Отчет по практике в ВТБ-24

 

 

 

Таблица 1.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации ЗАО «ВТБ-24»

 

Наименование  показателя	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.04.08
Уставный капитал	2 552 590	3 357 590	6 098 150	12 655 694	30 007 812	30 007 812
Собственные   средства (капитал)	3 645 725	4 921 514	7 764 568	20 452 752	46 133 556	47 795 909
Чистая            прибыль (непокрытый убыток)	173 837	666 618	-7 477 664	1 122 583	718 680	974 503
Рентабельность  активов (%)	0,59%	2,08%	-17,23%	0,68%	0,22%	0,25%
Рентабельность  капитала (%)	4,77%	13,54%	-96,30%	5,49%	1,56%	2,04%
Привлеченные  средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)	26 401 938	27 463 754	37 123 591	147 157 400	276 899 194	346 619 803

 

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был образован  на базе ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» - Коммерческого  банка развития предпринимательской  деятельности (сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК». Банк имеет  генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и т.д.

До 16 июля 2004 года Банк входил в состав группы аффилированных компаний – «Группа «Гута», осуществляя  функции основного расчетного центра Группы. В июле 2004 года акционеры продали ОАО Внешторгбанк контрольный пакет акций Банка. В 2004 и 2005 гг. Банк находился в процессе реструктуризации. В результате, по итогам 2005 года был зафиксирован убыток. Убыток стал, в основном, следствием реализации в конце года ряда проблемных активов по стоимости, определенной независимым оценщиком. 26 июня года годовое Общее собрание акционеров Банка приняло решение полностью покрыть убыток за 2005 год в размере 7,48 млрд. рублей за счет средств эмиссионного дохода, полученного Банком по итогам размещения дополнительных акций в 2005 году и 1-м полугодии 2006 года.

Операции, сформировавшие убыток по итогам 2005 года, носили разовый  характер, и не имеют негативных последствий на дальнейшую деятельность Банка.

25 марта 2005 года  Наблюдательным советом ОАО Внешторгбанк  была утверждена стратегия развития ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в соответствии, с которой на базе Банка создается крупный розничный банк, специализирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ. В рамках утвержденной стратегии развития и в соответствии с решением общего собрания акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. На розничном рынке его деятельность осуществляется с использованием товарного знака «Внешторгбанк24». До утверждения Наблюдательным Советом стратегии развития Банк являлся универсальной кредитной организацией.

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка  была разработана и запущена в действие широкая линейка продуктов и услуг для клиентов-физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Об успешности  внедрения утвержденной  стратегии  свидетельствует рост  основных показателей в течение 2006 г.:

• Активы Банка по итогам 2006 года увеличились на 283% до 166,2 млрд. рублей. На 1 января 2006 года этот показатель составлял 43,4 млрд. рублей..
• Объем собственных средств (капитала) Банка вырос на 1 января 2007 года на 163% до 20,5 млрд. рублей. На начало прошедшего года этот показатель составлял 7,8 млрд. рублей.
• Чистая ссудная задолженность за год выросла в 4,3 раза и составила на 1 января 2007 года 141,0 млрд. рублей (33,1 млрд. рублей на начало прошедшего года).
• Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2006 года выросли в 5,9 раза и на 1 января 2007 года составили 103,9 млрд. рублей (17,5 млрд. рублей на начало 2006 года).
• При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 8,8 раза - до 66,4 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за 2006 год выросли с 2,8 млрд. рублей до 20,6 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 0,7 млрд. рублей до 20,1млрд. рублей, потребительские кредиты - с 3,1 млрд. рублей до 19,6 млрд.рублей, автокредиты - с 1,1 млрд. рублей до 6,1 млрд.рублей.

В 2007 году положительная  динамика сохранилась:

• За 2007 год активы Банка увеличились в 1,95 раз до 323,2 млрд. рублей. На 1 января 2007 года этот показатель составлял 166,2 млрд. рублей.
• За 2007 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,26 раза до 46,1 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 20,5 млрд. рублей.
• Чистая ссудная задолженность за 2007 год выросла в 1,85 раза и составила на 1 января 2008 года 261,0 млрд. рублей (141,0 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
• Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2007 года выросли в 2,11 раз и на 1 января 2008 года составили 219,0 млрд. рублей (103,9 млрд. рублей на 1 января 2007 года).
• При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 3,1 раза - до 208,7 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 20,5 млрд. рублей до 45,1 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 20,1 млрд. рублей до 82,2 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 19,7 млрд. рублей до 60,3 млрд.рублей, автокредиты - с 6,1 млрд. рублей до 17,4 млрд.рублей.

