Особенности применения чека в системе международных расчетов

—     — тип запрашиваемого инкассо, т.е. либо немедленное кредитование чека до получения окончательного платежа, либо кредитование по получении окончательного платежа (инкассо чека),

— номера чеков, количество платежей, суммы, возможно, чеки трассата.

Проверка чека.

Перед отправкой чека необходимо проверить следующие пункты:

1. Полностью ли заполнены чеки и соответствуют ли они данным в бланке для ремитирования?

2. Содержат ли чеки наиболее важную информацию (место дата выписки, валюта, сумма, подпись трассата и т.д.)?

3. Совпадает ли вторая подпись на лицевой части дорожных чеков с первой подписью?

4. Совпадает ли сумма цифрами с суммой прописью?

5. Указан ли срок действия чека?

6. Индоссированы ли чеки приказу и полностью ли?

7. Одно ли лицо — предъявитель чека и последний индоссант?

8. Если чек выписан на определенное лицо, то совпадает ли имя с именем получателя, указанном на чеке?

9. Все ли в порядке с чеком?

В случае отрицательного ответа хотя бы на один из этих вопросов банк обязан выяснить ситуацию с клиентом, Во избежание оплаты фальшивых чеков на лицевой стороне должна одеться надпись о том, что он не подлежит передаче или вместо этого возможны общепринятые в мире слова «& Co». В е стран достаточно простого «перечеркивания» (двойные падельные линии). Банк берет на себя риск до того, как банк трассата оплатит чек, если на нем отсутствуют эти опознавательные символы.

Каждый чек должен быть индоссирован банком на обороте надписью «любому банку» (или же другими словами). Последний индоссамент должен указать название и местонахождение банка, предъявляющего чек к оплате. Для ускорения об- 6отки удобно использовать штамп; дополнительная подпись обычно не обязательна.

Очень важно иметь в виду, что в ряде стран чеки обрабатываются автоматически, поэтому линия кодирования должна быть абсолютно чиста, т.е. не закрыта ни марками, ни подписями. Более того, к чекам ничего не должно быть прикреплено ни скрепками, ни скобками,

Если на это не обратить внимания, то банк может быть оштрафован или чеки, посланные на инкассацию по принципам немедленного кредитования, будут обработаны банком-инкассатором только по получении окончательного платежа. Банк необходимо хранить микрофильмы или фотокопии лицевой обратной стороны чеков для восстановления их в случае утер оригинала.

Б л а н к д л я р е м и т и р о в а н и я должен быть напечатан и содержать следующие сведения:

— обозначение «немедленное кредитование в счет окончательного платежа» или «кредитование после окончательном платежа»;

— общую сумму;

—     — общее количество платежей;

— кодовый номер банка;

— инструкции о ремитирования причитающихся сумм;

— надпись, обозначающую, что ремитирование чека подчиняется Единым правилам инкассации МТП, чтобы обеспечу быструю и эффективную обработку чека банком-инкассатором.

Если чеки, посылаемые в один и тот же банк, выписаны в разных валютах, то для каждой валюты должен быть использован отдельный бланк для ремитирования.

Оплата чека.

              Сейчас популярными становятся дорожные чеки: VISA, American Express, Thorn Cook, Citicorp. Все эти чеки являются именными, схема работ по ним следующая: при покупке чека покупатель ставит свою подпись в отведенном для этого месте, при обналичивании его — в другом. В случае, если подписи совпадают, клиент может получить наличные. Как правило, за обмен чеков на местную валюту банки взимают определенный процент — свою комиссию для покрытия своих расходов, размеры которой могут значительно отличаться в разных банках.

Дорожные чеки очень удобны для российских клиентов. Прежде всего, при вывозе дорожных чеков не требуется специального разрешения на вывоз, как при использовании наличной валюты. Кроме того, в случае потери или кражи чеков сумма по ним может быть возмещена либо в форме дорожных чеков, либо в иностранной валюте, либо в национальной — по желанию клиента. В последнее время дорожные чеки стали особенно часто использоваться мелкими коммерсантами для обналичивания иностранной валюты. Купив дорожные чеки в одном банке, они инкассируют их в другом, получая, таким образом, официально наличную иностранную валюту. В основном расчеты по чекам осуществляются на базе инкассо, т.е. чеки отсылаются на инкассо иностранному банку- корреспонденту, оплата по чеку производится после получения совмещения от иностранного банка. Комиссия за инкассацию со стороны иностранного банка составляет, например, Barclays Bank — 5 фунтов за каждый банковский чек или 50 дорожных чеков в одной валюте; Centro Internationale Handel- ank AG не взимает комиссии за инкассацию чеков, выписанных на него, и минимум 80 австрийских шиллингов за каждый чек. Комиссионное вознаграждение московских банков колеблется от 3 до 8%.

3. Расчеты чеками, преимущества и недостатки.

   В отличие от наличных, чеки обладают значительными преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери, отмечает Игорь Фомичев. Поэтому они могут быть использованы тогда, когда, велик риск потерять наличные в поездке как по Украине та и за рубежом, при хранении денег дома. Кроме того, чеки принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными. В случае потери, кражи или повреждения чеки будут восстановлены компанией, как правило, в течение 24 часов после обращения.

