Контрольная работа по "Страхование"

Объектами страхования  имущества юридических лиц могут  быть:

– добровольное страхование  средств наземного транспорта;

– добровольное страхование  средств воздушного транспорта;

– добровольное страхование  средств водного транспорта;

– добровольное страхование  грузов;

– добровольное страхование  других видов имущества. Объектами  страхования имущества физических лиц могут быть:

– добровольное страхование  квартир;

– добровольное страхование  загородных домов, дач, садовых домиков;

– добровольное страхование  транспортных средств;

– добровольное страхование  домашнего имущества;

– добровольное страхование  других видов имущества.

Услуга страхования  оказывается путем заключения между  страхователем и страховщиком двусторонней сделки о страховании – договора страхования. Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком.

Договор страхования  имущества оформляется в произвольной форме. Это значит, что согласно правилам п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При оформлении договора страхования недвижимости перечень страховых рисков должен быть максимален и по возможности включать в себя: пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из различных систем, противоправные действия третьих лиц, а также террористический акт.

Максимальный размер страхового возмещения ограничен только размером страховой суммы, подлежащей оплате.

Если точная оценка имущества  обязательна, то вам нужно будет  или организовать осмотр квартиры представителем страховой компании, или договариваться с независимым оценщиком об определении  рыночной стоимости квартиры. Последнее является роскошью, за которую придется заплатить.

Осмотр имущества представителем страховщика обычно сопровождается его фото или видеосъемкой.

В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ от 27.11.92 г. №4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: «Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам²».

Страхователь при наступлении  страхового случая обязан:

• по возможности сократить ущерб, нанесенный имуществу
• Ничего не трогать на месте происшествия. После пожара, наводнения и передвигать предметы, наводить порядок, да и просто трогать вещи не рекомендуется. Подождите приезда представителя страховой компании.
• немедленно поставить в известность страховщика. В договоре указывается точный срок, который дается для уведомления страховщика о произошедшем. Обычно это одни сутки. В течение этого времени от вас требуется сделать телефонный звонок, отослать факс, письмо по электронной почте – что угодно, чтобы информация действительно дошла до страховщика.
• предоставить страховщику документы по списку, указанному в договоре или правилах страхования. Срок, отпущенный страховым компаниям на выплату компенсации, составляет примерно от 5 до 15 дней после предоставления всех необходимых документов.

 

 

 

 

 

2. Пропорциональная выплата

 

В первую очередь стоит  дать  пояснения по основному понятию, связанному с термином «пропорциональная выплата».

Согласно положениями  ст. 13 Закона РФ от 27.11.92 г. №4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: «Перестрахование -деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате³». При использовании данного метода страховщик первоначально заключает договор страхования со страхователем, по которому принимает на себя все обязательства по страховым выплатам и получает от страхователя причитающуюся страховую премию. Но часть этих обязательств может быть передана одному или нескольким перестраховщикам путем заключения договора перестрахования между перестрахователем (который в таком договоре именуется также цедентом) и перестраховщиком. При этом перестрахователь уплачивает перестраховщику и часть полученной от страхователя страховой премии как плату за согласие перестраховщика принять на себя долю обязательств. При наступлении страхового случая страхователь или иной выгодоприобретатель предъявляет требования по страховым выплатам только к страховщику, который и осуществляет все расчеты по договору страхования. А страховщик в свою очередь требует от перестраховщиков, чтобы те перечислили ему причитающиеся с них суммы.

