Основы страхования

Министерство образования  и науки Российской Федерации

ФГБОУВПО МАТИ-РГТУ имени К.Э.Циолковского

Кафедра "Производственный менеджмент"

 

 

 

Реферат

по дисциплине "Финансы  и кредит" 
на тему: «Страхование».

 

Выполнил:

студент группы 6 ЭКУ-4ДС-192

Трубчиков В. Д.

 

Проверил руководитель:

Голов Р.С.

 

 

Москва, 2012

 

Оглавление

Введение…………………………………………………………………....стр. 3

1. Понятие страхования и его формы в экономике………………...….стр. 5-7

2.Функции страхования………………………………………………..стр. 8-11

3. Страхование в рамках финансовых отношений …………..……..стр. 12-17

4. Страховой рынок России в наши дни……………………………..стр. 18-21

Заключение…………………………………………………………….….стр. 22

Список  литературы……………………...…………………………....….стр. 23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

             В связи с развитием рыночных отношений, вопрос страхования частной собственности стал наиболее важен во всех отраслях хозяйственной деятельности. Данный сектор экономических отношений стал развиваться быстрее, и поэтому данный реферат будет посвящен именно этому. В нашей стране в недавнем прошлом к страхованию относились не так серьезно, как это делают в последнее время. Во времена социализма в этом не было и особой необходимости, так как в стране банально не было понятия частного предпринимательства. Система государственного страхования, существовавшая в России в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных рисков.  Хотя страхование является одним из старейших форм обеспечения хозяйственной деятельности и уходит своими корнями в историю многих других государств. Первые страховые компании начали появляться лишь в начале 90-х годов после распада СССР и переходом к рыночной экономике. По своей сути страхование является денежным фондом, который предназначен для  защиты имущественных интересов людей в их деятельности от чрезвычайных ситуаций, которые сопровождаются материальными потерями. 

    

         

 

 

 

 

 

 

 

1.Понятие страхования и его формы в экономике

           Страховой фонд как экономическая категория представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный для возмещения ущербов. Денежная форма более предпочтительна в силу своей универсальности. Источниками формирования страховых фондов общества являются платежи физических и юр. лиц, взимаемые на обязательной или добровольной основе. Создание целевых денежных фондов в интересах страхования, регулирование ими и их распределение считаются частью системы экономических отношений, прочно связанной с иными формами аккумуляции и расходования денежных ресурсов компании. Количество рисков, угрожающих сообществу и отдельному человеку, так безмерно, что страховые фонды неминуемо создаются в различных организационных формах и работают для различных целей. Основными организационными формами страховых фондов считаются:

• муниципальные (фонды государственного общественного страхования);

• фонды самостоятельного страхования;

• фонды частных страховых фирм.

Любая из этих форм применяется  на практике и имеет собственную  область применения. Государственные страховые фонды создаются как фонды социальной помощи жителей за счет обязательных платежей народа и юр. лиц. Накопления этих фондов применяются в жестком соответствии с поставленными нормативами и при наличии определенных ситуаций, в частности, для материального оснащения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в остальных предусмотренных законодательством происшествиях. Способности страны в организации общественной помощи сильно ограничены. В условиях рыночной экономики правительство и не определяет перед собой миссии всесторонней опеки своих жителей. Ответственность за себя, свою семью, свое состояние в основном лежит на самих жителях, а правительство гарантирует лишь минимальное количество гарантий в рамках проводимой социальной политики. Фонды самостоятельного страхования формируются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной базе. Исключение составляют только акционерные компании, которым Федеральным законодательством «Об акционерных обществах» предписывается создание резервных фондов, минимальный размер которых должен составлять не менее 15% от уставного капитала. Жители применяют для компенсации внезапных убытков личные скопления. Способ самострахования оправдывает себя в случае возникновения необходимости в деньгах, масштабы и время появления которой заблаговременно знакомы либо не очень значительны. В случае если же речь идет о серьезности вреда, то дополнительные накопления граждан и компаний становятся недостаточными для их компенсации. Фонды страховых организаций создадутся на базе передачи им функций страхования со стороны покупателей. Это групповые страховые фонды, основываемые на базе страховых вкладов заинтересованных лиц, контролируемые специалистами и обеспечивающие страховую защиту от определенных рисков. Содействие в фондах страховых компаний представляет собой наиболее надежный метод компенсации убытков, связанных с рисками. В единой системе создания страховых фондов исторически сложились два курса страховой работы:

• государственное общественное страхование, основанное на убеждении коллективной солидарности и нацеленное на социальное выравнивание и обеспечение минимального количества благополучия;

 

• оберегание физических и юр. лиц, исполняемое страховыми компаниями на договорной основе.

