Договор займа

Следовательно, если в конкретном договоре займа  не говорится о его возмездном или безвозмездном характере  и не установлен размер процентов  за взятые взаймы деньги, а также  не предусмотре- 

1 См.: п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (Вестник ВАС РФ. 1998. № 11); см. также комментарий Л. А. Новоселовой к названному постановлению в кн.: Комментарий к постановлениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам. М., 1999. С. 165-166. 

ны санкции  на случай просрочки их возврата, то, во-первых, этот договор считается возмездным, а размер подлежащих уплате процентов определяется ставкой рефинансирования, во-вторых, в случае просрочки возврата суммы долга заемщик должен будет не только вернуть ее с указанными процентами (начисленными до момента возврата всей суммы займа), но еще и уплатить в качестве санкции проценты на основную сумму долга по той же ставке рефинансирования за все время просрочки. 

Если сторонами  договора займа согласована возможность  возврата его суммы по частям (в  рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т. е. при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК). Иначе говоря, условие о рассрочке теряет силу. С этого же момента здесь также возможно начисление на оставшуюся сумму дополнительных процентов (неустойки) в соответствии с правилами ст. 395 ГК. 

Разумеется, все  это касается только отношений денежного  займа, ибо заем вещей не порождает  денежных обязательств и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера они сами должны определить и размер вознаграждения заимодавцу, и последствия просрочки возврата займа. Исключение может составить ситуация, когда по возмездному договору займа вещей вознаграждение заимодавцу установлено в денежной сумме и, следовательно, возникает денежное обязательство по ее уплате заемщиком. 
 

Исполнение договора займа, т. е. возврат заимодавцу имущества  с процентами, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства. Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество–поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК. 

Заемщик может  оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что фактически он не получил от заимодавца денег 

или вещей либо получил их в меньшем количестве, чем было согласовано сторонами (ст. 812 ГК). В этом случае особенно важно  соблюдение сторонами договора требований, относящихся к его форме. Если договор требовал простой письменной формы, то его оспаривание по безденежности на основании свидетельских показаний не допускается (если только речь не идет о договоре, заключенном под влиянием обмана, насилия, угрозы и тому подобных обстоятельств, предусмотренных ст. 179 ГК, доказывание которых в любом случае возможно с помощью свидетелей). При установлении судом факта неполучения заемщиком денег или вещей от заимодавца договор займа считается незаключенным, а при доказанности получения им денег или вещей в меньшем количестве, чем указано в договоре, последний считается заключенным на фактически полученное количество денег или вещей. 

В договоре займа  на заимодавце лежат так называемые кредиторские обязанности (п. 2 ст. 408 ГК), имеющиеся в подавляющем большинстве обязательств и не превращающие данный договор в двусторонний. Заимодавец как кредитор обязан выдать заемщику расписку в получении предмета займа, либо вернуть соответствующий долговой документ (например, расписку заемщика), либо сделать запись о возврате долга на возвращаемом долговом документе, либо, наконец, отметит^в своей расписке невозможность возврата долгового документа, выданного заемщиком (в частности, по причине его утраты). При невыполнении этих обязанностей заимодавец считается просрочившим, что исключает начисление с этого момента каких-либо процентов, подлежащих уплате заемщиком (п. 3 ст. 406 ГК).

3. Вексель 

Заемные отношения  по соглашению сторон могут оформляться  выдачей векселя (от нем. wechseln – менять, обмениваться), являющегося разновидностью ценной бумаги (ст. 143 ГК). 

Вексель содержит простое и ничем не обусловленное  обязательство («обещание») векселедателя (простой вексель) или его предложение  другому лицу (переводной вексель) уплатить указанную в нем сумму в обусловленный срок (ч. 1 ст. 815 ГК, ст. 1 и 75 Положения о переводном и простом векселе1). 

