Шпаргалка по "Страхованию"

1.Сущность страхования.

Страхование - отрасль знаний, рассматривающая экономические отношения между заинтересованными субъектами.Страховщик предоставляет определенный набор услуг,а страхователь исполняет данные услуги по своему усмотрению.Субъектыхтраховщик,страхователь,выгодополучатель. Личное страхование включает следующие виды: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Имущественное страхование включает: страхование средств наземного транспорта, водного и воздушного транспорта, страхование грузов, страхование финансовых рисков и др. видов имущества. Страхование ответственности включает: страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование ответственности перевозчика, страхование профессиональной ответственности за неисполнение обязательств, страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности, страхование ответственности за неисполнение обязательств, страхование иных видов гражданской ответственности. Виды страхования включают отдельные разновидности: Разновидности личного страхования: страхование детей, страхование на случай смерти и потери здоровья, страхование дополнительной пенсии, смешанное страхование жизни, страхование к бракосочетанию. Разновидности имущественного страхования: страхование строений, домашнего имущества, транспорта, животных, урожая с/х культур, основных и оборотных фондов, от потери работы (для физических лиц), от банкротства и др. страхование.

2.Функции страхования

Функции страхования:

рисковая - обеспечивает страховую защиту от различного рода рисков.

сберегательная - обеспечивает сохранность ден.ср-в от похищений и краж.

Инвестиционная функция - за счет временно свободных средств страховых фондов происходит финансирование экономики.

Предупредительная функция предупреждает ущерб от возможных рисков.

контрольная

З.Этапы развития страхования.

этап создался в период докапиталистического общества.Осн-й вид страх-я-самострахование.Цель самострахов-я-снижение ущерба.

этап - развитие страхового дела в условиях рыночной эк-ки.

Англия-1 страх-я комп-я. Деят-ть была направлена для возмещения ущерба при морских перевозках. В 18 веке отрасль страх-я расширяется до промышленности.

Признаки страхования

Признаки страх-я:

1. денежные перераспределительные отношения,обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая,способного нанести моральный или иной ущерб.Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного производства.

2.замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов, как правило, меньше числа участника страхования, особенно если число участников велико.

3.попытка уменьшения риска

4.эк-й ущерб одного страхователя раскладывается щ многих страхователей.

сущность страх-я заключ-ся в создании страхового фонда. 5.Страховой фонд.

Страховой фонд - специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате неблагоприятных событий случайного характера.

виды страхов.фондов:

1 ,централизованный(гос-й) - создание за счет бюджетных средств,

децентрализованный - каждое хозяйство сберегает часть доходов;

страхования - предполагает, что страховой фонд формируется за счет взносов его участников.

При страховании специализированные организации — страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей), заключивших с ними договоры страхования. За счет этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая — страхового случая страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму.

Страховщик преследует цель получить страховую премию, вложить ее в те или иные активы и извлечь инвестиционный доход. Заключение договоров страхования для него — вид предпринимательской деятельности, который возможен потому, что далеко не по каждому договору наступает страховой случай. Страховые же премии причитаются но каждому из договоров, что позволяет создать фонды для страховых выплат. На пополнение таких фондов идут и доходы от размещения премий.

Наиболее характерной чертой страхования является образование страхового фонда - обособленного имущественного фонда за счет децентрализованных источников — взносов страхователей. Этот фонд находится в распоря-жении самостоятельного юридического лица — страховой организацию!, которой выдана лицензия на право заниматься страховой деятельностью. Из этого фонда при наступлении страхового случая и производятся выплаты либо самому страхователю, либо иному указанному в законе или договоре лицу.

Страховой полис.

Это документ, который удостоверяет заключение договора обязательного медицинского страхования в пользу гражданина. В страховом полисе указываются сведения о владельце полиса, номер и сроки действия договора страхования, отметка о прикреплении застрахованного к выбранной им поликлинике, и телефон для связи со страховой компанией, по которому застрахованному ответят на любые вопросы, касающиеся получения медицинской помощи в системе ОМС и защите его прав.Он дает право гражданину на получение бесплатной медицинской помощи в базовых поликлинике, травматологическом пункте, кожно- венерологическом диспансере, стоматологической поликлинике по месту Вашего проживания, лечение и обследование в городских и межрайонных лечебно-диагностических центрах, онкологических диспансерах, а также в стационарах, участвующих в выполнении программы ОМС.Работающие граждане получают полис у работодателя или в страховой медицинской организации. Если гражданина не устраивает страховая компания, предложенная работодателем, он вправе выбрать другую (из числа имеющих соответствующую лицензию) и потребовать заключения договора страхования.