Страхование, или же, как  его временами называют, частное страхование, играет основную важность в компенсации убытков, и потребность в его раскручивании увеличивается совместно с формированием рыночной экономики. Страхование гарантирует защиту от нечаянных рисков материальные интересы людей и компаний, обеспечивает развитие хозяйственной деятельности фирм и постоянство социального воспроизводства.

Функция стимулирования научно-промышленного прогресса исполняется страхованием двойным образом. Во-первых, страховые фирмы сосредоточивают внимание изготовителей на небезопасных элементах технологий и товаров, стимулируя их ликвидацию. Во-вторых, страховые фирма личными усилиями и через устройство фондов предупредительных мероприятий реализуют финансирование соответствующих исследований в части повышения уровня безопасности. С формированием производительных сил общества предоставленная функция страхования становится еще более необходимой. В частности, страхование содействует развитию технического прогресса и внедрению новейших технологий. Оно снимает с предпринимателя опасности нововведений и усиливает его подготовленность к инновациям. Без подходящей страховой защиты на земной планете не было бы передовых крупных компаний, электростанций, трудоемких технических систем, так как сопряженные с ними риски предприниматели не смогут нести в одиночку. Функция защиты интересов потерпевших лиц в системе взаимоотношений гражданской ответственности гарантируется через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за вред, причиненный третьим личностям. Собственно таким образом, решается, проблема защиты потерпевших дорожно-транспортных происшествий, авиа и иных транспортных аварий. Функция сосредоточения инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического подъема поддерживается страхованием благодаря тому, что формируемые страховые резервы вложатся в ценные бумаги компаний и финансовых фирм, в банки и недвижимость. Таким образом, страховые системы финансируют промышленность, квартирное строительство и правительство, то есть содействуют развитию экономики в масштабах страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Функции  страхования

             На уровне персонального воспроизводства страхование выполняет последующие функции:

• рисковую;

• облегчения финансирования;

• предупредительную;

• обеспеченья способности  сосредоточении внимания на не страхуемых рисках. Рисковая функция, или функция  возмещения риска, заключается в  том, что страхователь путем договора страхования перекладывает финансовые результаты некоторых рисков на страховые  фирмы. Такое изложение риска  представляется благом для личности, страхующего себя и свое состояние, даже тогда, когда страховой факт не устанавливается, потому что у  него появляется чувство убежденности и безопасности. Функция облегчения финансирования иметь в распоряжении несколько нюансов.

Во-первых, при наступлении  страхового эпизода страхователь получает деньги, возмещающие понесенный им вред на соглашениях, предусмотренных  в соглашении страхования. Во-вторых, предприятие, застраховавшееся от пожара, кражи и иных несчастий, создает  эти риски величинами, расцениваемыми в деньгах, и в поставленной мере может включить страховые вклады в стоимость своих товаров  или услуг.

В-третьих, страхование собственности  компаний, как правило, является соглашением  для получения кредита. Банки  соглашаются кредитовать лишь те компании, которые застрахованы от обыкновенных рисков. Страхование жизни  и недвижимости считается нужным обстоятельством для получения  ипотечного кредита физическими  личностями для постройки или  приобретения домов и квартир. Предупредительная  функция страхования состоит  в том, что при заключении соглашения специалистами страховой фирмы (андеррайтерами) проводится анализ риска и предполагается концепция мер предупредительного характера, позволяющих наблюдать уровень риска на предприятии. Запас концентрации внимания на не страхуемых рисках поддерживается тем, что при заключении договора страхования предприниматель устраняет себя от множеств беспокойств и имеет возможность полностью обратиться к разбору рисков рыночной конъюнктуры и к вопросам стратегического менеджмента собственного предприятия. На макроэкономическом уровне страхование осуществляет последующие функции:

• снабжения непрерывности  коллективного воспроизводства;

• высвобождения государства  от лишних расходов;

• стимулирования научно-технического прогресса;

• защиты интересов потерпевших  лиц в организации отношений

гражданской ответственности;

• сосредоточении ресурсов и стимулирования финансового роста.

