Лицензирование страховой деятельности

 

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Правовое регулирование страхования является одним из ярких примеров комплексного взаимодействия публично-правовых и частноправовых норм. Существуют различные точки зрения по вопросу о способах правового регулирования страхования: от отнесения страхования, в том числе и добровольного, к сфере публичного регулирования до рассмотрения его только как института частного (гражданского) права.

В настоящее время в условиях развития новых общественно-экономических отношений, связанных с появлением различных финансовых инструментов, со все более возрастающей зависимостью благосостояния одного государства от благосостояния другого, государство как властный субъект призвано законодательно устанавливать общие правила регулирования новых и обновленных финансовых отношений, в том числе и в страховании.

Страхование, как любое другое сложное социальное явление, выполняет как частные, так и общественно значимые публичные функции, обеспечивая необходимую стабильность. Сбои в функционировании страховщика способны повлечь кризисные проявления в экономике и социальной сфере, нарушение интересов прежде всего слабой стороны - страхователя. В связи с этим роль государства в обеспечении публичного интереса в страховании не должна преуменьшаться.

Лицензирование страховой деятельности. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту, получившему соответствующую лицензию (п. 1 ст. 32 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон РФ № 4015-1)).

Лицензия выдается на осуществление определенного вида страхования, поэтому страховые организации вправе осуществлять только те виды страхования, которые обозначены в лицензии.

Цель работы: характеристика лицензирования страховой деятельности.

Задачи работы:

1. Изучение необходимости лицензирования страховой деятельности;

2. Анализ лицензирования деятельности субъектов страхового дела.

Методологической основой исследования является использование историко-правового, формально-логического, сравнительно-правового методов исследования.

 

 

 

 

1. Необходимость лицензирования страховой деятельности

 

В условиях объективно складывающихся реалий социально-экономических отношений возрастающая роль страхования в жизнедеятельности индивидов и общества в целом и связанные с этим риски не могут оставаться без внимания государства - субъекта, обеспечивающего создание таких правовых условий, которые образуют необходимые гарантии реализации соответствующего страхового интереса1.

Внесение изменений в Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон) обусловлено необходимостью:

приведения положений Закона в соответствие с изменениями законодательства Российской Федерации, произошедшими после 2005 года, а также учета международной практики регулирования страховой сферы;

устранения правовых пробелов и неточностей в Законе, влекущих неоднозначность в понимании и толковании его отдельных норм;

уточнения порядка и условий осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации на основе обобщения правоприменительной практики.

Вносимые изменения основываются на положениях Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу, одобренной Правительством Российской Федерации, и способствуют совершенствованию механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышению ответственности субъектов страхового дела, прозрачности их деятельности.

Расширено определение страховых пулов, выделена специфика их деятельности, уточнены условия участия в них страховщиков, определена специфика деятельности перестраховочных пулов, предусмотрена возможность участия перестраховщиков разных государств в деятельности пула.

В целях закрепления в законодательстве единых принципов и требований к проведению лицензирования законопроектом уточнено понятие «лицензия» исходя из того, что лицензия - это разрешение на право осуществления вида деятельности, выданное лицензирующим органом, которое имеет документальное оформление в виде бланка лицензии, к которому также могут быть установлены определенные требования.

Определено содержание формы документа, подтверждающего наличие лицензии (бланка лицензии). Перечень документов, представляемых лицензиатом для получения лицензии, разработан с учетом требований, установленных законопроектом для страховых брокеров, а также с учетом требований законов об отдельных видах обязательного страхования, в части соответствия страховых организаций требованиям по защите государственной тайны2.

 

 

 

 

 

2. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

 

Во всем мире страховая деятельность находится под пристальным вниманием государства. Это объясняется значением страхования в экономической и социальной жизни общества. Необходимость прямого участия государства в наблюдении за страховой деятельностью определяется имеющимся противоречием в самой цели существования страховых организаций: с одной стороны, любая коммерческая организация, в т.ч. страховая, имеет своей главной целью извлечение прибыли, с другой стороны, цель страхования состоит в защите имущественных интересов определенного круга лиц (физических лиц, организаций, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований). Таким образом, возможно преобладание интересов страховщиков над интересами страхователей, которые нуждаются в защите, т.к. доверяют страховщикам свои деньги, но при этом часто не в состоянии сделать заключение о надежности своих вложений. Из этого закономерно вытекает необходимость наличия в сфере страхования действенной системы регулирования правовых отношений, устанавливающей правила конкуренции и требования платежеспособности страховщиков и направленной на повышение эффективности национального страхового дела.

