 
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться в валюте РФ по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком (п. 11, 13 статьи 12 Закона).  
Агентство еженедельно сообщает банку, в отношении которого наступил страховой случай, информацию о вкладчиках этого банка, получивших возмещение по вкладам, суммах, выплаченных Агентством, а также о вкладах, по которым осуществлялось возмещение по вкладам (п. 4 статьи 30 Закона 
 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Договор страхования. Порядок заключения и оформления  договора…….стр.2

2. Права и обязанности  сторон………………………………………………………стр.3

3. Существенные условия  договора страхования………………………………..стр.4

4. Права и обязанности сторон в период действия договора    …………..........стр.7

5. Взаимоотношения  сторон при наступлении  страхового случая……………   стр.8

6. Расчет страхового  возмещения в личном  страховании………………………стр.12

7. Порядок прекращения  договоров и признания  их недействительными…   стр.13

Список  использованной литературы………………………………………………..стр.15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

  Договор Страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

  Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику о своем намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику о всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

2. Права и обязанности  сторон

  В обязанности страховщика входят: 1) ознакомление страхователя с правилами страхования; 2) прием от страхователя заявления о желании заключить договор; 3) принятие в оговоренный сторонами срок решения о возможности или невозможности заключения договора. В то же время при заключении договора имущественного страхования страховщик имеет право принимать решение о возможности или невозможности заключения договора по своему усмотрению. Страховщик также имеет право произвести оценку степени риска, в частности, произвести осмотр подлежащего страхованию имущества, провести обследование фактического состояния здоровья застрахованного лица и т. п.

В случае принятия решения  о возможности заключения договора страховщик согласовывает со страхователем  условия, на которых такой договор  может быть заключен. При этом следует  иметь в виду, что условия, на которых  заключается договор, обычно бывают изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом государственного страхового надзора при получении страховой организацией лицензии на право заниматься операциями по данному виду страхования. В то же время страхователь и страховщик при заключении конкретного договора могут договориться об изменении отдельных положений правил страхования, их неприменении или дополнении, если это не противоречит действующему законодательству. Однако данные изменения не должны быть связаны с приемом на страхование тех объектов и с проведением его на случай наступления таких страховых рисков, которые не указаны в правилах страхования. А при заключении договоров страхования жизни, кроме того, вносимые в правила страхования изменения не должны касаться порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. Это обусловлено тем, что вышеуказанные изменения в правилах страхования должны быть предварительно согласованы страховщиком с органом страхового надзора.

После достижения соглашения по всем условиям стороны  принимают решение  о заключении договора. При этом для того чтобы договор  страхования был  признан действительным, стороны должны достигнуть соглашения по всем его существенным условиям, к которым  относятся следующие  условия договора: а) перечень имущества  или характеристика иного имущественного интереса, являющиеся объектом имущественного страхования, либо данные о лице, застрахованном по договору личного  страхования; б) перечень страховых рисков; в) размер страховой  суммы; г) срок действия договора. Кроме того, существенными являются и все те условия, на согласовании которых  настаивает хотя бы одна из сторон. В  частности, таким  условием, как правило, является условие  о размерах страхового тарифа, страховой  премии, сроках уплаты страховых взносов.

3. Существенные условия  договора страхования

     Договор страхования в  соответствии с законодательством  вступает в силу (если в нем не оговорено  другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу (например, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором были уплачены страховые взносы; через оговоренное число дней после уплаты страховых взносов; с даты начала строительных работ). Страховщик в соответствии с законом несет обязательства по осуществлению страховых выплат за последствия тех страховых случаев, которые произошли после вступления договора страхования в  силу. Однако законодательство дает возможность сторонам установить и другую дату начала действия страхования. Это происходит, в частности, когда страховщик в целях снижения степени риска Останавливает более позднюю дату начала действия своей ответственности за последствия некоторых страховых случаев. Так, например, в условиях страхования на случай смерти может быть предусмотрено, что страховщик несет обязательства по выплатам страхового Обеспечения в связи со смертью застрахованного от болезни только в том случае, если смерть наступила через оговоренный срок (например, через один месяц) после вступления в силу договора.

  Для того чтобы договор страхования был признан действительным, он должен быть заключен в письменной форме. При этом его можно оформить двумя способами: 1) путем составления одного документа, подписанного сторонами; 2) путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата). Вместе с договором страхования (страховым полисом) страхователю могут быть вручены и правила страхования, содержащие детальное описание условий, на которых заключен договор. При этом следует иметь в виду, что данные правила должны соответствовать тем, которые были представлены страховщиком в орган государственного страхового надзора при обращении за получением лицензии на право заниматься страховой деятельностью. Контрольный экземпляр этих правил с отметкой органа страхового надзора должен храниться у страховщика. Обязанности страхователя и выгодоприобретателя соблюдать условия правил страхования, не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), возникают только в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, а сами они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. При этом вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3.1 Условия договора  страхования

     При заключении договора страхования стороны  должны договориться между собой о  его условиях. Рассмотрим основные из них. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные: а) в личном страховании — с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; б) в страховании имущества - с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

в) в страховании  ответственности  — с возмещением  страхователем или  застрахованным лицом  причиненного ими  вреда личности или  имуществу физического  лица, а также ущерба, причиненного юридическому лицу; г) в страховании  предпринимательского риска — с убытками от предпринимательской  деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя  или изменения  условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя  обстоятельствам. Объекты, подлежащие обязательному  страхованию, устанавливаются  законом, а объекты  добровольного страхования  определяются по соглашению сторон.

     В каждом договоре страхования  его объект должен быть конкретизирован. Так, например, при  страховании имущества  следует указать, какое именно имущество  застраховано, при  страховании ответственности — какая деятельность страхователя (застрахованного лица) может нанести ущерб третьим лицам, возмещаемый страховщиком, и т. д. Одновременно в договоре обычно указывается место, где должен произойти страховой случай, чтобы были основания предъявлять к страховщику требования о страховой выплате. Данное условие называется оговоркой о месте страхования. Таким местом могут быть, например, определенные помещения, где находится застрахованное имущество; регионы, в пределах которых может эксплуатироваться транспортное средство или перевозиться грузы; страны, при нахождении в которых турист считается застрахованным от несчастных случаев и т. п. Если страховой случай происходит вне оговоренного места страхования, страховщик не несет обязательств о страховой выплате.