Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

 

 

IX. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА

И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

35. Страхователь (Застрахованный) при  наступлении страхового события  обязан представить Страховщику  следующие документы:

а) письменное заявление  о факте наступления страхового события;

б) оригинал/копию Договора страхования (Полиса);

в) оригинал/копию Протокола  об административном нарушении, если таковой  составлялся;

г) оригинал/копию Постановления  по делу об административном правонарушении или Определения об отказе в возбуждении  дела об административном правонарушении/Постановления  о прекращении производства по делу об административном правонарушении;

д) справку о ДТП установленной  формы с указанием повреждений  ТС и/или иного поврежденного  имущества;

е) копию водительского удостоверения  лица, управлявшего ТС в момент наступления  страхового события;

ж) копия Акта о прохождении  медицинского освидетельствования, если таковое проводилось;

з) иные документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для установления факта и обстоятельств наступления гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного) и для определения размера страховой выплаты.

36. Выгодоприобретатель, предъявляющий требование о страховой выплате Страховщику, представляет следующие документы:

а) заявление в письменной форме о страховой выплате;

б) копию Протокола об административном нарушении, если таковой  составлялся в отношении Потерпевшего или водителя ТС, которому причинен вред в ДТП, или копию Определения  об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;

в) копию  Акта о прохождении медицинского освидетельствования, если таковое  проводилось после ДТП в отношении  водителя ТС, которому причинен вред в  ДТП;

г) копию паспорта (удостоверение  личности для военнослужащих, свидетельство  о рождении для несовершеннолетних) Выгодоприобретателя;

д) иные документы, выданные компетентными  органами и запрошенные Страховщиком, необходимые для установления факта  и обстоятельств наступления  гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного) и для определения  объема и размера причиненного вреда.

37. Страховщик  обязан в течение 25 (Двадцати  пяти) рабочих дней с даты получения  всех необходимых документов:

-  при признания события страховым  случаем, произвести страховую  выплату;

- в  случае не признания события  страховым и принятия решения  об отказе в страховой выплате  направить Выгодоприобретателю  и Страхователю (Застрахованному)  мотивированный отказ. 

38. Страховая выплата определяется  Страховщиком в размере причиненного  вреда, но не более страховой  суммы, установленной по Договору страхования за вычетом франшизы, установленной Договором страхования.

Если страховая сумма установлена  в валютном эквиваленте, то страховая  выплата не может превышать страховую  сумму по Договору, рассчитанную в  рублях, по курсу соответствующей  валюты ЦБ РФ на дату наступления страхового случая за вычетом франшизы, установленной  Договором страхования. Расчет страховой  выплаты производится в рублях.

Если ДТП произошло  по вине двух и более участников ДТП, то страховая выплата производится пропорционально степени вины каждого  из них, а в случае невозможности  определения степени вины каждого  из участников ДТП – пропорционально  количеству участников, чья вина установлена  судом или органами МВД и не была оспорена в предусмотренном  законом порядке.

Если страховая выплата по Договору должна быть осуществлена нескольким Потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, предъявленных  Страховщику на день первой страховой  выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по Договору, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой  суммы к сумме указанных требований Потерпевших.

В случае возникновения разногласий  между Страховщиком и Выгодоприобретателем относительно размера вреда, подлежащего  возмещению по Договору страхования, Страховщик вправе произвести страховую выплату  в неоспариваемой им части.

39. При причинении вреда  имуществу Выгодоприобретателя  в соответствии с настоящими  Правилами возмещению в пределах  страховой суммы подлежит:

а) реальный ущерб в размере  расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором  оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Размер восстановительных  расходов определяется исходя из средних  сложившихся цен в регионе, в  котором происходит урегулирование убытка.

При определении размера  восстановительных расходов учитывается  износ частей, узлов, агрегатов и  деталей поврежденного имущества.

В восстановительные расходы включаются:

- расходы на материалы  и запасные части, необходимые  для ремонта (восстановления);

- расходы на оплату  работ по ремонту;

- если поврежденное имущество  не является ТС - расходы по  доставке материалов и запасных  частей к месту ремонта, расходы  по доставке имущества к месту  ремонта и обратно, расходы  по доставке ремонтных бригад  к месту ремонта и обратно.

К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией  имущества, и расходы, вызванные  временным или вспомогательным  ремонтом либо восстановлением.

Страховщик вправе по согласованию с Выгодоприобретателем в счет страховой  выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества. Ответственность  за качество ремонта перед Выгодоприобретателем несет лицо, осуществившее ремонт.

В случае полной гибели имущества  Выгодоприобретателя причиненный  вред определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления  страхового случая за вычетом стоимости  годных остатков поврежденного имущества. Стоимость годных остатков поврежденного  имущества определяется Страховщиком на основании заключения независимой  экспертизы.