К основным функциям ФСФР в сфере страхования относятся следующие:

- контроль и надзор за соблюдением  субъектами страхового дела страхового  законодательства, в т.ч. путем проведения  проверок их деятельности на  местах, достоверности представляемой ими отчетности, соблюдения страховщиками требований финансовой устойчивости и платежеспособности;

- лицензирование деятельности  субъектов страхового дела, аттестация  страховых актуариев, ведение единого  государственного реестра субъектов  страхового дела и их объединений;

- принятие решений о выдаче  или отказе в выдаче, аннулировании, приостановлении, возобновлении действия  и отзыве лицензии у субъектов  страхового дела, обращение в  случаях, предусмотренных законодательством, в суд с иском о ликвидации  субъекта страхового дела;

- осуществление расчета квоты  участия иностранного капитала  в уставных капиталах страховых  организаций и выдача разрешения  на увеличение размеров уставных  капиталов страховых организаций  за счет средств иностранных  инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств, филиалов иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхования;

- разработка нормативных и методических  документов по вопросам страховой  деятельности;

- обработка и анализ практики  страховой деятельности, обобщение  практики страхового надзора, разработка  и представление в установленном  порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

ФСФР контролирует соблюдение субъектами страхового дела законодательства, прежде всего, через лицензирование страховых операций, наблюдение и анализ финансово-хозяйственной деятельности страховщиков по данным представляемой отчетности и проверок. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела является одной из основных функций ФСФР в сфере страхового дела, напрямую влияющей на обеспечение функционирования страхового рынка. В рамках данной функции ФСФР принимает решения о выдаче, отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении или отзыве лицензий страховщиков, обществ взаимного страхования и страховых брокеров. Служба также уполномочена проводить аттестацию страховых актуариев3.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензия выдается:

1) страховой организации на осуществление:

добровольного страхования жизни;

добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

добровольного имущественного страхования;

вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации  на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования  на осуществление взаимного страхования  в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии  с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление  посреднической деятельности в  качестве страхового брокера.

Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) учредительные документы соискателя  лицензии;

3) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей  об утверждении учредительных  документов соискателя лицензии  и утверждении на должности  единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального  исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату  уставного капитала в полном  размере;

7) документы о государственной  регистрации юридических лиц, являющихся  учредителями субъекта страхового  дела, аудиторское заключение о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном  органе, руководителе коллегиального  исполнительного органа, руководителе филиала, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, сведения о руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения об актуарии;

10) документы (согласно перечню, установленному  нормативными актами органа страхового  надзора), подтверждающие источники  происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя  лицензии - физическими лицами в  уставный капитал;

11) сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего  аудита соискателя лицензии с  приложением документов, подтверждающих  их соответствие квалификационным  и иным требованиям, установленным  настоящим Законом;

12) положение о внутреннем аудите;

13) документы, подтверждающие соответствие  соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством  Российской Федерации о государственной  тайне (в случае, если данное требование  установлено законом);

14) иные документы, подтверждающие  соответствие соискателя лицензии  требованиям, установленным федеральными  законами о конкретных видах  обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат  дополнительные требования к  страховщикам).

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) устав общества взаимного страхования;

3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;

4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере с  приложением документов, подтверждающих  соответствие указанных лиц квалификационным  и иным требованиям, установленным настоящим Законом, сведения о председателе ревизионной комиссии (ревизоре), внутреннем аудиторе общества взаимного страхования;

5) сведения о юридических лицах - членах общества взаимного страхования  с указанием имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования;

6) положение о внутреннем аудите;

7) сведения об актуарии.

Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии  в качестве юридического лица  или индивидуального предпринимателя;