При заключении договоров  перестрахования выделяют два метода: пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Особенность пропорционального перестрахования состоит в том, что страховые суммы, страховые взносы и страховые выплаты здесь распределяются между перестрахователем и перестраховщиком пропорционально, т. е. в соответствии с принятыми ими на свою ответственность долями. При этом величина обязательств, приходящихся на каждую из сторон договора, определяется исходя из распределения между ними страховых сумм. Условиями договоров пропорционального перестрахования предусматривается, что перестрахователь оставляет на своей ответственности (собственном удержании) определенную часть страховых сумм и передает остальные в перестрахование. Договор пропорционального перестрахования практически всегда предусматривает уплату перестраховщиком перестрахователю комиссионного вознаграждения. В пропорциональном перестраховании, в свою очередь, выделяют:

1. Квотное перестрахование. В договоре квотного перестрахования цедент обязуется передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик обязуется принять эти доли. Обычно доля участия в перестраховании выражается в проценте от страховой суммы. Иногда участие перестраховщика может быть оговорено конкретной суммой (квотой). Кроме того, в договорах этого типа по желанию перестраховщика устанавливаются для разных классов риска верхние границы (лимиты) ответственности перестраховщика. При наступлении страхового случая перестраховщик обязан возместить страховую выплату, произведенную цедентом, в той же пропорции.

2. Перестрахование по методу эксцедента сумм. Эксцендент сумм. Предусматривает, что цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину (размер собственного удержания, или приоритет цедента). При этом в договорах, передаваемых в перестрахование, перестрахователь оставляет на своей ответственности ту же оговоренную сумму собственного удержания, а перестраховщик принимает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы (эксцеденту), но в пределах установленного лимита. Максимальная величина перестраховываемой суммы устанавливается в размере, кратном величине приоритета цедента, который носит название линии.

3. Квотно-эксцедентный (смешанный). На практике квотный договор и договор эксцедента суммы часто применяют комбинированно. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты (нормы) в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №1

 

Трубицын Евгений Васильевич, управляя  машиной Кузнецова П.П. по  генеральной доверенности, обратился  в страховую компанию для заключения  договоров по  ОСАГО и добровольному страхованию ТС от угона и ущерба..

Может ли  Трубицын Е.В.  заключить  данные договоры, кто  выступает 

 Страховщиком, страхователем,  выгодоприобретателем, и  что  является объектом  страхования  при  заключении  каждого из  договоров.

Статья 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств» дает конкретные определения основных понятий, в частности и определения  понятий страховщик, страхователь. Итак, страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Страхователем является лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования (как физические лица, так и юридические лица). Согласно нормам гражданского права: «Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества⁴». Страхователем и выгодоприобретателем (в пользу которых имущество страхуется) по договору страхования имущества могут являться как граждане, так и юридические лица, которые имеют интерес в сохранении имущества.

Из условия задачи было известно, что Трубицын Е.В. управляет автомобиль на основании доверенности в случае указание в доверенности на право заключения договоров, Трубицын Е.В. может заключить договор ОСАГО, в этом случае он будет выступать страхователем, а выгодоприобретателем выступает выступает собственник транспортного средства – Кузнецов П.П. Объектом в данному случае в соответствии с положениями Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выступает риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. В отличие от ОСАГО добровольное страхование транспортных средств от угона и ущерба (КАСКО) в данном случае объектом данного вида страхования является возмещение от ущерба вследствие угона, кражи, хищения. Кузнецов П.П. является выгодоприобретателем по обоим договорам, а Трубицын Е.В. может выступать в качестве страхователя.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы и источников

  I. Нормативные правовые акты и акты официального

 толкования  норм права

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок,   внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// Собрание законодательства РФ 26.01.2009, N 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
3. Закона РФ от 27.11.92 г. №4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»// Российская газета, N 6, 12.01.1993
4. Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»// Собрание законодательства РФ, 06.05.2002, N 18, ст.1720

     II    Специальная литература

5. Шихов А. К. Страховое право: Уч. пособие. 3-е изд., стер. - М.: ЗАО Юстицин-форм, 2004. 304 с.

¹ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.

² Закона РФ от 27.11.92 г. №4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»// Российская газета, N 6, 12.01.1993

³ Закона РФ от 27.11.92 г. №4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»// Российская газета, N 6, 12.01.1993

⁴ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410