Предпринимательство как объект страхования

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе мною была рассмотрена проблема страхования предпринимательства. В ходе исследования было изучено понятие предпринимательской деятельности, виды предпринимательских рисков, рассмотрены особенности страховой деятельности в области предпринимательства, а также проанализированы проблемы, связанные с практикой страхования предпринимательских рисков в России.  Можем сделать следующие выводы: рассматривая многообразие видов предпринимательского риска, можно заключить, что категория страхования предпринимательских рисков не имеет четких границ и отнесение их целиком к той дли иной отрасли страхования невозможно, а выделение в отдельную отрасль представляется необоснованным.    «Предпринимательские риски» - определенный круг рисков, которые связаны с деятельностью предприятия в самом полном значении этого слова, а именно" имуществом предприятия, жизнью и здоровьем людей, работающих там, исполнением обязательств в рамках коммерческой деятельности, заключением контрактов, договоров, даже уплатой налогов. Иными словами, страхование предпринимательских рисков - это не что иное, как сочетание страхования имущества, страхования ответственности и личного страхования. Можно отметить, что страхование предпринимательства должно стать обычной практикой для менеджера или предпринимателя. Это позволит не только сохранить бизнес в случае чрезвычайных ситуаций или крайне неблагоприятного стечения ряда случайностей, но и даст уверенность в завтрашнем дне, позволит планировать на долгосрочную перспективу.    Приобретение страховой защиты с позиций макроэкономики является экономически более эффективным: разделение труда и специализация способствуют снижению совокупных издержек. Однако на уровне предпринимателя (микроэкономика) приобретение услуг страховых компаний очевидно далеко не всегда. В связи с этим встает вопрос об экономической эффективности страхования с точки зрения страхователя. Для проведения страховой защиты необходимо провести классификацию рисков, имевших место на предприятии, собрать статистический материал о стоимости пострадавших объектов, величине ущерба. На основе анализа полученных данных определяются виды страхования, представляющие интерес для предприятия.         Если предприятие при заключении договора страхования получает экономическую выгоду по сравнению с ситуацией, когда такой договор не был бы заключен, то в данном случае можно говорить об экономической эффективности страхования для страхователя. Полный эффект страхования может быть достигнут при условии, что с помощью страховых выплат удастся устранить вес отрицательные экономические последствия для предприятия, вызванные страховыми случаями. В качестве критерия экономической эффективности страхования для страхователей можно использовать величину изменения стоимости предприятия, рассчитанную на начало и конец действия договора страхования.     Если после оплаты страхового договора страховые случаи не произойдут, то стоимость предприятия будет меньше, чем при отсутствии такого договора на сумму страхового взноса. Однако при страховании без наступления страховых случаев стоимость предприятия значительно выше, чем при отказе от заключения договоров страхования и наступлении неблагоприятных событий, приводящих к убыткам. Эффективность страхования для конкретного предприятия определяется в зависимости от его индивидуальных характеристик, вероятности риска и стоимости страховых услуг.          Экономическая эффективность предпринимательской деятельности обычно измеряется в деньгах. Многие предпринимательские риски приводят к потере финансовых средств, поэтому финансовые риски составляют значительную часть предпринимательских рисков.    

ПРИЛОЖЕНИЕ

Страховой полис

Договор страхования  - соглашение между страхователем  и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом  случае произвести страховую выплату  страхователю или выгодоприобретателю  в пределах определённой договором  страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные  договором страховые взносы в  установленные сроки.

____________________________________________________________________________________________________________________________________

(наименование, адрес и  банковские реквизиты страховой  организации)

серия ________  Nо. ________

СТРАХОВОЙ ПОЛИС

(именной)

На условиях  Правил  страхования  имущества  Nо.  ___________  от

_________________, прилагаемых   к настоящему полису,  заключен  договор

страхования предпринимательского риска.

Страхователь: ___________________________________________________

(ф. и. о. гражданина-предпринимателя,  наименование организации, Nо. свидетельства  о государственной регистрации,  адрес, платежные реквизиты)

Объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные  с наступлением   у   Страхователя   убытков    от    предпринимательской  деятельности.

Виды деятельности Страхователя: __________________________________________________________________

   __________________________________________________________________

Страховые случаи:

продолжение Приложения

1)     нарушение   своих  обязательств  контрагентами   Страхователя  в

процессе осуществления  последним предпринимательской  деятельности;

2)     изменение  условий предпринимательской   деятельности  в худшую для

Страхователя сторону  по не зависящим от Страхователя обстоятельствам.

Указанные события не признаются страховыми случаями,

если они наступили:

1)     в  результате  совершения  Страхователем  умышленного   деяния

(действия или бездействия), повлекшего наступление страхового  случая;

2)     в  результате  воздействия  ядерного  взрыва,   радиации   или

радиоактивного заражения;

3)     в результате  военных  действий,  а  также   маневров  или иных

военных мероприятий;

4)     в  результате  гражданской  войны, народных  волнений или

забастовок.

Страховая стоимость   (предполагаемый  размер  возможных  убытков

Страхователя при наступлении  страхового случая): ____________________.

При наступлении страхового случая, повлекшего наступление убытков

у  Страхователя,  Страховщик  обязан  выплатить Страхователю страховое

возмещение в течение _______________  после  получения  и  составления

всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре. Страховое возмещение  выплачивается  в  размере  части понесенных Страхователем  убытков,  равной отношению страховой  суммы  к  страховой стоимости.   Страховое  возмещение  не  может  быть  больше  страховой стоимости.

Страховая премия ________________________________________________

(прописью и цифрами)

продолжение Приложения

Порядок внесения страховой  премии: ___________________ не позднее__________________ равными взносами по_______________________________

Срок действия договора: ________________________________________.

Настоящий договор может  быть изменен или прекращен в  порядке,

устанавливаемом законом  и Правилами страхования.

Подписи сторон:

Страховщик      ________________________

Страхователь    ________________________

Правила страхования мне  вручены: ________________________________

    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно правовые акты:

1. Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ-Часть 2.
2. Налоговый кодекс РФ от 05.08.2000 № 117-ФЗ- Часть 2.

1. Алексеев А.А. Страхование. - М.: Высшее образование, 2008.

2. Ахвледиани Ю. Некоторые  аспекты страхования предпринимательских  рисков в России // Страховое дело. - 2006. - № 4.

3. Балдин К.В., Воробьев  С.Н. Модели и методы управления  рисками в предпринимательстве. - М.: МПСИ, МОДЭК, 2009.

4. Воробьев С.Н., Балдин  К.В. Управление рисками в предпринимательстве. - М.: Дашков и Ко, 2009.

5. Годин А.М., Фрумина С.В.  Страхование. - М.: Дашков и Ко, 2008.

6. Гомеля В.Б. Страхование. - М.: Маркет ДС, 2008.

7. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. - М.: КноРус, 2009.

8. Кирничный В.Ю., Генрихсон В.С. Страхование предпринимательских рисков в строительстве // Интеграл. - 2008. - № 6.

9. Мамсуров М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. - 2006. - № 1.

10. Моисеев А.Е. О правовых аспектах страхования предпринимательских рисков // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. - 2006. - №3.

11. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности // Юрист. - 2007. - № 5.

12. Титович А.А. Менеджмент риска и страхования. - М.: Высшая школа, 2008.

13. Троицкая И.В. Особенности договорных отношений по страхованию предпринимательского риска // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. - 2007. - Т. 8. - № 34.

14. Яшина Н.М. Основы страхования предпринимательского риска // Финансы. - 2006. - № 11. - С. 52-53.