Социально-экономическая характеристика стархования

На основе личного страхования разработано множество страховых продуктов.

Страхование ответственности. Это вид страхования предусматривает в качестве объекта страхования ответственность перед третьими лицами (гражданами либо предприятиями), которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Договор страхования ответственности перекладывает ответственность за возможный ущерб на страховую компанию, которая обязуется компенсировать страхователю суммы, которые он должен уплатить третьим лицам в качестве возмещения за причиненный ущерб. Как правило, эти суммы укладываются в пределы юридической ответственности страхователя, т.е. в тот размер возмещения, который будет определен судом или арбитражем. Действующее в Российской Федерации законодательство о гражданской ответственности устанавливает требования для таких случаев. Этот вид страхования защищает имущество страхователя и страхует его ответственность за потенциальное причинение вреда здоровью и имуществу граждан и юридических лиц.

Такой вид страхования, как страхование гражданской ответственности, - вполне обычное дело в экономически развитых странах, причем это требование там имеет силу закона. Законодательством предусмотрено, что каждый, имеющий отношение к владению или управлению опасными объектами (транспортные средства и пр.), обязан нести ответственность за потенциально возможный ущерб или вред, который он может нанести здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. Зона гражданской ответственности распространяется также и на совершение преднамеренного правонарушения или неисполнение договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим количеством разновидностей. На его основе так же существует множество страховых продуктов.

Перестрахование. Среди существующих в России видов страхования, перестрахование стоит особняком. Оно представляет собой систему финансовых отношений, предусматривающую передачу части ответственности по финансовым рискам от основного страховщика другим страховым компаниям. Это делается для повышения финансовой устойчивости участников страхового рынка и комплектации сбалансированного страхового портфеля. Перестрахование может осуществлять любой страховщик, при этом на рынке действуют и специализированные страховые компании. Система перестрахования оптимизирует риски на внутреннем и международном рынке страхования и позволяет даже относительно некрупным страховщикам заниматься страхованием серьезных рисков.

Виды страхования, используемые в Российской Федерации, подразумевают заключение договоров в двух основных формах: добровольное и обязательное страхование. Если первое осуществляется по доброй воле сторон, то второе – в силу существующего законодательства.

2.       Задачи

Задача 1

Рассчитайте  нетто- и брутто- ставки по страхованию транспортных средств согласно методике Росстрахнадзора исходя из данных : вероятность наступления страхового случая ( Р ) равна 0,01; средняя страховая сумма              

( ) – 190 тыс.руб.; среднее страховое возмещение ( ) – 54 тыс.руб.; количество заключенных договоров ( n ) – 1200; коэффициент, зависящий от гарантии безопасности ( ) – 1,645; доля нагрузки в структуре тарифа        

( H ) – 23 %

Решение:

              - основная часть нетто-ставки

                      ;         

                      - рисковая надбавка

                      ;    

                      - нетто-ставка

                      ;    

                       - брутто-ставка

                        ;   

Задача 2

Исходные данные:

Убыточность страховой суммы по годам ( ) – 1.8, 1.7, 1.3, 1.9, 1.7;

число годов ( n, t ) – 5;

доля нагрузки в структуре тарифа ( H ) – 26 %;

страховая сумма () – 1400 тыс.руб.

Определить:

1)     основную часть нетто-ставки ;

2)     рисковую надбавку ;

3)     нетто-ставку и брутто ставку (,) ;

4)     страховой взнос (премия) страхователя (СП).

Решение:

1)   =;          

2) ;   ;    

=0,22

3)  ;    =2,78

       ;    

4)  ;   СТ = ;  

          Задача 3

          В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Рассчитать ущерб страхователя (У) и размер страхового возмещения (М), если автомобиль застрахован на определённую часть стоимости.

Исходные данные:

цена автомобиля (SS) 155тыс.руб.;

износ автомобиля (И) 25%;

стоимость остатков (O) 14тыс.руб.;

расходы на приведение в порядок имущества (P) 1тыс.руб.;

часть стоимости , на которую застраховано имущество 65 тыс.руб.

Решение:

У=SS-И+Р-О

У = 155-(155*25%)+1-14  =  103,25 тыс.руб.

М = тыс.руб.

            Задача 4

            Определите страховой взнос транспортной организации на год при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств. Исходные данные для расчета показателей представлены в таблице.

А =

Список литературы

1.                  Гвозденко А. А. Основы страхование: Учебник. - М.: Финансы и статистика,     2008 г. – 320 с.

2.                  Ермасов С. В., Ермасова Н. Б. Страхование: Учеб. пособ. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,     2008 г. – 462 с.

3.                  Орланюк-Малицкая Л. А., Платежеспособность страховой организации,     Москва, 1994 г.

4.                  Страхование: учебник / под ред. Федоровой Т. А. – 2-е изд., перераб. и доп. –     М.: Экономист, 2005 г. – 875 с.

5.                  Страхование: Учеб. – методический комплекс./ Авт. и сост.: О. Ю. Шевченко. –     Омск.: Типография «С – Принт», 2006 г. – 131 с.

6.                  Сухов В. А. «Государственное регулирование финансовой устойчивости     страховщиков» Москва, «Анкил» 2000 г.

7.                  Хэмптон Д. Д., Финансовое управление в страховых кампаниях, М: ИНФРА-М       1996 г.

8.                  Шахов В. В. «Страхование», Москва, «Анкил» 2002 г.

8