Методы управления рисками

Управление риском включает в себя разработку и реализацию экономически обоснованных для данного предприятия рекомендаций и мероприятий, направленных на уменьшение уровня риска до приемлемого уровня. Управление риском опирается на результаты оценки риска, техникотехнологический и экономический анализ потенциала и среды функционирования предприятия, действующую и прогнозируемую нормативную базу хозяйствования, экономико-математические методы, маркетинговые и другие исследования.

Объектом оценки и управления риском здесь являются стратегические решения  предприятия, стратегический план, содержащий ряд утверждений относительно будущего развития внешней по отношению к  предприятию среды, рекомендаций по образу действий руководства и коллектива предприятия, прогнозных высказываний о реакциях на планируемые стратегические мероприятия потребителей продукции, поставщиков сырья, конкурентов  и др.

В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразных  факторов риска могут использоваться различные способы снижения уровня риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственной практике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа:

методы уклонения от риска;

методы локализации риска;

методы распределения риска;

методы компенсации риска

Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной  практике. Этими методами пользуются предприниматели, предпочитающие действовать  наверняка, не рискуя. Руководители этого  типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами - потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. [1].

Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся тактики «уклонения от риска», отказываются от инновационных и иных проектов, уверенность в выполнимости или эффективности которых вызывает хотя бы малейшие сомнения. Так, банки, придерживающиеся «безрисковых стратегий», выдают кредиты только под конкретное обеспечение, т.е. под залог недвижимости или высоко-ликвидного товара и т.п. Методы локализиции риска используют в тех сравнительно редких случаях, когда удается достаточно четко и конкретно вычленить и идентифицировать источники риска- Выделив экономически наиболее опасный этап или участок деятельности, можно сделать его контролируемым и таким образом снизить уровень финального риска предприятия. Подобные методы давно применяют многие крупные производственные компании, например, при внедрении инновационных проектов, освоении новых видов продукции, коммерческий успех которых вызывает большие сомнения.

Методы распределения риска  представляют собой более гибкие инструменты управления. Один из основных методов заключается в распределении  общего риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с  другими участниками, заинтересованными  в успехе общего дела - Предприятие имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лица. Для этого могут создаваться акционерные общества, финансово-промышленные группы; предприятия могут приобретать акции друг друга или обмениваться ими, вступать в различные консорциумы, ассоциации, концерны.

В некоторых случаях бывает возможным  распределение общего риска по времени  или по этапам реализации некоторого долгосрочного проекта или стратегического  решения.

К этой же группе методов управления риском относятся различные варианты диверсификации:

• диверсификация деятельности, понимаемая как увеличение числа используемых или готовых к использованию технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или спектра предоставляемых услуг, ориентация на различные социальные группы потребителей, на предприятия разных регионов и т.п.,

• диверсификация рынка сбыта, т.е. работа одновременно на нескольких товарных рынках, когда неудача на одном из них может быть компенсирована успехами на других;

• диверсификация закупок сырья и материалов предполагает взаимодействие со многими поставщиками, позволяя ослабить зависимость предприятия от его «окружения», от ненадежности отдельных поставщиков сырья, материалов и комплектующих;

Аналогичные диверсификационные приемы снижения риска возможны и применительно к другим направлениям деятельности или элементам стратегии предприятия.

Методы компенсации риска - еще одно направление борьбы с различными угрожающими ситуациями, связанное с созданием механизмов предупреждения опасности. По виду воздействия эти методы относят к упреждающим методам. Эти методы, как правило, более трудоемки, требуют обширной предварительной аналитической работы, от полноты и тщательности которой зависит эффективность их применения.

К наиболее эффективным методам  этого типа относится использование  в деятельности предприятия стратегического  планирования.

Разновидностью этого метода можно  считать прогнозирование внешней  экономической обстановки. Суть этого  метода заключается в периодической  разработке сценариев развития и  оценке будущего состояния среды  хозяйствования для данного предприятия, в прогнозировании поведения  возможных партнеров или действий конкурентов, изменений в секторах и сегментах рынка, на которых  предприятие выступает продавцом  или покупателем и, наконец, в  региональном и общеэкономическом прогнозировании [9].

Разумеется, эти прогнозы немыслимы  без отслеживания текущей информации о соответствующих процессах. Поэтому важный и эффективный метод - «Мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды». Существенным подспорьем здесь может стать информатизация предприятия - приобретение актуализируемых компьютерных систем правовой и нормативно-справочной информации, подключение к сетям коммерческой информации, например, с помощью сети Интернет, проведение собственных прогнозно-аналитических исследований, заказ соответствующих услуг консультационных фирм и отдельных консультантов и т.п. Полученные в результате данные позволяют уловить новые тенденции во взаимоотношениях хозяйствующих субъектов, заблаговременно подготовиться к нормативным новшествам, предусмотреть необходимые меры для компенсации потерь от изменения правил ведения хозяйственной деятельности, «на ходу» скорректировать тактические и стратегические планы.

Метод «создание  системы резервов» очень близок к страхованию, но сосредоточенному в пределах самого предприятия. В  этом случае на предприятии создаются  страховые запасы сырья, материалов и комплектующих, резервные фонды  денежных средств, формируются планы  их развертывания в кризисных  ситуациях, не задействуются свободные  мощности, устанавливаются как бы впрок новые контакты и связи.