1 Утверждено  постановлением ЦИК и СНК СССР  от 7 августа 1937 г. (СЗ СССР. 1937. №  52. Ст. 221) и действует на территории  Российской Федерации в силу  ст. 1 Федерального закона от 11 марта 1997 г. «О переводном и простом векселе» (СЗ РФ. 1997. № 11. Ст. 1238). 

Поскольку обычно векселя выдаются вместо уплаты сумм за полученные вещи, произведенные  работы или оказанные услуги, т. е. по существу являются формой отсрочки уплаты денег (кредита в экономическом смысле), ГК обоснованно рассматривает вексельные обязательства как одну из разновидностей обязательств, вытекающих из договора займа. С этой точки зрения можно сказать, что вексель представляет собой форму кредита, а также средство расчетов с контрагентами (но, разумеется, не средство платежа). 

Вместе с тем  к возникшим в результате выдачи векселя отношениям правила о  договоре займа могут применяться  лишь при отсутствии специальных  норм вексельного законодательства (ч. 2 ст. 815 ГК), т. е. в субсидиарном порядке. К вексельному законодательству в настоящее время относятся: 

• во-первых, Федеральный  закон «О переводном и простом  векселе» (далее – Закон о переводном и простом векселе); 

• во-вторых, Положение  о переводном и простом векселе 1937 г., которое является почти дословным воспроизведением текста Единообразного закона о переводном и простом векселях, в свою очередь составляющего Приложение № 1 к одной из международных (Женевских) вексельных конвенций (№ 358 от 7 июня 1930 г.)1, в которых участвовал СССР и Российская Федерация как его правопреемник2. 

Кроме того, в  этой области имеется ряд подзаконных  актов (указов Президента РФ, постановлений  Правительства РФ, до- 

1 Под Женевскими  вексельными конвенциями, помимо указанной, имеются в виду также принятые 7 июня 1930 г. Конвенция № 359, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях, и Конвенция № 360 о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей. Российская Федерация как правопреемник СССР является участницей всех трех указанных конвенций (их текст см.: Международное торговое право: расчеты по контрактам //Сборник международных документов / Сост. Т. П. Лазарева. М., 1996). 

2 Следует иметь  в виду, что в Женевских вексельных конвенциях не участвуют страны англо-американского «общего права», сохранившие или имеющие на этот счет свои специальные законы (в частности, Единообразный торговый кодекс США), а также некоторые другие государства. 

Кроме того, в 1988 г. ООН была принята Конвенция о международных переводных и международных простых векселях, в 1990 г. подписанная СССР, правопреемником которого является Россия. Однако до настоящего времени эта Конвенция не вступила в силу, поскольку не ратифицирована необходимым числом государств. 

кументов Центрального банка РФ и некоторых других ведомств), многие из которых, к сожалению, не всегда полностью соответствуют названным  законодательным актам1. 

Вексель является классической ценной бумагой и может  быть составлен только на бумажном носителе (ст. 4 Закона о переводном и простом векселе). Предпринимавшиеся Федеральной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку РФ попытки ввести «бездокументарные векселя» не имели и не могли иметь успеха, ибо противоречили сути векселя. Более того, отсутствие в векселе хотя бы одного из необходимых по закону реквизитов лишает документ силы векселя, превращая его в лучшем случае в обычную долговую расписку. 

Вексель воплощает  в себе и все другие свойства ценной бумаги и характеризуется абстрактностью закрепленного в нем обязательства, т. е. независимостью от основания (каузы) его выдачи2. Принудительное исполнение по векселю осуществляется в особом порядке. При отказе от оплаты векселя, удостоверенном нотариусом («протест векселя в неакцепте или неоплате»), судья по заявлению вексельного кредитора единолично и без судебного разбирательства выдает судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа (ст. 1251,1252,1258 ГПК). Кроме того, в силу ст. 48 Положения о переводном и простом векселе и ст. 3 Закона о переводном и простом векселе векселедержатель вправе потребовать от ответчика по иску уплаты процентов на обозначенную в нем сумму со дня срока платежа (в качестве платы за пользование чужими денежными средствами) и пени (в качестве санкции за просрочку оплаты) в размере учетной ставки, предусмотренной ст. 395 ГК3. Все это создает несомненные преимущества векселя перед обычной долговой распиской, также оформляющей отношения займа. 