Если работодателем не заключен договор страхования, работник является застрахованным районной администрацией по месту жительства, при этом он вправе требовать от работодателя заключения договора страхования.

Классификация страхования.

Классификация страхования - это распределение страхования по группам,.дроизводимое на основе определенного критерия, с целью приведения страхования в упорядоченную систему .по юридической форме страхового отношения стржШШе гюдразделяется~на договорное и бездоговорное страхование. В зависимости от характера страхового случая (точнее, вредойосностй!ГнёЁредсказуемости наступления события, предусмотренного в качестве страхового случая) - на рисковое_и безриско_ше-С-трахование. От способа вступления сторон в страховое правоотношение - на обязательное и добровольное страхование. По объекту страхования - на личное страхование и имущественное страхование. По кругу потребителей страховых услуг - на коллективное й индивидуальноестрахование.

По целям страхования его можно подразделить на страхование убытка, которое связано с его возникновением в результате страхового случая, и страхование дохода (в практике страхования обычно говорят - страхование суммы), назначением которого выступает обеспечение застрахованного доходом (например, страхование жизни).По видам страховых рисков страхование подразделяют на страхование ущерба, страхование неполученного дохода (упущенной выгоды), страхование вреда, причиненного жизни или здоровью страхователя (застрахованного лица).

Личное страхование.

Личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Критерии личного страхования:

no форме выплаты страхового обеспечения: -единовременная выплата страховой суммы, -в форме ренты.

по форме уплаты страховых премий: -единовременная премия, -ежегодная страховая премия, -ежемесячная страховая премия.

по длительности страхового обеспечения: -краткосрочное (до 1 года), -среднесрочное (1-5 лет) -долгосрочное (6-15 лет) -пожизненное.

Личное страхование,является как правило, добровольным. Пособия, пенсии и другие выплаты по личному страхованию направлены на расширение и повышение уровня потребностей в зависимости от материальных возможностей каждой семьи.

Имущественное страхование.

Имущественное страхование — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.

Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с такими последствиями страховых событий, как: 1. утрата (гибель), недостача или повреждение определенного имущества; 2. наступление ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу дру~тих лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственно-'сти за нарушение договора; 3. убытки от предпринимательской деятельности из-за

нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучение ожидаемых доходов.

Имущественное страхование осуществляется в основном, в форме добровольного~етраховакия,-за - 

исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями являются любые предприятия и'организации раз^личнойерганизационно-правовой формы, а также физические лица. В имущественном страховании действуют следующие остювные требования, правила и обычаи.

По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в поляной его оценке, т. е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной сходимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Одним из условий имущественного страхования часто является определение франшизы — неоплачиваемой части ущер^ба. Размер франшизы примерно равен затратам страховщика на определение суммы ущерба.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экзем-плярах по установленной форме.

Договоры страхования имущества могут быть заключены на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей.

Ю.Страхование ответственности

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому

лицу. Это обязательство возникает только при наличии определенных деаави1Нбвздейсавия) или- '

упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица.

Страхование ответственности - это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка. Ущерб дня страхователя как физ!мёекототтицахостоигг шм, чшТюсле предБявления прётензий под угрозой может оказаться все благосостояние данного физического лица, а не только какая-либо одна конкретная его вещь.

Страхование ответственности для застрахованных означает: защиту практически от всех притязаний по ответственности; возможность переложить на страховщика риск ответственности, который благодаря страховым премиям становится калькулируемым; переложение расходов по ведению судебных дел на страховую компанию, так как человек без специальных юридических знаний самостоятельно не может бороться против притязаний по компенсации ущерба; возможность иметь страховщика в качестве третьего лица при возникновении разногласий между страхователем и потерпевшим.