Общие положения по страхованию ГО за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности

Общие положения по страхованию  ГО за причинение вреда  в связи с осуществлением профессиональной деятельности 

     Профессиональная  деятельность — деятельность физического лица либо работников физического или юридического лица, соответствующая в совокупности следующим признакам:

• осуществляемая на основании лицензии (разрешения, сертификата или аналогичного документа),
• связанная с выполнением работ (оказанием услуг) на платной основе для третьих лиц,
• требующая квалификации, полученной в процессе образования и (или) профессионального обучения,
• при ее осуществлении может быть причинен вред жизни, здоровью и (или) имуществу (имущественным правам) третьих лиц.

 

   Страхование профессиональной ответственности объединяет страхование имущественных интересов конкретных физических лиц, чья профессиональная деятельность может нанести вред третьим лицам. При этом вред может быть нанесен умышленно или из-за неосторожности.

   Страхователи – юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие следующие виды деятельности:

• архитектора, инженера (в части проектирования),
• аудиторская деятельность,
• частная нотариальная деятельность,
• врачебная деятельность (в т.ч.ветеринар),
• деятельность таможенного агента
• парикмахерская деятельность (в т. ч. косметолог),
• деятельность страхового брокера,
• таможенный агент.

   Страховым случаем является факт причинения страхователем или его работниками жизни, здоровью, имуществу потерпевших лиц и предъявления ему потерпевшими лицами требований о возмещении вреда (в течение срока страхования или в течение 3 лет после окончания срока договора страхования), если этот вред причинен вследствие случайных, непреднамеренных ошибок, упущений, вызванных недостаточной внимательностью, осмотрительностью, опытностью.  

 

   Объект  страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникшим вследствие причинения страхователем или его работниками при осуществлении профессиональной деятельности, а также с его расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими. 

Не является страховым случаем:

• причинение вреда страхователем (его работниками), находившимися в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
• причинение вреда третьему лицу в результате неправомерных действий страхователя (его работников), в том числе вследствие разглашения, незаконного использования сведений составляющих профессиональную, коммерческую или иную тайну,  конфиденциальную информацию;
• причинение вреда в период приостановления, отзыва либо прекращения действия лицензии на осуществление профессиональной деятельности;
• вред, причиненный лицам, близким страхователю и его работникам. Близкими людьми являются родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, супруг (супруга);
• причинение вреда в результате нарушения авторских прав, прав на открытие;
• причинение вреда работниками страхователя, не включенными в список лиц, в отношении которых действует страхование;
• причинение вреда в результате использования уникальных методик обследования и лечения;
• вред, связанный с нарушением авторских прав, прав на открытие, изобретение или промышленный образец, либо аналогичных им прав

Не подлежит возмещению неполученная прибыль (упущенная выгода). 

   При наступлении страхового случая страховщик несет ответственность по выплате  возмещения в пределах лимита ответственности.

В договоре могут быть установлены следующие  виды лимитов ответственности:

1. агрегатный лимит ответственности (не менее 100 базовых величин, а при осуществлении аудиторской деятельности – не менее 1000 базовых величин. При осуществлении врачебной деятельности лимит устанавливается как сумма лимитов по каждому врачу (лимит по каждому врачу - не менее 100 базовых величин),
2. лимит ответственности по одному страховому случаю,
3. лимит ответственности по возмещению вреда, причиненного имуществу,
4. лимит ответственности по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью,
5. лимит ответственности по каждому работнику страхователя,
6. лимит ответственности по судебным расходам (до 20%).

 

   Страховой взнос, подлежащий уплате, определяется на основании лимитов ответственности и страховых тарифов, рассчитанным с учетом поправочных коэффициентов исходя из степени риска, и уплачивается путем безналичных расчетов или наличным путем единовременно или в рассрочку. Премия по дополнительному договору уплачивается единовременно.

   При установлении лимитов ответственности в иностранной валюте страховая премия может быть уплачена как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по курсу национального банка на день перечисления. 

   Договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза, которая устанавливается в процентном отношении или абсолютной величине к лимиту ответственности по каждому страховому случаю для всех или для отдельных видов ущерба. Для физического ущерба франшиза не применяется, только для имущественного.

   Порядок заключения договор  страхования ГО за причинение вреда  в связи с осуществлением профессиональной деятельности 

   Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, оформленного в 2 экземплярах. К заявлению прилагаются:

• лицензия на осуществление профессиональной деятельности,
• учредительный документы, свидетельство о государственной регистрации страхователя,
• сведения о работниках страхователя, выполняющих функции, профессиональная ответственность за выполнение которых принимается на страхование(квалификационная категория, стаж работы по специальности, случаи причинения третьим лицам ущерба),
• документы, определяющие объем профессиональных обязанностей страхователя (ведомственные нормативные акты, внутренние положения (инструкции и т.п.),
• документы, содержащие сведения о случаях причинения страхователем вреда в течение 3 лет, предшествующих дню подачи заявления о страховании (количество заявленных и удовлетворенных требований, характер и размер причиненного вреда).