Предприятие, решившее реализовать в качестве средств борьбы с риском метод  активного целенаправленного маркетинга, должно «агрессивно» формировать спрос  на свою продукцию. Для этого используются различные маркетинговые методы и приемы: сегментация рынка, оценка его емкости; организация рекламной  кампании, включая всестороннее информирование потенциальных потребителей и инвесторов о наиболее благоприятных свойствах продукции и предприятия в целом; анализ поведения конкурентов, выработка стратегии конкурентной борьбы, разработка политики и мер управления издержками и т.п. [6]. 

3.1 Метод «дерева решений»

Оценка альтернатив в случае, когда действие, предпринимаемое  на одной стадии, зависит от действия, предпринятого на предыдущей, является достаточно сложной.

Построение  «дерева решений» чаще всего используется для анализа проектных рисков. Метод применяется для тех  проектов, которые имеют обозримое  количество вариантов развития. При  этом аналитик, осуществляющий построение «дерева решений», для формулирования различных сценариев развития проекта  должен обладать необходимой и достоверной  информацией с учетом вероятности  и времени их наступления. Можно  предложить следующую схему управления проектом, последовательности сбора  данных для построения «дерева решений»:

• определение состава и продолжительности фаз жизненного цикла проекта;
• определение ключевых событий, которые могут повлиять на дальнейшее развитие проекта;
• определение времени наступления ключевых событий;
• формулировка всех возможных решений, которые могут быть приняты в результате наступления каждого ключевого события;
• определение вероятности принятия каждого решения;
• определение стоимости каждого этапа осуществления проекта (стоимости работ между ключевыми событиями) в текущих ценах.

На основании полученных данных строится «дерево решений», структура  которого содержит узлы, представляющие собой ключевые события (точки принятия решений), и ветви, соединяющие узлы, - работы по реализации проекта.

В результате построения «дерева решений» рассчитываются вероятность каждого сценария развития проекта, NPV по каждому сценарию, а также ряд других принципиально важных показателей.

 

Следует отметить, что очень часто по различным  причинам, в значительной мере в  связи с отсутствием достоверной  информации, использование статистического  метода или метода «дерева решений» не представляется возможным.

В таких случаях  применяются методы, использующие результаты опыта и интуицию, то есть эвристические  методы или методы экспертных оценок [2].

 

Заключение

В условиях рыночных отношений проблема оценки и учета риска приобретает  самостоятельное теоретическое  и прикладное значение как важная составная часть теории и практики управления.

Большинство управленческих решений  принимается в условиях риска, что  обусловлено рядом факторов –  отсутствием полной информации, наличием противоборствующих тенденций, элементами случайности и многим другим.

Особое значение проблема риска  приобретает в предпринимательской  деятельности.

Бизнес невозможен без риска. Чтобы  выжить в условиях рыночных отношений, нужно решаться на внедрение технических  новшеств и на смелые, нетривиальные  действия, а это усиливает риск.

Отсюда следует, что предпринимателю  надо не избегать риска, а уметь оценивать  степень риска и уметь управлять  риском, чтобы уменьшить его. Следует  отметить, что полученные оценки риска  имеют ценность не только сами по себе, сколько в связи с необходимостью принятия решения в конкретных ситуациях.

 

Список используемых источников

1. Балабанов, И.Т. Риск-менеджмент / И.Т. Балабанов – М.: Финансы и статистика, 2008
2. Бовыкин, В.И. Новый менеджмент / В.И. Бовыхин. – М.: Экономика, 2009
3. Волков, О.И. Экономика предприятия: учеб. для вузов / О.И. Волков. – М.: Изд. Инфра-М, 2007
4. Грабовой, П.Г. Риски в современном бизнесе / П.Г. Грабовой, С.Н. Петрова, С.И. Полтавцев. - М.: Алан-с, 2007
5. Дубров, А.М. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе: учебное пособие / Под ред. Б.А. Лагоши. – М.: Финансы и статистика, 2007
6. Ефремов, В.С. Стратегия бизнеса / В.С. Ефремов. – М.: Финпресс, 2008
7. Максимцов, М.М. Менеджмент: учебник / М.М. Максимцов, А.В. Игнатьева. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008
8. Макхэм, К. Управленческий консалтинг / К. Макхем. – М.: Дело и сервис, 2007. – 132 с.
9. Романов, А.Н. Маркетинг: учебник / А.Н. Романов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009
10. Русино, Ф.М. Менеджмент: учебник / Ф.М. Русино, М.Л. Разу. – М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2007
11. Уткин, Э.А. Консалтинг / Э.А.Уткин. – М.: Изд. «Тандем», - 2006
12. Уткин, Э.А. Риск-менеджмент: учебник / Э.А.Уткин. – М.: Ассоциация авторов и изданий «Тандем», 2010
13. Чернов, В.А. Анализ коммерческих рисков / В.А. Чернов. – М.: ЮНИТИ, 2007
14. Чернова, Г.В. Управление рисками: учебное пособие / Г.В. Чернова, А.А. Кудрявцев. – М.: Проспект, 2008