Международные расчеты

Если платеж должен быть выполнен в иностранной валюте и у клиента нет счета в  этой валюте, он должен также распорядиться  о том, чтобы банк продал ему эту  валюту и дебетовал его счет, например, стерлинговый эквивалент подлежащей выплате  иностранной валюты. Банк дебетует счет клиента на сумму его платежа, плюс плата за услуги и все комиссионные за валютный обмен. Он также кредитует  другой счет, который представляет собой счет «ностро», если платеж должен быть выполнен в иностранной валюте; счет «востро», если платеж должен быть выполнен в фунтах стерлингов.

Затем банк высылает платежные инструкции с подтверждением подлинности посредством почтового  или телеграфного перевода (в зависимости  от того, какой из них был указан клиентом) или, если возможно, сообщения  системы SWIFT. Платеж зарубежному бенефициару осуществляется путем перевода денежных средств в зарубежный банк. Затем зарубежный банк дает распоряжение об осуществлении платежа зарубежному бенефициару. Зарубежный банк получает инструкции. Сообщение системы SWIFT отображается в виде компьютерной распечатки в конечном пункте системы в принимающем банке. Должна быть установлена подлинность этой инструкции (при помощи контрольного ключа в случае телеграфного сообщения и путем проверки подписи — в случае почтового перевода). Затем осуществляется проверка: имеет ли банк, выдавший инструкции, достаточное количество денежных средств на своем счете для выполнения этого платежа, сделаны ли распоряжения о возмещении расходов этим банком.

Если платеж должен быть выполнен в иностранной валюте, т. е. в валюте страны зарубежного  рынка, то зарубежный банк должен дебетировать валютный счет банка, выславшего инструкцию почтой, телеграфом или по системе SWIFT.

Если платеж должен быть выполнен, например, в фунтах стерлингов, то британский банк перед отправкой  платежной инструкции должен кредитовать  свой стерлинговый счет в зарубежном банке. Зарубежный банк выполняет платеж бенефициару.

В международных  расчетах используется международное  денежное поручение, которое представляет собой средство перевода сравнительно небольших денежных сумм из одной  страны в другую через почтовое агентство  или международный банк. Поскольку  предусматриваются только небольшие  суммы переводов, международные  денежные поручения больше всего  подходят для осуществления авансовых платежей по просьбе экспортера, так как подразумеваемые при этом небольшие суммы денег не оправдывают, с финансовой точки зрения, предоставление кредита покупателю или наличие даже минимальных банковских расходов, связанных с инкассо или аккредитивами.

В целом такие  методы расчетов, как чеки и банковские тратты, являются относительно медленными. Почтовые или международные денежные переводы осуществляются быстрее, телеграфные  переводы или международные денежные переводы — более быстро, поскольку  тратта выдается экспортеру для пересылки  бенефициару и поэтому всегда имеется некоторая задержка при  передаче ее для отправки бенефициару.

Международный денежный перевод отсылается посредством  обычного сообщения системы SWIFT. Система SWIFT имеет компьютеризованную коммутационную сеть для передачи инструкций сообщений  из одного банка в другой в зарубежной стране. Здесь не используется обычная  почта, телексная служба или передача по «общественным» телеграфным каналам. По этой системе может быть отослан  международный денежный перевод, если соответствующий банк в стране поставщика является членом организации SWIFT.

Телеграфный перевод  — очень быстрый метод расчета, поскольку платежное поручение  высылается в банк в стране поставщика посредством телексного или телеграфного сообщения. Международный денежный экспресс-перевод аналогичен телеграфному переводу, за исключением того, что  это платежное поручение будет  пересылаться по сети SWIFT в виде приоритетного  сообщения системы 
SWIFT.

Экономическое содержание банковских переводов зависит от того, осуществляется оплата товаров  или услуг до их поставки (авансовые  платежи) или после и получения  импортером (расчеты в форме открытого  счета).

Заключение.

Международные расчеты  – система организации и регулирования  платежей по денежным требованиям и  обязательствам в иностранной валюте, возникающим при осуществлении  внешнеэкономической деятельности. Все внешнеторговые сделки связаны  с платежами, этим они отличаются от системы клиринговых расчетов, когда платежи между партнерами и банками производятся в одной  стране, а окончательный результат  совершается между банками этих стран.

Международные расчеты, связанные с внешней торговлей  и иными видами внешнеэкономической  деятельности, осуществляются банками  в строгом соответствии с законодательством  и на основании поручения в  форме и на условиях, применяемых  в международной банковской практике.

Отличительной чертой международных расчетов является использование  национальных валют других государств. Основанием для расчетов являются документы, свидетельствующие о совершении товарной операции. К таким документам относятся коммерческий счет, коносамент, накладные воздушного и автотранспорта, дубликаты железнодорожных накладных, варрант, страховой полис, таймшит, переводные векселя, простые векселя, чеки и др.

Состояние международных  расчетов зависит от ряда факторов: экономических и экономических  отношений между странами, валютного  законодательства, международных торговых правил и обычаев; банковской практики; условий внешнеторговых контрактов и кредитных отношений, репутации  контрагентов по внешнеторговым контрактам.

Межправительственные  соглашения устанавливают лишь общие  принципы расчетов, а во внешнеторговых контрактах четко формулируются  валютно-финансовые и платежные  условия сделки. Эти условия включают следующие основные элементы:

• валюту цены;
• валюту платежа;
• средства платежа;
• условия платежа;
• формы расчетов;
• банки, через которые эти расчеты будут осуществляться.

При их определении  обычно проявляется противоположность  интересов экспортеров и импортеров. Экспортер стремится получить максимальную сумму валюты в кратчайший срок, а импортер заинтересован в выплате  наименьшей суммы валюты, ускорении  получения товара и отсрочки платежа  до полной реализации товара.

Основными формами  международных расчетов по экспортно-импортным  операциям являются:

• документарное инкассо;
• аккредитив;
• расчеты по открытому счету;
• расчеты по чекам.

Список использованной литературы.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II. 

2. Балабанов И. Т. Валютные операции. – М.: финансы и статистика, 2000.

3. Банковское дело/ Под ред. Сейткасимова Г. С. – Алматы: Каржы –каражат, 2003.
4. Гамидов Г. М. Банковское и кредитное дело. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Сейткасимова Г. С. – Алматы: Экономика, 2005.
6. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/ Под ред. Красавиной Л. Н. – М.: Финансы и статистика, 2006.
7. Оформление валютных операций. – М.: Приор, 2008.
8. Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. — М.: ИНФРА — М, 2006
9. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник. Под ред. Л.Н. Красавиной. — М.: Финансы и статистика, 1994.
10. Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов / Публикация МТП № 500 (УПО 500, 1993 г.) / Справочно-правовая система «Гарант».
11. Унифицированные по инкассо редакция 1978 (перевод с английского) / Публикация МТП № 322 / Справочно-правовая система «Гарант».

¹ п. 1 ст. 862 Гражданского Кодекса Российской Федерации

² п. 1 ст. 867 Гражданского кодекса Российской Федерации