1 Это особенно  касается подзаконных нормативных  актов, регламентировавших оформление «векселями» (в том числе обязательное) просроченной задолженности юридических лиц (подробнее об этом см.: Белов В. А. Практика вексельного права. М, 1998. С. 191-193). 

2 См.: абз. 1 п. 2 ст. 147 ГК и ст. 16 Приложения № 2 к Женевской конвенции № 358. Как писал Г. Ф. Шершеневич, «вексельное обязательство служит само себе основанием: платить нужно потому, что вексель выдан», а не потому, что нечто было получено или обещано взамен векселя (Шершеневич Г. Ф. Учебник торгового права. С. 261). 

3 См.: п. 6 постановления  Пленума Верховного Суда РФ  и Пленума Высшего Арбитражного  Суда РФ от 5 февраля 1998 г. №  3/1 «О некоторых вопросах применения  Федерального закона «О переводном  и простом векселе» //Вестник ВАС  РФ 1998. №4. 

Действующее законодательство не содержит ограничений «век-селеспособности», т. е. способности обязываться по векселям и требовать по ним уплаты, для граждан и юридических лиц (ст. 2 Закона о переводном и простом векселе). Иначе говоря, векселя могут быть выданы любым дееспособным гражданином или юридическим лицом (некоммерческой организацией – в пределах ее специальной правоспособности), а в случаях, предусмотренных законом, – и публично-правовым образованием. Все эти субъекты гражданского права могут быть также и субъектами права требования по векселю (без ограничений). Следовательно, в форму векселя может быть облечено в принципе любое заемное отношение (разумеется, если речь идет о денежном займе, а не о займе вещей1) и в более широком смысле – любое денежное обязательство. 

Законодательные акты различают переводной и простой  векселя. Простой вексель (соло-вексель) закрепляет денежное обязательство  в виде права требования векселедержателя к векселедателю (сускриптеру), который  в экономическом смысле и становится получателем кредита. В отличие от этого переводной вексель (тратта) (лат. trahere – тянуть, переводить) предназначен для перевода долга с векселедателя (трассанта) на другое лицо – плательщика (трассата), естественно с согласия получателя суммы (ремитента) (лат. remittere – посылать, отсылать). В экономическом смысле ремитент кредитует здесь и векселедателя, и фактического плательщика, которые в переводном векселе, в отличие от простого векселя, не совпадают. Поэтому в отношениях по переводному векселю обычно участвуют три лица: два должника (трассант и трассат) и кредитор (ремитент). Такой вексель называют также переводным векселем за счет третьего лица (ч. 3 ст. 3 Положения о переводном и простом векселе). 

1 Вексель всегда  воплощает денежное обязательство. Выпуск в отечественный оборот разногб рода «шинных», «энергетических», «транспортных» и тому подобных «векселей» принципиально противоречит сущности векселя. Это же относится и к попыткам обоснования формальной возможности выпуска «товарных векселей» ссылками на отсутствие в вексельном законодательстве слова «деньги» (см.: Белов В. А Вексельное законодательство России. Научно-практический комментарий 2-е изд. М , 1999. С. 63) несмотря на то, что содержание векселя по прямому указанию закона состоит в предложении или обещании «уплатить определенную сумму». 

Разумеется, согласие (акцепт) плательщика (трассата) дается ремитенту при наличии у трассата определенных оснований платить  за векселедателя (трассанта). Обычно трассат  сам является должником трассанта по другому обязательству. Основываясь на этом, трассант и делает предложение трассату уплатить не себе, а своему кредитору (ремитенту). При отсутствии согласия (акцепта) трассата вексель будет опротестован получателем (ремитентом) в «неакцепте», и тогда ответственность по нему будет нести первоначальный векселедатель (трассант) (ст. 9 Положения о переводном и простом векселе).