Страхование иностранных инвестиций

 
Под гарантиями защиты иностранных  инвестиций обычно понимаются закрепленные в национальном законодательстве или  международных соглашениях обязательства  государства — реципиента капитала перед иностранными инвесторами  по созданию безопасного режима инвестирования. 
Прежде чем деятельность иностранного инвестор получит защиту, предусмотренную законом или договором, соответствующее физическое или юридическое лицо должно доказать, что отношения с его участием являются инвестиционными, а само оно действительно имеет статус иностранного инвестора в данном государстве.  
Анализ национального законодательства различных государств и международных договоров позволяет сделать вывод о том, что к настоящему времени в практике международного движения капиталов и его нормативно-правовом регулировании сформировались следующие основные группы гарантий защиты иностранных инвестиций: 
 
- гарантии, обеспечивающие неприкосновенность имущества, составляющего иностранную инвестицию на территории государства — реципиента капитала; 
- гарантии недискриминации; 
- гарантии стабильности условий инвестирования; 
- гарантии, обеспечивающие право иностранного инвестора воспользоваться результатами своей деятельности; 
- гарантии, касающиеся порядка разрешения споров, возникающих в связи с осуществлением инвестиций. 
 
В Российской Федерации признаются и законодательно регулируются все перечисленные выше виды гарантий. В числе важнейших нормативно-правовых документов, определяющих их виды и содержание, следует назвать Федеральные законы "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" от 9 июля 1999 г. и "Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25 февраля 1999 г., который предусматривает также, что иностранный инвестор имеет право на возмещение убытков, причиненных ему в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (п. 2 ст. 5).

Гарантии, касающиеся порядка разрешения споров, возникающих  в связи с осуществлением инвестиций, имеют особое значение, так как  они представляют собой одно из наиболее важных средств реализации всех других видов гарантий, предоставляемых иностранным инвесторам. 
Согласно ст. 10 “Закона об иностранных инвестициях” 1999 г. спор с участием иностранного инвестора, возникший в связи с осуществлением инвестиций и предпринимательской деятельности на территории России, разрешается в соответствии с международными договорами РФ и федеральными законами в суде, арбитражном суде либо в международном арбитраже (третейском суде). 
Большинство международных договоров о поощрении и защите капиталовложений, в которых участвует Россия, оговаривают процедуру передачи споров относительно толкования и применения таких соглашений на рассмотрение изолированных третейских судов (арбитражей ad hoc), которые формируются самими сторонами для каждого конкретного случая. Соответствующие положения содержатся, в частности, в договорах, заключенных нашим государством с Австрией, Бельгией, Люксембургом, Болгарией, Великобританией, Грецией, Данией, Испанией, Канадой, КНР, Кореей, США, Францией и др. 
Кроме того, часть таких договоров предусматривает особую процедуру рассмотрения споров между инвестором одного государства — участника соглашения и другим государством-участником, касающегося обязательств последнего по данному договору. В соответствии с этой процедурой соответствующие споры могут передаваться по выбору инвестора на рассмотрение: 
- компетентного суда или арбитража государства — реципиента капитала;  
- третейского суда "ad hoc";  
- постоянно действующего международного коммерческого арбитражного органа (например, Арбитражного института Стокгольмской торговой палаты); 
- Международного центра по урегулированию инвестиционных споров, созданного в соответствии с Вашингтонской конвенцией 1965 г.  
 
Каждый договор устанавливает свой собственный перечень таких органов. 
 
В тех случаях, когда международным договором или соглашением сторон не предусмотрено иное, а также в случае отсутствия соответствующего международного соглашения, инвестиционные споры могут быть рассмотрены арбитражными судами или судами общей юрисдикции страны истца или ответчика на основе процессуального законодательства этого государства. 
Значительную часть опасений инвесторов при вкладывании капиталов в экономику зарубежных государств составляют так называемые некоммерческие риски. Связанные с ними неблагоприятные последствия являются, как правило, следствием неконституционной смены власти, изменения политического режима, проведения неконтролируемой национализации или конфискации собственности, отказа государства от своих международных обязательств и т. д. Поэтому вполне естественным является желание иностранных инвесторов создать систему дополнительных гарантий, которая функционировала бы независимо от политических катаклизмов. Одним из элементов такой системы является страхование инвестиций. Эта деятельность может осуществляться частными компаниями, государственными органами или международными организациями. 
 
