Министерство  общего и профессионального образования  Свердловской области

Государственное образовательное учреждение среднего профессионального образования  Свердловской области «Екатеринбургский  политехникум» 
 
 
 

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА

РЕФЕРАТ 
 
 

Исполнитель:

Гордеев В.А.

студент группы №230

второго курса

очной формы  обучения

специальности «страховое дело»

Руководитель:

Шестакова Ю.А. 
 
 
 
 

Екатеринбург, 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ 

Введение 3

1. Общие положения  страхового рынка 5

2. Страховой рынок  России 9

3. Проблемы развития  страхового рынка  в РФ 13

4. Перспективы и  пути совершенствования  страхового рынка  в России 15

Заключение 20

Список  использованной литературы 22

Приложение 23 

 

Введение

 

    Актуальность  работы, определена тем, что страхование  относится к специальному и довольно сложному сектору экономики. Для  страхового рынка сегодня характерны: широкий спектр видов страхования, элементы конкуренции, обширный круг законодательных, нормативно – правовых положений  и требований, разнообразие правил и условий страхования; новые  взаимоотношения с иностранными страховыми компаниями; особая система  государственного контроля за деятельностью страховщиков и др.

    Как и вся экономическая система, страхование находится в стадии реформирования. Это развивающаяся  отрасль, которая опирается на огромный, практически не освоенный рынок, имеющий большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что  во многих цивилизованных странах мира страховые компании по мощности и  размерам концентрируемого в них  капитала равны банкам и являются важной отраслью финансового сектора  экономики. Перспективная роль страхования в современной экономики обусловлена и выполняемой им функцией финансового стабилизатора развития, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой – накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.

    Страхование, как метод управления рисками, способствует защите имущественных интересов  предприятий и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Роль страхования особенно важна  в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой  активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению  рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность  экономики в целом и отдельных предприятий. Поэтому развитие национальной системы страхования - одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка. Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, это имеет особое значение.

    Рассматриваемая тема хорошо освящена в современной  литературе, здесь можно отметить таких авторов, как Александров  А.А., Вобльш К.Г., Деева А.И., Селипов Е.Н., Сплетухов Ю.А., Турбина К. Е., Шахов В.В. и др.

    Цель  работы: изучить современный страховой рынок РФ и выявить основные проблемы его развития.

    Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

    1) дать общее описание страхового  рынка;

    2) изучить состояние страхового рынка РФ;

    3) рассмотреть тенденции его развития;

    4) проанализировать проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ.

    Работа  состоит из введения, четырех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

 

1. Общие положения  страхового рынка

     Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля – продажа страховых услуг как товара, формируется предложение и спрос на них.

     Объективной основой развития страхового рынка  является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения  бесперебойности этого процесса, выражающая в оказании денежной помощи пострадавшим в случае наступления  непредвиденных неблагоприятных событий. На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда  для покрытия возникающего ущерба и при этом обеспечиваются коммерческие интересы организаций.

     Принципы  функционирования страхового рынка определяются общими условиями развития и состояния экономики. Одним из основополагающих является принцип демонополизации страхового дела. Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

     Важным  принципом формирования и развития страхового рынка является конкуренция страховых организаций по представлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды.

     Следующим принципом функционирования рынка  является принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объекта страхования. Для его реализации необходимо широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхования на рынке и постоянно расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба.

     Свобода предпринимательской деятельности предоставляет право любому юридическому лицу заниматься страховым делом. Но страхование – особая форма предпринимательской деятельности, которая должна обеспечить страховую защиту страхователя при наступлении неблагоприятных непредвиденных событий. Поэтому важным принципом организации страхового дела в условиях рынка является принцип надежности и гарантии страховой защиты. Реализация этого принципа базируется на юридической основе. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирование их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдения интересов страхователей и финансовую устойчивость страховых операций.

     Организация страхового дела на рыночной основе повышает потребность в поступлении информации о деятельности страховщика. Принцип  гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.

     Одна  сторона (субъект) – это страховая  организация (государственная, акционерная  или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом  событии) и предлагает их своим клиентам – юридическим  и физическим лицам. Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования установленной формы и однократно или регулярно в течение согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором.

     Другая  сторона (субъект) страхового экономического отношения – это юридические  или физические лица, называемые страхователями.

     Страхователями  признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона. При  наступлении страхового случая, при  котором страхователю нанесен ущерб, страховщик в соответствии с условиями  договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.

     Страховщик  и страхователь регулируют страховое  экономическое отношение специальным  договором. В мировой практике он получил название полис (Police (фр.) –расписка).

     Полис – документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

     Договор страхования является соглашением  между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется  при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а  страхователь обязуется уплатить страховые  взносы в установленные сроки.

     Договор страхования может содержать  и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим  условиям действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации.

     Значительный  объем операций на страховом рынке  осуществляют страховые посредники, к которым относятся:

     страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховые агенты представляют интересы одной страховой компании и получают за свою работу комиссионное вознаграждение. Крупные страховщики имеют, как правило, достаточно разветвленную сеть страховых агентов;

     страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя либо страховщика. Страховые брокеры владеют обширной информацией о конъюнктуре страхового рынка, финансовом положении страховых компаний и в качестве услуги предлагают наиболее выгодные условия страхования для своих клиентов

     Страхование не создает новую стоимость. Оно  занимается только распределением убытка (ущерба) одного страхователя между  всеми страхователями. Приведенная схема показывает, что каждый страхователь платит страховщику страховой взнос, из которого образуется страховой фонд. В случае возникновение случая у какого – либо страхователя его убыток покрывается из страхового фонда, созданного всеми страхователями.  

 

2. Страховой рынок России

 

    Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой  объектом купли-продажи являются страховые  услуги и формируются спрос, предложение  на них. Он характеризуется как сложная  многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих  и взаимозависящих экономических  элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.

    Объективной основой развития страхового рынка  служат необходимость обеспечения  непрерывности воспроизводственного процесса путем создания целевых  фондов денежных средств, предназначенных  для защиты имущественных интересов  населения в частной и хозяйственной  жизни от случайных по своей природе  неблагоприятных обстоятельств, сопровождающихся ущербами.

    Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели, посредники, их ассоциации, а также государство в лице органа страхового надзора – ФССН при Министерстве финансов РФ.

    Категорию продавцов составляют страховые  и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи – физические и юридические лица, заключающие договора страхования  с тем или иным продавцом.

    Страховой рынок современной России за период своего развития претерпевал существенные изменения по составу и качеству представленных на нем операторов. В соответствии с п. 2 ст. 4.1 Федерального закона от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 27.07.10 г.) субъектами страхового дела в России считаются страховые  организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые  актуарии.

    По  данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), в едином государственном  реестре субъектов страхового дела на 30 июня 2011 года зарегистрированы 666 страховщиков, из них 660 страховых организаций и 6 обществ взаимного страхования, что на 10,4% меньше по сравнению с количеством страховщиков на 30.06.2010 года (743 страховых организаций).