 

Договор заключается на срок от 1 месяца до 1 года, а договор страхования ответственности  за причинение вреда в связи с  осуществлением деятельности таможенного  агента заключается только на 1 год.

   При заключении договора страхователь обязан сообщить обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая. Эти обстоятельства оговариваются в форме заявления на страхование. Если договор страхования будет заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, то последний не может впоследствии требовать расторжения договора страхования или признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

   При заключении договора страхования страхователь обязан поставить в известность страховщика об имеющихся в отношении страхуемого объекта договорах страхования, заключенных в других страховых компаниях.

   В период действия договора страхователь обязан незамедлительно сообщить страховщику  обо всех изменениях, если они могут повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик в этом случае вправе потребовать изменения условия договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска, а если страхователь возражает, то страховщик вправе потребовать расторжения договора. 

   Договор страхования заключается путем  выдачи страхового полиса, который вручается страхователю вместе с правилами страхования в 10-дневный срок после уплаты взноса. При утрате полиса страхователь должен в письменной форме уведомить страховщика для получения дубликата, который выдается в течение 10 дней с момента получения заявления страхователя. 

   Страхователь  в течение срока страхования  вправе, подав письменное заявление, увеличить размер лимита ответственности. В этом случае заключается дополнительный договор страхования на срок, оставшийся до окончания действия основного договора страхования.

   Договор страхования вступает в силу в 00 часов дня, следующего за днем уплаты страхового взноса или первой его части, но не ранее указанной в страховом полисе даты. Днем уплаты считается день поступления денег на расчетный счет страховщика либо в кассу страховой организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Порядок определения ущерба и выплаты возмещения по страхованию ГО за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности 

   Обязанности страхователя при наступлении страхового случая:

• принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.
• письменно  известить страховщика в течение трех  рабочих дней о наступлении  страхового случая.
• предпринять все возможные меры для выяснения причин и обстоятельств наступления страхового случая, размера и характера причиненного вреда.
• предоставить страховщику всю информацию и документацию, позволяющую судить о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая, размере и характере причиненного вреда.
• известить страховщика о ходе проводимого компетентными органами расследования и применении каких-либо санкций.
• в случае предъявления страхователю требования о возмещении убытков в течение 3-х дней сообщить об этом страховщику и предоставить ему все документы, относящиеся к данному делу, а именно: копии исковых заявлений, писем, судебных постановлений и других документов.
• сохранять неизменными в течение сроков, согласованных со страховщиком, все записи, документы, оборудование, устройства и предметы, которые каким-либо образом явились причиной профессиональной ошибки, которая может повлечь за собой требование о возмещении вреда.
• не выплачивать возмещения, не признавать частично или полностью требования о возмещении вреда, предъявляемые третьими лицами, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных  обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика.
• оказывать всевозможное содействие страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления требований о возмещении ущерба, обеспечить участие страховщика в установлении размера причиненного вреда, обеспечить страховщику возможность проверки причины наступления  страхового случая и размера убытка, предоставлять для этих целей необходимую информацию и документы, предоставить возможность реализации страховщиком регрессных требований.

 

С заявлением на выплату страхового возмещения к страховщику вправе обратиться выгодоприобретатель. Страхователь имеет право на возмещение судебных расходов, расходов по уменьшению убытков и суммы претензий потерпевших, оплаченных с согласия страховщика. 

Документы, необходимые для выплаты возмещения: 

1. заявление,

 

2. документ, подтверждающий личность заявителя, либо документ, удостоверяющий его право  на представление интересов потерпевшего,

 

3.  документы, подтверждающие факт и причины страхового случая, а также размер причиненного вреда, в том числе документы, полученные от компетентных органов,

 

4. в случае причинения вреда имуществу потерпевшего – документы, позволяющие определить действительную стоимость погибшего (поврежденного) имущества на момент страхового случая (сметы (калькуляции) на проведение восстановительных работ, акты экспертизы (оценки) поврежденного имущества, акты выполненных работ, оригинальные счета на оплату запасных частей, деталей, материалов, работ и др.),

 

5.   в случае причинения  вреда жизни или  здоровью потерпевшего – документы медицинских учреждений, подтверждающие факт причинения вреда потерпевшему, а также документы, подтверждающие размер произведенных расходов, связанных с лечением потерпевшего (заключение медицинского учреждения; заключение МРЭК о необходимости санаторно-курортного лечения, подготовки к другой профессии, постороннего ухода; при установлении инвалидности – справка МРЭК о степени утраты общей (профессиональной) трудоспособности), документы, необходимые для расчета заработка (дохода), утраченного в результате повреждения здоровья (справка с места работы потерпевшего о его среднем заработке и др.),

 
 

6.   в случае смерти потерпевшего – копию свидетельства о смерти потерпевшего, справку о составе членов семьи умершего, копию пенсионного удостоверения либо документа его заменяющего о назначении пенсии по случаю потери кормильца, документы на погребение, документы, подтверждающие право на наследство, документы, необходимые для расчета возмещения доли заработка (дохода) умершего, полагающейся лицам, имеющим право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца (справка с места работы потерпевшего о его среднем заработке и др.),