Объектом договора страхования, заключаемого частной страховой компанией, являются ресурсы, вкладываемые физическими или юридическими лицами за рубежом, а страховым случаем — финансовые потери, связанные с политическими рисками, которые эти страхователи понесли в соответствующем иностранном государстве. Преимуществами данной формы организации страхования инвестиционных рисков считаются гибкость и маневренность, присущие деятельности частных компаний. Кроме того, такие компании независимы от государства и, следовательно, инвестор может рассчитывать на возмещение убытков, невзирая на позицию тех или иных государственных органов. 
 
 
В числе международных организаций, занимающихся страхованием иностранных капиталовложений, особую роль играет Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций, учрежденное в соответствии с Сеульской конвенцией 1985 г. Как и КЧЗИ, Агентство заключает договоры страхования от некоммерческих рисков, перечень которых включает, в частности: неконвертируемость; лишение правительством права собственности или контроля; нарушение правительством договора в случаях невозможности обращения в суд или арбитраж; потери вследствие военных действий или гражданских волнений и др. Страхование может покрывать как инвестиции в акции, так и в кредиты, выделенные или гарантированные держателями акций, а также лицензирование, предоставление привилегий и договоры о разделе продукции.

Морское страхование

Морское страхование является одним из основных и важных вопросов во внешнеэкономической  деятельности, как  судоходных компаний, так и государства.

Морское страхование охватывает вопросы эксплуатации судов и водных путей и помогает защитить интересы всех сторон участвующих  или причастных к  мореплаванию.

С развитием судоходства  и увеличением  объёма морских перевозок  вопросы морского страхования приобретают  всё большее значение.

Судоходство и перевозка грузов морем является очень  сложным процессом, в котором задействуются  суда, порты, портовые сооружения, всевозможные портовые службы. Вступают в действие морские  конвенции, охватывающие правила судоходства  и морской перевозки  различных грузов. Вопросы морского страхования очень  тесно связаны  между собой и  охватывают все области  судоходства.

Практика  внешнеэкономической  деятельности по экспорту-импорту  товаров и услуг  опирается на систему  договоров страхования, которые предоставляют  определенные гарантии экспортерам и  импортерам при возникновении  различных непредвиденных обстоятельств и  случайностей. В подавляющем  большинстве внешняя  торговля обслуживается  морским транспортом. Поэтому вопросы  страхования внешнеэкономической  деятельности рассматриваются  через систему  договоров морского страхования. В круг вопросов морского страхования  входят страхование  морских судов (корпуса  и оснастки перевозочных и других плавсредств), страхование карго (перевозимых грузов) и страхование ответственности судовладельцев. Страхование карго носит также название транспортного страхования грузов. Широкое развитие в последние годы контейнерных перевозок привело к выделению в самостоятельный вид страхования контейнеров.

Исходя  из общепринятой практики, страховые компании принимают на страхование  любой общественный интерес, связанный  с эксплуатацией  судна от любых  случайностей и опасностей во время плавания или в период постройки  судна.

В целях стандартизации договоров страхования, предоставления выбора страхователю в страховом  покрытии в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков.

По  условиям с ответственностью за гибель и повреждение  возмещению подлежат:

а) убытки от повреждений  или фактической  либо конструктивной полной гибели судна  вследствие огня, молнии, бури, вихря, и других стихийных бедствий, крушения, посадки  судна на мель, столкновения судов между собой  или со всякими неподвижными или плавучими предметами, включая лед, или вследствие того, что судно опрокинется или затонет, а также вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или при приеме топлива, взрыва на борту судна или вне его, взрыва котлов, поломки валов, скрытого дефекта корпуса, машин и котлов, небрежности или ошибки капитана, механика или других членов команды или лоцмана;

б) убытки от повреждения  судна вследствие мер, принятых для  спасения или тушения  пожара;

в) убытки от пропажи  судна без вести;

г) убытки, взносы и  расходы по общей  аварии;

д) убытки, которые судовладелец обязан возместить владельцу другого судна вследствие столкновения судов;

е) все необходимые  и целесообразно  произведенные расходы  по спасению судна, по уменьшению убытка и  установлению его  размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

По  этим условиям убытки от повреждения возмещаются  с применением 3%-ной  франшизы, т. е. убытки не подлежат возмещению, если не достигли 3% страховой  суммы. Убытки от повреждений  возмещаются без  франшизы только в  тех случаях, когда  их причинами явились  крушение, столкновение с другим судном, посадка на мель, пожар или взрыв  на судне, а также  при наличии общей  аварии. Убытки от полной гибели судна во всех случаях возмещаются  без франшизы.