   Приятный момент: через нашу границу можно провозить любую сумму задекларированных дорожных чеков. Но если сведения о вывозимых дорожных чеках не внесены в декларацию, они могут быть изъяты таможенной службой. Клиенту при покупке чеков предпочтительнее поинтересоваться у банка о возможности их оплаты в стране, в которой он их желает обналичить.

   Теперь о недостатке, он состоит в том, что обналичить дорожный чек может только его непосредственный владелец, исключением является ситуация, когда чек перешел третьему лицу по наследству. Обналичить чек можно во множестве финансовых учреждений, а также представительствах компании – эмитента чека. К слову, обналичивание дорожных чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт, но использование чека более надежное, так как его можно легко восстановить – за короткое время и бесплатно. А также, в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты, операция продажи чека клиенту занимает всего несколько минут.

   Момент из форс-мажорных: если случилось так, что владелец чека погиб, его родственники вправе потребовать возмещения по платежным инструментам. Родственники погибшего с документами о наследовании и дорожными чеками обращаются к компании-эмитенту для получения возмещения по этим чекам. Далее возмещение осуществляется на общих основаниях.

   Для немедленной оплаты дорожные чеки передавать третьим лицам запрещено. Можно передавать дорожные чеки третьим лицам для получения наличных только на условии инкассо. Для этого необходимо поставить вторую подпись и заполнить передаточную надпись на чеке.

Заключение.

Подводя итоги хотелось бы отметить, что  в наше время существует множество форм и видов международных расчетов, которые в свою очередь незаменимы при совершении тех или иных международных валютно - кредитных операций. В ходе контрольной работы мы ознакомились с такими формами расчетов как, аванс, открытый счет, банковский перевод, аккредитив, инкассо, вексель, чек. Выявили особенности, преимущества и недостатки чека. Безналичный расчет – расчет по гражданско-правовым сделкам и иным основаниям с использованием для этого остатков денежных средств на банковских счетах; иначе– платеж безналичными денежными средствами. Действующее законодательство выделяет следующие формы безналичных расчетов: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо.

   Основным отличительным признаком безналичных расчетных правоотношений является участие в них в качестве субъектов третьих лиц- банков и иных кредитных организаций.

   Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо(юридическое или физическое),имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем- лицо (юридическое или физическое),в пользу которого выдан чек, плательщиком- банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

   Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством .Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

   Использование чеков заменяет налично-денежное обращение, что обусловливает экономию на расходах по выпуску и обращению наличных денежных знаков и позволяет привлечь денежные средства в реальный сектор экономики. Однако чекам присущи и некоторые недостатки. Основной риск, который несет чекодержатель,– это риск подделки чека. Также к недостаткам чеков можно отнести риск невыплаты денежных средств по чеку по причине отсутствия денежных средств на расчетном счете чекодателя.

   Чеки являются удобной формой безналичных расчетов, так как позволяют минимизировать риски, связанные с налично-денежным обращением. Для клиентов чек удобен тем, что они в любое время могут выдать его вместо уплаты денег. Расчеты чеками предпочтительнее по сравнению с наличными деньгами, так как плательщику не надо нести расходы по транспортировке и охране денежных средств.

   Таким образом, каждый может оценить достоинства и недостатки каждой из форм расчётов и сделать выбор: выгодно её использовать или нет.

Список литературы:

1. Алексеева, Д.Г. Банковское право [Текст] : учеб. пособие для вузов / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко ; М-во образования и науки РФ, Моск. гос. юрид. акад. – М. : Юристъ, 2007. – 591 с.

2. Банковское дело [Текст] : учеб / О.И. Лаврушин [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина ; М-во образования РФ. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М. : Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

3. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. / колл. авт. ; под ред. О.И. Лаврушина; М-во образования и науки РФ, Финансовая акад. при Правительстве РФ. – Изд. 3-е, перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 560 с.

4. Международные экономические отношения [Текст] : учеб. для вузов / [В.Е. Рыбалкин и др.] ; под ред. В.Е. Рыбалкина ; М-во образования РФ, Учеб.-метод. центр «Проф.учебник». – Изд. 6-е, перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 591 с.

5. Мировая экономика и международный бизнес: экспресс-курс [Текст] : учеб. для вузов / колл. авт.; под общ. ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина ; Учеб.—метод. об-ние по образованию, Гос. ун-т управления. – М. : Кнорус, 2008. – 288 с.

6. Гусаков, Н. П. Международные валютно-финансовые отношения [Текст] : учеб. для вузов / Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, М.А. Стренина ; под общ. ред. Н.П. Гусакова ; Учеб.—метод. об-ние вузов России по образованию, Рос. ун-т дружбы народов. – М. : Инфра-М, 2008. – 314 с.

7. http://ru.wikipedia.

8. - http://www.imf.org/

9. - http://www.finansy.ru/

10. http://www.mvf.su/index.php

1