Выгодоприобретатель самостоятельно оплачивает услуги независимого эксперта. Стоимость экспертизы включается в  размер страховой выплаты.

Под полной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества  равна или превышает его рыночную стоимость на дату наступления страхового случая;

б) расходы, понесенные Выгодоприобретателем для определения размера причиненного вреда, при условии согласования экспертной организации со Страховщиком или при проведении экспертизы по направлению Страховщика;

в) расходы, произведенные  Выгодоприобретателем по эвакуации  ТС, но не более 3000 рублей, если иное не предусмотрено Договором.

40. При причинении Потерпевшему  увечья или ином повреждении  его здоровья возмещению подлежат  утраченный Потерпевшим заработок  (доход), который он имел либо  определенно мог иметь на день  причинения ему вреда, а также  дополнительно понесенные расходы,  вызванные повреждением здоровья (расходы на лечение, дополнительное  питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение  специальных транспортных средств,  подготовку к другой профессии,  если установлено, что Потерпевший  нуждается в этих видах помощи  и ухода и не имеет права  на их бесплатное получение).

41. Размер страховой выплаты,  причитающейся Выгодоприобретателю  в счет возмещения вреда, причиненного  его жизни или здоровью, рассчитывается  Страховщиком в соответствии  с законодательством Российской  Федерации с учетом франшизы, установленной по Договору страхования.  Выгодоприобретатель обязан предоставить  Страховщику все документы и  доказательства, а также сообщить  все известные сведения, подтверждающие  объем и характер вреда, причиненного  жизни или здоровью Потерпевшего.

42. Если Страхователь самостоятельно  произвел возмещение причиненного  вреда Выгодоприобретателю, Страховщик  освобождается от страховой выплаты  по Договору страхования.

 

 

X. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

44. Споры, возникающие  в процессе исполнения обязательств  по договору страхования, разрешаются  путем переговоров. При недостижении  соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение  судебных органов в порядке,  предусмотренном законодательством  РФ.

45. В случае возникновения  споров о причинах и размере  ущерба каждая из сторон имеет  право потребовать проведения  экспертизы. Экспертиза проводится  за счет Стороны, потребовавшей  ее проведения.

 

 

По договору ОСАГО застрахованы имущественные интересы не только собственника автомобиля, но и любого водителя данного  транспортного средства, указанного страхователем при заключении или  в течение срока действия договора ОСАГО.

 

Возможно заключение договора ОСАГО на условиях неограниченного  использования транспортного средства, когда вы не указываете список лиц, допущенных к управлению, т.е. список «без ограничений», и заключаете договор  обязательного страхования с  периодом использования автомобиля – 1 год.

Согласно действующему законодательству по ОСАГО владелец автомобиля вправе заключить годовой договор страхования  с условием ограниченного использования  автомобиля, т.е. указать конкретных водителей, которые допущены к управлению автомобилем, а также указать  реальный период использования автомобиля в течение года действия полиса.

Например, если договор ОСАГО  заключается с 01 июля текущего года до 30 июня следующего года, а автомобиль используется только в период с мая  по октябрь, в так называемый «летний  сезон», то вы вправе указать именно эти периоды.

В нашем примере это  могут быть два периода: с 01 июля по 31 октября текущего года и с 01 мая по 30 июня следующего года. Это  и есть ограниченное использование  автомобиля.

В соответствии со статьей 16 Федерального Закона № 40-ФЗ установлены  минимальные значения периода использования  для граждан – 3 месяца, для юридических  лиц – 6 месяцев.(5)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, основной целью Федерального закона об обязательном страховании  является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу. Все правовые нормы, содержащиеся в Законе, направлены на достижение обозначенной цели. Для  этого Закон определяет комплекс необходимых правовых, экономических  и организационных мер, направленных на всеобъемлющее регулирование  отношений по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Мировая практика урегулирования ущерба по договорам страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств свидетельствует  о том, что более 2/3 всех выплат, осуществляемых страховщиками, приходится на материальный (имущественный) ущерб. Следовательно, для развития системы ОСАГО в  России и повышения уровня доверия  общества к данному виду страхования  особое значение имеет своевременное  решение проблем, возникающих при  определении размеров и осуществлении  страховых выплат за вред, причиненный  имуществу потерпевших в результате ДТП. Внесение необходимых изменений  в действующее законодательство об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств будет способствовать правильному  уяснению смысла Закона, его последовательному  исполнению участниками страховых  правоотношений и применению в практике работы юрисдикционных органов.

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года
2. Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 264.
3. Постановление Правительства Российской Федерации

от 30 декабря 2011 г.  №  1245

4.  http://www.garant.ru/hotlaw/federal/375599/

5. http://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/terms/index.wbp

6. http://insur74.ru/zakonodatelstvo/soglashenie/