Договор страхования

В ст. 964 ГК РФ перечисляются  и другие основания освобождения страховщика от выплаты страховой  суммы и страхового возмещения, а  именно, когда страховой случай наступил вследствие: 

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 

военных действий, а также маневров или иных военных  мероприятий; 

гражданской войны, народных волнений всякого рода или  забастовок. 

Кроме того, если договором имущественного страхования  не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. 

В целях повышения  гарантии защиты имущественных прав граждан п. 2, 3 ст. 963 ГК РФ устанавливают случаи, когда страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения. 

Отдельно следует  сказать об обязанности страховщика  сохранять тайну страхования. Согласно ст. 946 ГК РФ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц.

Высшее образование  в МИЭМП по 9 специальностям дистанционно: 11900 руб. в семестр. Последняя возможность получить диплом специалиста!

5.2.

Изменение и  прекращение договора страхования 

Как известно, общими положениями об изменении и расторжении  гражданско-правовых договоров (ст. ст. 450—453 ГК РФ) определены единые основания, порядок и способы как изменения, так и расторжения договора. 

Применительно к договору страхования следует  отметить следующее: договор страхования  считается прекращенным надлежащим исполнением, если страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение выплачено в полном объеме. 

Прекращение договора страхования происходит досрочно как  по объективным, так и субъективным причинам. По объективным причинам договор страхования прекращается, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Досрочное прекращение договора страхования по причинам указанным в ст. 958 ГК РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая. В данном случае страхователь имеет право потребовать возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

По субъективным причинам договор страхования может быть прекращен досрочно как при изменении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (ст. 959 ГК РФ), так и по инициативе страховщика при существенном нарушении условий договора страхователем (ст. 942 ГК РФ) и по инициативе страхователя (выгодоприобретателя). Причем по инициативе страхователя (выгодоприобретателя) договор может быть расторгнут в любой момент его действия. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ). 

Кроме оснований, специально предусмотренных для  договора страхования, досрочное прекращение  страховых отношений возможно по общим основаниям, к числу которых  относятся ликвидация страховщика  либо ликвидация или смерть страхователя. 

Договор страхования  также прекращается по истечении  срока его действия. Однако это  обстоятельство не всегда влечет прекращение  договора. В частности, согласно ч. 2 п. 1 ст. 10 Закона «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее, чем за два месяца до истечения срока его действия не уведомил страховщика об отказе от продления договора. Действие договора обязательного страхования сохраняется в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. 

За неисполнение обязательств по договору страхования  к виновной стороне применяются  взыскание неустойки и возмещение убытков. Так, в силу п. 3 ст. 959 ГК РФ при неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной п. 1 указанной статьи, а также в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования (ст. 946 ГК РФ), страхователь вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. 

При нарушении  обязанности страхователя предоставлять  правдивую информацию о действительной стоимости предмета страховой охраны страховщик получает право на взыскание со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование (п. 3 ст. 951 ГК РФ). 

Неустойка (штраф, пеня) является одним из способов обеспечения  исполнения страховых обязательств и одновременно является мерой гражданско-правовой ответственности по договору страхования. По общему правилу (п. 1 ст. 394 ГК РФ) неустойка носит зачетный характер, т.е. возмещение убытков происходит в части, не покрытой неустойкой. 

Санкцией за нарушение условий договора является также отказ страховщика в страховой выплате. В этом случае, согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ, неисполнение страхователем обязанности по своевременному уведомлению страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. 

Как было отмечено выше, возможность одностороннего отказа от исполнения договора страхования сформирована императивной нормой (п. 2 ст. 958 ГК РФ). Кроме того, возможно прекращение договора страхования по причине нарушения страхователем обязанности по уплате страхового взноса в рамках заключенного договора (п. 3 ст. 954 ГК РФ), а также расторжение договора при неисполнении страхователем (выгодоприобретателем) обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 959 ГК РФ.

Высшее образование  в МИЭМП после профильного  колледжа по 9 специальностям дистанционно: 11900 руб. в семестр, 3,5 года  

Литература 

Основная литература 

Белых В.С., Кривошеев  И.В., Митричев И.А. Страховое право  России. — М.: Норма, 2009. 

Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. — М.: КноРус, 2009. 

Косаренко Н.Н. Современное страховое право. — М.: Экономика, 2009. 

Пименова Е.Н. Страховое право. — М.: Форум, 2009. 

Страховое право: учеб. пособие / под ред. В.В. Шахова. — М.: ЮНИТИ, 2009. 

Шевчук Д.А. Страховое  право: практ. пособие. — М.: ГроссМедиа, 2009. 

Ширипов Д.В. Страховое право. — М.: Дашков и К, 2009. 

Шихов А.К., Шихов  А.А. Страховое право. — М.: Юриспруденция, 2009. 

Дополнительная  литература 

Викторов В.В. Страховщик меняется: страхование продолжается? // Право в Вооруженных Силах. — 2009. — № 6. 

Дедиков С. Страхование ответственности участников саморегулируемых организаций в строительной сфере // Хозяйство и право. — 2009. — № 10. 

Ждан-Пушкина  Д. Стандартные оговорки договора перестрахования // Хозяйство и право. — 2009. — № 6. 

Козинов А. О  классификации договора страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам // Хозяйство и право. — 2009. — № 9. 

Петров Н. В. Предмет  договора страхования и страховой  интерес // Пробелы в российском законодательстве. — 2009. — № 6. 

Рассохин В.В. К вопросу о правовой природе договора страхования риска гражданской ответственности // Журнал российского права. — 2009. — № 8. 

Спасибов М.Г., Шевчук С.С. К вопросу о понятии  использования транспортного средства в договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Транспортное право. — 2009. — № 1. 

Степанов Д. Общие  положения о договоре. Заключение договора // Хозяйство и право. — 2009. — № 5. 

Талеров К.В. Возможны ли субъектные изменения в страховом обязательстве? // Юрист. — 2009. — № 3.