Условия без ответственности  за повреждения, кроме  случаев крушения по объему ответственности страховщика более ограничены. При этом же перечне рисков убытки от полной гибели судна возмещаются полностью, а убытки от повреждений -- только в тех случаях, если они явились следствием крушения судна (посадки его на мель, пожара или взрыва на борту судна, столкновения с другим судном или со всяким неподвижным или плавучим предметом, включая лед, или вследствие мер, принятых для спасения или тушения пожара). Подлежат возмещению также убытки от пропажи судна без вести; убытки, взносы и расходы по общей аварии; убытки, которые судовладелец обязан оплатить владельцу другого судна вследствие столкновения судов; все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, а также по уменьшению и определению его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

Условие без ответственности  за частную аварию предусматривает  возмещение убытков  от полной фактической  или конструктивной гибели судна по причинам, изложенным выше в  п. а) предшествующего  условия; убытков  от пропажи судна  без вести; убытков, относящихся к  общей аварии, однако только в тех случаях, когда убытки причинены  оборудованию, механизмам, машинам и котлам, но не корпусу судна  и рулю; возмещаются также убытки, причиненные тушением пожара или столкновением с другими судами во время спасательных работ, возмещаются расходы по спасению судна, по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Условие с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасению, предусматривает возмещение убытков от полной гибели (фактической или конструктивной), пропажи судна без вести, возмещение расходов по спасению судна.

Условие с ответственностью только за полную гибель судна предусматривает  возмещение убытков  только от полной (фактической  или конструктивной) гибели судна, вследствие опасностей, перечисленных  выше, и от пропажи  судна без вести.

Во  всех случаях не возмещаются  убытки, произошедшие вследствие умысла или  грубой небрежности  страхователя, выгодоприобретателя или их представителей; немореходности судна (т.е. ненадежности или неприспособленности судна для данного плавания, отсутствия необходимого снаряжения или оборудования, необходимого состава команды, надлежащей ее квалификации, отправления в рейс без надлежащих судовых документов или неправильно нагруженным); ветхости или износа судна, его частей и принадлежностей; форсирования льда без проводки ледоколом, погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, но без ведома страховщика веществ или предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания; всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны; пиратских действий, а также гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения судна по требованию военных или гражданских властей; потери фрахта, простоя (включая расходы по заработной плате и содержанию команды во время простоя и ремонта судна).

Не  возмещаются также  другие косвенные  убытки страхователя кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие  убытки подлежат возмещению в порядке общей  аварии.

Все перечисленные условия  страхования судов  являются как бы базисными, проформами для договоров  страхования. По соглашению сторон они могут  расширяться за счет включения в них  других рисков.

Так, общепринято за отдельную  премию включение  в договор страхования  военных и забастовочных  рисков, потери фрахта и т.п.

Наряду  с перечисленными условиями страхования  в практике широко применяется включение  в национальные страховые  полисы некоторых  английских стандартных  условий, так называемых оговорок Института  лондонских страховщиков, регулирующих те или  иные взаимоотношения  сторон в определенных условиях.

Так, например, оговорка Института лондонских страховщиков предусматривает  регулирование взаимоотношений  страхователя и страховщика  при возникновении  убытка вследствие столкновения судов. Так называемая ледовая оговорка, или гарантии Института, представляет собой  серию стандартных  гарантий или оговорок, главным образом  навигационного порядка, предусматривающих  запрет застрахованным судам заходить в  опасные воды, особенно в зимнее время, из-за возникающей там  ледовой опасности.

Заключение  договора страхования судов происходит на основании письменного заявления страхователя, в котором должны быть сообщены подробные сведения о судне, объекте страхования, его тип, название, год постройки и другие данные, характеризующие судно; страховая сумма, которая не может быть выше страховой стоимости, т. е. действительной стоимости судна к началу страхования; указываются желаемые условия страхования, период страхования судна -- на определенный срок или рейс. В первом случае указывается, кроме срока, предполагаемый район плавания, во втором -- порты захода судна.

СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ  ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Возврат вкладов (депозитов), привлеченных банком, обеспечивается последним путем осуществляемого  в соответствии с законом обязательного  страхования вкладов (п. 1 статьи 840 Гражданского кодекса (ГК)).  
 
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в отношении вкладов физических лиц в банках РФ устанавливает Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Закон). 
 
Вкладом согласно п. 2 статьи 2 Закона признаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. 
 
 
Участники системы страхования вкладов 
 
Согласно статье 4 Закона участниками системы страхования вкладов являются:

• вкладчики (выгодоприобретатели);
• банки (страхователи);
• Агентство по страхованию вкладов (страховщик);
• Банк России при осуществлении им функций согласно Закону.

Вкладчики в соответствии с п. 1 статьи 7 Закона имеют право:

1. получать возмещение по вкладам;
2. сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
3. получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.