            Функция обеспеченья непрерывности коллективного воспроизводства заключается в том, что страхование образовывает финансовые обстоятельства для скорого возобновления и восстановления работы предприятий, потерпевших в следствии застрахованных мероприятий. Вред, причиненный любому хозяйствующему субъекту, с народнохозяйственной точки зрения относится, как правило, не только его одного, но и почти всех других физических и юридических лиц. К примеру, остановка компании, порушенного пожаром, приводит к ликвидации рабочих площадей и увольнению рабочих, к остановке производства и отгрузки продукции и по цепочке научно-технических связей вызывает перебои в работе многих других компаний. В случае если пострадавшее предприятие застраховано, то оно быстро сумеет восстановить свою активность, так как получит страховое возмещение. При отсутствии страхования приостановка или разрушение большого предприятия в последствии катастрофы, пожара, стихийного несчастья может повергнуть к кризису целых разделов государственной экономики. Таким образом, страхование гарантирует восстановление испорченной ячейки коллективного изготовления и беспрерывность всего воспроизводственного движения. Избавление государства от лишних затрат обеспечивается присутствием страховых фондов. При нехватке страхования все экономические тяготы различных несчастий ложились бы на государство, которое обладает в своем распоряжении постоянно ограниченные накопления государственного бюджета и внебюджетных фондов. Развитая концепция страхования снимает с государства существенную часть данного денежного бремени. Функция стимулирования научно-технического прогресса выполняется страхованием двойным образом. Во-первых, страховые фирмы сосредоточивают внимание изготовителей на небезопасных элементах технологий и товаров, стимулируя их исключение. Во-вторых, страховые компания личными усилиями и через создание фондов предупредительных событий исполняют субсидирование подходящих разработок в части увеличения уровня безопасности. С развитием полезных сил общества предоставленная функция страхования делается еще более необходимой. В частности, страхование содействует развитию технического прогресса и введению новых технологий. Оно снимает с предпринимателя опасности нововведений и увеличивает его подготовленность к инновациям. Функция защиты заинтересованностей потерпевших лиц в системе отношений гражданской ответственности гарантируется через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за вред, нанесенный третьим лицам. Собственно таким образом решается, в частности, проблема зашиты потерпевших дорожно-транспортных происшествий, авиационных и других транспортных аварий. Функция сосредоточении вкладывательных ресурсов и стимулирования финансового роста гарантируется страхованием благодаря тому, что организовываемые страховые запасы вложатся в ценные бумаги фирм и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Подобным образом, страховые организации финансируют промышленность, квартирное строительство и правительство, т.е. способствуют формированию экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Страхование в рамках финансовых отношений

           Понятие страхования определено ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. В соответствии с законом страхование представляет собой отношения по защите имущественых интересов физических и юр. лиц при наступлении конкретных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, создаваемых из уплачиваемых ими страховых вкладов (страховых премий). Страхование считается частью системы денежных отношений сообщества, так как связано с формированием и внедрением страховых денежных фондов. Предоставление страховой защиты -это вид денежных услуг, создаваемый для предотвращения рисков . Совместно с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от остальных частей денежной системы. Во-первых, финансовая природа страховых фондов неоднозначна и по-различному трактуется в разных государствах. В экономической теории есть две другие точки зрения по данному вопросу: амортизационная и распределительная.  1-ая точка зрения является исторически наиболее ранней и естественной. Согласно ей, страховой фонд имеет амортизационную природу. Подобно тому как амортизационный фонд работает для целей обычного воспроизводства основных средств, утрачивающих собственную потребительную цену в результате физиологического износа, страховой фонд гарантирует восстановление материальных ценностей общества, утраченных вследствие природных катаклизмов, пожаров, аварий и остальных рисков. Таким образом, страховой фонд считается фондом обычного воспроизводства. По данной причине издержки на страхование, так же как амортизационные отчисления, вначале относились на потери производства. Никто не ставит под колебание экономическую природу фондов амортизации, хотя понятно, что они действительно исполняют функции не только обычного возобновления выбывающих основных фондов, но и их расширенного воспроизводства на новейшей высококачественной основе. Неувязка решается государственным регулировкой общепризнанных мерок и правил амортизации. Страховой фонд по собственной финансовой природе считается более трудным составляющей воспроизводственного процесса, он наиболее универсален и, на 1-ый взгляд, наименее обязателен, чем фонд амортизации. Отличия амортизационного фонда и страхового фонда проявляются в следующем:

• предприятие не имеет  возможность стандартно работать, если не гарантирует воспроизводство  собственного основного капитала чрез формирование амортизационного фонда. Но страхование фондов компании от всякого рода рисков может показаться лишним ввиду вероятностного характера  страховых событий;