В первый квартал 2008 года положительная динамика сохранилась:

• За год с 1 апреля 2007года активы Банка увеличились в 2,2 раза до 394,0 млрд. рублей. На 1 апреля 2007 года этот показатель составлял 179,1 млрд. рублей.
• За год с 1 апреля 2007 года объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 2,44 раза до 47,8 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 19,6 млрд. рублей.
• Чистая ссудная задолженность с 1 апреля 2007 год выросла в 2,28 раза и составила на 1 апреля 2008 года 333,8 млрд. рублей (146,6 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
• Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 апреля 2007 года выросли в 1,95 раза и на 1 апреля 2008 года составили 242,7 млрд. рублей (124,6 млрд. рублей на 1 апреля 2007 года).
• При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился 3 раза - до 254,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 24,3 млрд. рублей до 51,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 27,0 млрд. рублей до 104,6 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 24,5 млрд. рублей до 72,3 млрд.рублей, автокредиты - с 7,4 млрд. рублей до 20,8 млрд.рублей.

Деятельность  ВТБ 24  (ЗАО)  ориентирована  на максимально  качественное  банковское обслуживание клиентов. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса был сделан особый акцент. На сегодняшний день существующая продуктовая линейка продуктов и услуг запущена не только в Москве и Московской области, но и во всех филиалах Банка. Часть услуг Банка доступна клиентам в круглосуточном режиме.

В настоящее  время филиальная сеть формирует  более половины объемов бизнеса  Банка. Достигнутые результаты работы филиалов и дополнительных офисов Банка  сегодня позволяют говорить о  том, что в результате создания региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ.

К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:

• кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;
• кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;
• операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов
• операции на международном валютном рынке (ForEx);
• расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.

Основные кредитные  риски формируются следующими активами Банка:

1. Кредиты, предоставленные юридическим лицам;
2. Кредиты, предоставленные физическим лицам;
3. Портфель приобретенных облигаций.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (прежнее наименование – ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги) был образован на базе Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности (сокращенное наименование: ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК»).

Банк имеет  генеральную лицензию, выданную Центральным  банком Российской Федерации на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и т.д…

Заключение

 

По результатам практики получены результаты:

1) уточнено понятие  системы внутреннего контроля  кредитной организации, отличающееся  от существующих тем, что характеризует  систему внутреннего контроля как часть системы корпоративного управления;

2) в наиболее  полном виде представлен состав  элементов системы внутреннего  контроля кредитной организации  и определены взаимосвязи между  ними. В частности, выделены такие  элементы системы внутреннего контроля, как  цель, объект, субъект, механизм;

3) дополнены  принципы функционирования системы  внутреннего контроля. Введен принцип  отсутствия конфликта интересов  между субъектами системы внутреннего  контроля и участниками контролируемых  объектов;

4) на основе  систематизации подходов к оценке  качества системы внутреннего  контроля российских и зарубежных  кредитных организаций разработана  классификация методов оценки качества системы внутреннего контроля кредитных организаций;

5) разработан  показатель уровня качества системы внутреннего контроля кредитной организации, представляющий собой средневзвешенное значение  количественной и качественной оценок системы;

6) предложены  рекомендации по уточнению методики  Банка России для оценки качества  системы внутреннего контроля кредитных организаций в части применения количественного подхода к оценке системы внутреннего контроля, выделения дополнительных критериев качественной оценки с учетом международного опыта и расширения состава экспертов – участников оценки.

В сентябре 2006г. Наблюдательным Советом ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги была утверждена «Стратегия развития ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги в 2007-2010 гг. в рамках развития розничного бизнеса Группы ВТБ». Стратегия предполагает развитие розничного бизнеса Группы ВТБ на базе ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, теперь ВТБ 24 (ЗАО). Банк должен стать лидером в обслуживании верхнемассового и состоятельного сегментов на рынке банковского обслуживания физических лиц, а в целом по рынку занять позицию второго банка после Сбербанка. Также, предполагается, что Банк станет лидером в области обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса.

Для достижения целевой доли рынка (от 8 до 15% в различных  сегментах рынка) Банк планирует  предпринимать следующие меры:

-существенное  расширение и развитие региональной  сети;

-предоставления  широкого спектра современных  услуг,

-внедрения высоких  стандартов в скорости предоставления  и удобстве обслуживания кредитов,

-установления  высоких кредитных лимитов,

-инновационный подход в разработке продуктов и услуг,

-развития альтернативных  каналов продаж,

-развитие брэнда  Банка.

Таким образом, Банк планирует в течение 3-5 лет стать одним из лидеров  рынка розничных банковских услуг (в сегментах потребительского и ипотечного кредитования, автокредитования, депозитах физических лиц, кредитования малого и среднего бизнеса и т.д.). Источниками будущих доходов (в перспективе на 3-5 лет) Банка будут являться, в первую очередь, доходы от кредитования физических лиц (75% от операционных доходов) и предприятий малого и среднего бизнеса (около 14% от операционных доходов)…