Предмет ипотеки и обязательства, обеспечиваемые ипотекой

Поскольку CCD_c > CCD_min, то семья может участвовать в ипотечной программе.

Б) Расчет максимально возможного размера  кредита:

, тыс.руб.,

где n – срок кредитования, лет; r – ставка по кредиту, ед.

_{В) Расчет размера денежных накоплений на первоначальный взнос в течение 3-х  лет при ставке 10% годовых.}

где - размер ежемесячных взносов на накопления, тыс.руб.; r_H – ставка накопительного вклада, ед.; n – продолжительность накопительного периода, лет.

Г) Стоимость  собственного жилья типа У:

где F_ст – стандартная площадь собственного жилья, м²; С_ед – стоимость 1 м² жилья, тыс.руб.

Д) Определение  инвестиционного потенциала семьи:

 

2. Выбор приобретаемой квартиры

А) Расчет площади жилья, доступного для приобретения:

- расчетная площадь жилья типа Н: 

- расчетная  площадь жилья типа Т: 

- расчетная  площадь жилья типа У: 

- расчетная  площадь жилья типа С: 

Б) Определение площади квартир по вариантам:

- жилье типа  Н – четырехкомнатная квартира  площадью 76 м², т.к. F_дост > F_ст;

- жилье типа  Т – четырехкомнатная квартира  площадью 80 м², т.к. F_дост > F_ст;

- жилье типа  У – двухкомнатная квартира площадью 60 м², т.к. F_дост > F_ст;

- жилье типа  С – однокомнатная квартира  площадью 50 м², т.к. F_дост > F_ст.

В) Выбор варианта приобретения жилья.

Принять решение  приобрести двухкомнатную квартиру типовой планировки общей стоимостью (С_нж):

,

где F_нж – площадь приобретенного жилья.

Г) Определяем размер свободных средств:

,

Поскольку на вторичном  рынке сразу оплачивается вся  стоимость квартиры, то целесообразно  снизить размер денежных накоплений на величину свободных средств, т.е.

Д) Расчет структурных составляющих стоимости  жилья:

Е) Определение структуры стоимости жилья (в %):

- доля первоначального  взноса  ;

- доля кредита  ;

- доля стоимости  собственного жилья  .

 

3. Расчет ежемесячных платежей на погашение кредита

А) Расчет ежемесячной платы на погашение кредита

Б) Расчет ежемесячного платежа на накопление первоначального взноса:

В) Расчет полной стоимости жилья:

где - расчетная стоимость приобретаемого жилья, тыс.руб.

 

4. Основные результаты расчетов
1. Варианты приобретения квартир, исходя из доступной площади жилья:

- типа Н – 4-комнатная, площадью 76 м²;

- типа Т –  4-комнатная, площадью 80 м²;

- типа У – 2-комнатная, площадью 60 м²;

- типа С –  1-комнатная площадью 50 м².

2. Показатели варианта приобретения 4-комнатной квартиры типа Т, площадью 80 м²:

- общая стоимость  – 3360 тыс.руб. или 100%;

- денежные накопления  – 40,649 тыс.руб. или 1,2%;

- кредит – 1031,351 тыс.руб. или 30,7%;

- стоимость  собственного жилья – 2280 тыс.руб.  или 68,1%.

3. Обязательные платежи:

- отчисления  на накопление первоначального  взноса (р) – 17,76 тыс.руб.

- отчисления  на погашение кредита – 15,9 тыс.руб.

Выводы

В данной работе рассмотрены предмет ипотеки и обязательства, обеспечиваемые ипотекой. В процессе выполнения работы мною приобретены практические навыки выполнения расчетов для определения возможности участия семьи в ипотечных программах и доступности  рынка  первичного  и  вторичного  жилья  в  зависимости  от  материальных возможностей домохозяйства.

На сегодняшний день ипотека очень актуальна и  применяется для обеспечения  исполнения обязательств при заключении различных договоров. Ипотека обеспечивает исполнение обязательств посредством двух функций:

1) стимулирует должника  к надлежащему поведению, исполнению своих обязанностей, так как в противном случае наступают неблагоприятные для него последствия – обращение взыскания на предмет залога (стимулирующая функция);

2) при неисполнении  должником своих обязанностей  после реализации заложенного  имущества из его стоимости кредитор получает удовлетворение (компенсационная функция).

Особую актуальность ипотека приобретает  в условиях нестабильной экономики, когда не преодолено недоверие участников рынка друг к другу. В этих условиях ипотека может гарантировать надежность капиталовложений.

 

Литература

1. Дарьин Е.М., Трофимов А.В., Трофимова Т.Е., Хавин Д.В. Ипотечное кредитование. Общие положения: учебное пособие. – Н.Новгород: Нижегор.гос.арх.-строит.ун-т, 2004. – 101 с.
2. Дарьин Е.М., Трофимов А.В., Трофимова Т.Е., Хавин Д.В. Ипотечное кредитование. Теория и методика проектирования моделей жилищной ипотеки: учебное пособие. – Н.Новгород: Нижегор.гос.арх.-строит.ун-т, 2004. – 110 с.
3. Комментарий к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»/ Л.Н. Наумова. М.: Волтерс Кувер, 2008. – 868 с.
4. Семейный кодекс РФ.
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая, 22, 30 декабря 2008 г., 17 июля 2009 г., 17 июня 2010 г.).
6. http://base.garant.ru

¹ Комментарий к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»/ Л.Н. Наумова. М.: Волтерс Кувер, 2008, - с. 868

² См.: Семейный кодекс РФ