Риск и страхование

    Опираясь  на положение изложенной теории, общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

    Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолёте и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать её применение безопасным. Упразднение - это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

    Предотвращение  потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.

    Страхование. С позиции управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.

    Поглощение. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. в признании ущерба без распределения его по средством страхования. Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую - это риск, вероятность которого достаточно мала (например, падение метеорита). Во вторых, поглощение достигается самострахованием.[3, стр.234-237].

 Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

1) Определение  цели. Для человека конкретная цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств, в частной собственности и т.д. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление т.д.):

2) Выяснение  риска выражается в осознании  риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.

3) Оценка  риска - определение его серьезности  с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

4) Выбор  методов управления риском из  перечисленных выше: упразднение,  предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный  метод выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.

5) Применение  выбранного метода. Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг - оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

6) Оценка  результатов производится на  базе хорошо отлаженной системы  точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

    Управление  риском необходимо на стадии определения  возможных страховых услуг, при установлении договорных отношений между страховщиком и страхователем. Оно направлено на предупреждение и минимизацию ущерба, обеспечение соответствия вероятности риска и размера страховых тарифов, создание фондов для гарантированного полного возмещения ущерба. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

    В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера, так или иначе, влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами в своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения и минимизации риска в предпринимательской деятельности, которая является основой для достижения качественных сдвигов, в частности в экономике России.

    Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возможностью наступления рисков, и направить социально-экономический процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую структурированность, необходимо с большим вниманием рассматривать особенности формирования конкурентного страхового рынка и обеспечить стабильное правовое поле для страхового бизнеса.

    Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, создает экономические предпосылки для непрерывного воспроизводственного процесса. Оно обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы для их предотвращения и уменьшения. Таким образом, страхование активно влияет на инвестиционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использования. Учитывая эту особенность, необходимо расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое пространство. Именно при таких условиях и будет возрастать инвестиционный потенциал России, активной и дальновидной будет инвестиционная политика, как на макро -, так и на микро- уровне. 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. 135 с.
2. Хохлов Н.В. - Управление риском: учеб. пособие для вузов. - М.: 1999. - 239 с.
3. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. 311 с.
4. Словарь страховых терминов http://www.insur-info.ru/dictionary/
5. Экономика и бизнес. / Под ред. В.Д.Камаева. - М.: Издательство МГТУ им. Н.Э.Баумана, 1993. 464 с.