Социально-экономическая сущность страхования

 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

                                                                       

Введение……………………………………………………………                   3 

1. Социально-экономическая сущность страхования …………                  6

2. Задача     ……………………………. ………………………….              13

3. Тест  ……………………………………………………………..                16 

Заключение  …………………………………………………............               17

Список  литературы ………………………………………………. .               19

Приложение  …………………………………………………………               20              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                      ВВЕДЕНИЕ 

     Этимологический смысл страхования связан в русском языке со словом страх. Термин «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется для обозначения поддержки, гарантии удачи в чем-либо и      т. д., в настоящее же время все чаще используется в значении инструмента защиты имущественных (материальных) интересов физических и юридических лиц.

     Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе заключались соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Они касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства.  

   Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении распределить между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках. Например, на острове Родос в 916 г. до н. э. был принят указ, в котором для такого случая предусматривалась система распределения ущерба. Примененные в нем принципы сохранились до наших дней.

     Самые древние правила страхования изложены в одной из книг Талмуда: если у одного из погонщиков ослов пропадало животное, этот свод догматических положений предписывал другим погонщикам передать ему взамен другого осла, но ни в коем случае не деньги.

    Тогда был заложен и основополагающий принцип страхования: защищая от риска, оно не должно служить обогащению. И в основе зарождающихся форм страхования лежала коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.

    С ростом городов и возникновением крупных населенных пунктов возрастала опасность гибели или повреждения имущества от пожаров и других стихийных бедствий. Вполне понятно, поэтому стремление людей к объединению для совместных действий по предотвращению или ликвидации последствий опасности, в том числе экономическими мерами.

     Социально-экономическая сущность и содержание страхования

Организация и проведение гибкой тарифной политики являются одной

из главных  составляющих внутренней рыночной системы. На основании

системы тарифов страховая организация  определяет, какие страховые

услуги  предлагать на рынке, какие скидки и  льготы предоставлять

потенциальным страхователям.

    Внешнее окружение рынка — это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние

финансов, курс валюты и др.).

   Рынок как система, в которой взаимодействуют внутренние и внешние

силы, может  быть представлен в виде спирали, которая  раскручивается

вокруг  потенциальных потребителей страховых  услуг и отражает динамику

внешних и внутренних сил в их взаимодействии.

    Эта система не является замкнутой, так как составляющая внешнего

окружения (мировой страховой рынок) может  быть практически неограниченной. Каждый виток спирали представляет собой соответствующий уровень страхового рынка и его воздействие на потенциального потребителя страховых услуг.

     В настоящее время в мировой практике страхования усилились тенденции

по специализации  и универсализации деятельности страховщиков.

    Страховые организации все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов, занимающихся кредитованием различных сфер и отраслей хозяйственной деятельности, и во многих странах

занимают  после коммерческих банков ведущие  позиции в качестве поставщиков ссудного капитала. Кроме того, характер аккумулируемых

страховыми  организациями денежных ресурсов позволяет  использовать

их для  долгосрочных производственных капиталовложений через рынок

ценных  бумаг (векселя, облигации и др.). Такими возможностями банки,

оперирующие сравнительно краткосрочными средствами, не располагают.

     Следует также отметить, что приток денежных средств в страховые

организации в виде страховых взносов, доходов  от активных операций

(инвестирование, спонсорство, депозитирование и  др.), как правило,

значительно превышает суммы страховых выплат страхователям, что позволяет страховым организациям постоянно увеличивать инвестиционные

вложения  в доходные сферы хозяйствования, грандиозные перспективные

проекты, долгосрочные ценные бумаги, государственные  краткосрочные

облигации, под недвижимость и др.

     Все это характеризует страховой рынок как сложную многофакторную

финансовую  систему. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Социально-экономическая сущность страхования 

     Человечество  живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности  оно постоянно сталкивается с  различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности  человек приобретает знания о  природе некоторых рисков и с  другой стороны само создаёт новые  виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание  рисков и проведение соответствующих  мероприятий по уменьшению степени  риска.

     Риски можно ограничить следующими путями:

1. Переложения – достигается путём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответствующего пункта в договор     (переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика или перевозчика).
2. Разделение – т.е. разделение риска при осуществлении крупных проектов, в котором принимают участие несколько исполнителей, каждый из несет ответственность в пределах своей доли участия (крупное строительство).
3. Рассеивание – это возможно при целенаправленном формировании портфеля заказов (банк, чтобы уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько фирм)

     Однако  все эти меры полностью от риска  не защищают и, как правило, вводятся меры к формированию денежных фондов для компенсации возможных рисков (страховой или резервный фонды). Три способа образования таких  фондов:

- Государством;

- Юридическими  и физическими лицами в индивидуальном  порядке;

- Страховыми  организациями.

В РФ существует две сферы страхования:

- Государственное,  социальное страхование;

        - Индивидуальное, частное  страхование, в его основе лежит договор страхования, договор может быть добровольным или принудительным.

     Через страхование финансовых последствий, несение определённых видов риска  перекладывается на страховщика.

     Признаки  страхования:

1. Чрезвычайность, которая связывает страхование с определённой защитой общественного производства;
2. Замкнутость, когда раскладка ущерба между страхователями основана на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных;
3. Возместимость ущерба, при котором чем больше охвачена страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств оплата (максимального ущерба за минимальные взносы);
4. Возвратность внесённых платежей на указанной территории в масштабе в среднем 5 лет.

Функции страхования:

 

     Основные  предпосылки и  принципы страхования.

1. Наличие рискового сообщества – это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;
2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;
3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

     Принципы  страхования:

     Страховая деятельность основана на принципах  эквивалентности и случайности.

     Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, что бы страховая компания не обанкротилась её доходы должны балансироваться с расходами.

       
 
 

     Принцип случайности, события от которых страхуется, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия (поджог).

     Страхование – это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

     Совокупность  страховых отношений выражающихся страховой терминологией можно  разделить на три группы:

1. Страховые отношения, связанные с общими  условиями страхования;
2. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда;
3. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда.

 

1. Страховые отношения, связанные  с общими  условиями  страхования

     Страховая защита – это совокупность перераспределения  отношений по поводу преодоления  или возмещения потерь, наносимых  объектом страхования.

     Страховой интерес – это экономическая  потребность заинтересованных лиц  участвовать в страховании.