Страхование имущества юридических лиц

   Объектами страхования имущества юридических  лиц могут выступать находящиеся  на балансе или в пользовании  страхователя здания, сооружения, имеющиеся  инженерные коммуникации, элементы оформления помещений, отделка; хозинвентарь, мебель, торговое, холодильное и производственное оборудование; офисная и бытовая  техника; товарные запасы на складе и  т.д.

     При страховании имущества юридических  лиц, страховая сумма определяется соглашением между страхователем  и страховщиком и ограничивается балансовой стоимостью самого имущества. Также, в расчет берутся и другие документы, - такие как договор  хранения, аренды и пр. В ряде случаев  требуется помощь независимого эксперта, который проведет оценку страхуемого  имущества и поможет определить страховую сумму.

     Договор страхования имущества юридических  лиц заключается на срок от одного месяца до одного года. Оплата страхового взноса может осуществляться как  единовременно, так и в рассрочку. Размер страхового тарифа у разных страховых компаний может быть различным. Но, как правило, при страховании  имущества юридических лиц страховые  тарифы укладываются в 0,5%-1,5% от страховой  суммы (в зависимости от количества рисков, вероятности их наступления, вида и параметров страхуемого имущества  и пр.).

     Некоторые страховые компании предоставляют  отдельные услуги по страхованию  имущества юридических лиц от поломок. А у ряда страховщиков этот риск бывает включен в основной договор. Поэтому при выборе вида страхования  имущества, - в первую очередь, выбирается перечень возможных рисков, от которых  требуется получить защиту.

     Исчисление  величины страхового возмещения. Основанием для исчисления величины страхового возмещения для страховщика являются следующие данные - представленные в заявлении страхователем, установленные и зафиксированные страховщиком в страховом акте данные о размере ущерба, нанесенного застрахованному имуществу страховым случаем.

     Ущерб – это стоимость утраченного  или обесцененной части поврежденного  имущества, определенная на основе страховой  стоимости.

     Общий размер ущерба по основным производственным фондам определяется по формуле: 

     У = Д – И + С – О, 

     где:

     У – общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении основных производственных фондов,

     Д – действительная стоимость основных производственных фондов по страховой  оценке,

     И – сумма физического износа основных производственных фондов,

     С – расходы по спасению фондов и  приведению их в порядок ( разборка, сортировка, сушка, укладка и т.п.),

     О – стоимость остатков основных производственных фондов, пригодных для дальнейшего  использования или реализации.

     Страховое возмещение определяется на основе ущерба и системы страхового обеспечения  и является частью или полной суммой ущерба, причитающейся к выплате  страхователю в соответствии с условиями  страхования.

     При пропорциональной системе страховое  обеспечение соответствует лишь той части ущерба, фактически причиненным  основным средствам, за которые страхователь заплатил взносы.

     Выплата страхового возмещения производится в  срок, указанный в договоре страхования. Если по фактам, связанным со страховым  случаем, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, то выплата  страхового возмещения может быть отложена до окончания процесса. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причины. К страховщику, выплатившему страховое возмещение в связи со страховым случаем, переходит право требования, которое страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страховщик в праве снизить размер причитающегося страхового возмещения до 50%, если страхователь для его увеличения преднамеренно включит в перечень утраченных основных фондов, предметы, которые фактически не утрачены. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Тесты

1. Страховая стоимость – это:

        а) страховое возмещение;

        б) балансовая стоимость имущества  организации;

     в) рыночная стоимость нового имущества;

     г) стоимость страховых операций.

     Ответ: Б.

2. Договор страхования прекращается:

     а) при ликвидации страховщика;

     б) при выполнении страховщиком своих  обязательств;

     в) при ликвидации страхователя (юридического лица);

     г) все ответы верны.

     Ответ: Г.

3. С наступлением страхового случая у страховщика в имущественном страховании возникает обязанность выплатить страхователю:

  а) страховую премию;

     б) страховую выплату;

     в) страховую сумму.

     Ответ: В.

4. Понятие «страховое  покрытие» аналогично понятию:

        а) страховой тариф;

     б) страховой резерв;

     в) страховая сумма;

     г) страховой риск.

     Ответ: В.

5. Размер страховой выплаты по договору  страхования должен:

     а) не превышать страховой суммы;

     б) равняться страховой сумме;

     в) равняться сумме ущерба.

  Ответ: А.

6. Под понятие «страховая стоимость» не попадают:

   а) рыночная стоимость;

   б) лимит  ответственности страховщика;

   в) действительная стоимость;

   г) балансовая стоимость.

   Ответ: Б.

7. Существенным условием по договору страхования является:

  а) размер страхового тарифа;

  б) размер страховой суммы;

  в) размер страховой выплаты.

Ответ: Б.

8. Основанием  для признания происшествия страховым  случаем являются:

   а) заявление  страхователя;

   б) документы, устанавливающие соответствие события  условиям, изложенным в договоре;

   в) документально  подтвержденный факт нанесения ущерба застрахованному объекту (лицу).

   Ответ: В.

9. Страховое  возмещение в имущественном страховании  - это:

   а) страховая  сумма, предусмотренная в договоре, которую страховая организация  выплачивает при наступлении  страхового случая;

   б) страховая  премия;

   в) страховая  выплата.

   Ответ: А.

10. Страховым  случаем является:

   а) предполагаемое событие;

   б) фактический  убыток;

   в) совершившееся  событие.

Ответ: В.

Заключение 

     Страхование, как система защиты имущественных  интересов организаций является необходимым элементов социально  – экономической системы общества. Для современной России ускоренное развитие страхования, как механизма  защиты имущественных интересов  лиц становится особо значимым. Так, в результате широкомасштабно приватизации значительная часть основных фондов перешла в собственность негосударственных  структур. Это настоятельно требует  создания системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в  случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, которые могут негативно  повлиять на формирующиеся производственные связи, породить сбои в отраслях экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы