О пенсионном страховании

       О пенсионном страховании

       Пенсионное страхование – страхование с целью формирования источников финансирования пенсий. Пенсионное страхование является основой пенсионной системы в развитых странах.

       Различают обязательное пенсионное страхование и добровольное пенсионное страхование.

       Обязательным  называют пенсионное страхование, действующее  в силу закона, охватывая все категории  населения. С принятием Федерального Закона «Об обязательном пенсионном страховании» в 2002 году в России началась пенсионная реформа. В соответствии с этим Законом все граждане РФ становятся застрахованными лицами. Пенсионный фонд РФ открывает каждому гражданину индивидуальный лицевой счет, на который ежемесячно зачисляются страховые взносы, которые за работника перечисляет работодатель при начислении ему заработной платы. Эти взносы и формируют будущую трудовую пенсию.

       Накапливаемые на лицевом счете страховые взносы инвестируются на финансовом рынке, формируя дополнительно накопительную часть. Управление накопительной частью пенсии осуществляет Государственная управляющая компания (ГУК «Внешэкономбанк»). Средства туда перечисляются непосредственно из Пенсионного фонда России по умолчанию, то есть, в случае, если гражданин не определил иной вариант инвестирования.

       Добровольное  пенсионное страхование - система накопления с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же принципах. Что и обязательное пенсионное страхование. Отличие состоит, во-первых, в том, что добровольное пенсионное страхование является дополнительным по отношению к обязательному. Во-вторых, размер взносов определяет не государство, сам застрахованный, т.е. гражданин.

       Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают негосударственные пенсионные фонды, страховые компании.

       Страховщики предполагают различные программы  дополнительного пенсионного страхования, и право клиента выбрать ту, что ему больше по душе.

       Взносы  по программе добровольного пенсионного страхования могут быть единовременными или накопительными. В зависимости от программы добровольного пенсионного страхования взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.

       За  деятельностью страховщиков  осуществляется серьезный контроль со стороны государства. Контролю подлежат объем страховых  резервов и их размещение, что обеспечивает надежность страховых компаний.

       Программы добровольного пенсионного страхования  успешно реализуются в самых  разных странах мира позволяя гражданам  обеспечить себя средствами к существования в старости, размер которых зависит не от возможностей государственной системы социального обеспечения, а исключительно от желания и возможностей застрахованного.

       Обязательное  пенсионное страхование осуществляется Пенсионным Фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление  и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

       Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны великой  Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

       На  сегодняшний день законодательством  предусмотрена возможность одновременно с трудовой пенсией получать и  дополнительные фонды.

         Добровольное пенсионное страхование по сути, - один из видов накопительного страхования жизни, механизм действия которого не так уж сложен. Гражданин, согласно договора, перечисляют определенную денежную сумму страховой компании, и последняя инвестирует эти средства  с целью увеличения их объема. По достижении клиентом пенсионного возрастной планки, компании выплачивает ему дополнительную пенсию.

       Основная  цель пенсионного страхования –  гарантировать пожилым и престарелым  гражданам достойный уровень  жизни. В идеале – не хуже, чем  тот, которого они достигли до момента выхода на заслуженный отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии  россиян, то можно отметить, что соотношение средней пенсии к месячному доходу медленно , но все же подрастет, и уже готово приблизиться к 50%. И в то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских странах, где эта пропорция составляет 75-80% (Германия)

       Дополнительно пенсионное страхование призвано выправить  эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского вклада, где деньги кладутся под небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой опыт свидетельствует о том, что дополнительное пенсионное страхование успешно решает задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себе пожизненной дополнительной пенсией, - причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей.