Ценные бумаги

n="justify">  3. Принятие векселей на инкассо  для получения платежей и для  оплаты векселей в срок.

  Банки могут выдавать поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок. Они берут на себя обязанность  по предъявлению векселей в срок плательщику  и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвращается должнику. При  не поступлении платежа вексель  возвращается кредитору, но с протестом  в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

  В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая  клиенту сумму, обозначенную на векселе  за минусом установленного процента, при инкассировании он принимает  лишь поручение получить при наступлении  срока причитающиеся по векселю  платежи и передавать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка  сводится лишь к точному исполнению инструкции клиента.

  Однако  путем этих операций банки могут  сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получать их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем это довольно прибыльная операция, так как за инкассо взимается  определенная комиссия. Это выгодно  и для клиента, поскольку банки  благодаря имеющимся между собой  тесными взаимоотношениями могут  исполнять поручения клиента  быстрее и дешевле; клиент также  освобождается от необходимости  следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравнимо больше взимаемых банком комиссионных.

  Банки принимают для инкассирования векселя  с оплатой в тех местах, где  есть учреждения банка.

  Вексель передается для инкассирования снабженный перепоручительной надписью на имя  банка. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить  в известность плательщика повесткой  о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа  по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного  распоряжения, неоплаченные документы  вернуть клиенту, а также сообщить ему об исполнении поручения.

  За  выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:

  а) на возмещение расходов по отсылке  и присылке векселей и получению  платежа, когда платеж по векселю  необходимо получить в другом месте;

  б) на вознаграждение за использование  поручения, комиссию, в виде процентов  с полученной банком суммы.

  Банк  не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное  получение их в месте платежа  по вине почты, упущения, а также  за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, которые могут  повлечь для клиента последствия.

  В случае недопоступления платежа  и совершения протеста расходы по протесту, комиссии и прочие расходы  уплачиваются клиентом. Неоплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение  установленного банком срока. По истечении  срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.

  Следует отметить, что вексельное обращение  в нашей стране развито еще  слабо. Это связано и с тем, что нормативные акты, регулирующие применение векселя, во многом устарели, а подготовка нового закона о простом  и переводном векселе неоправданно задержалась, отсутствует методика оценки платежеспособности векселедателей, из-за чего нередко выдаются ничем  не обеспеченные, "бронзовые" векселя.

  В настоящее время весьма усложнен порядок взыскания средств по векселям. В связи с этим Правительством разрабатываются проекты законов  о внесении в Арбитражный процессуальный кодекс и Гражданский процессуальный кодекс РСФРС изменений, предусматривающих  ускорение процедуры судебного  рассмотрения исков о погашении  долговых обязательств, оформленных  простыми и переводными векселями  единого образца, и обращения  взыскания непогашенной задолженности  на активы и имущество предприятий. Указом Президента РФ от 23 мая 1994г. Министерству юстиции поручено внести изменения  в действующие нормативные документы  о порядке совершения нотариальных действий, предусмотрев первоочередное совершение нотариальных действий, связанных  с протестом простых и переводных векселей. Будет создана Федеральная  вексельная палата как негосударственная  организация коммерческих банков, осуществляющая функции третейского суда по спорам, возникающих в связи с обращением векселей.

  3. ВЕКСЕЛЬ КАК ОБЪЕКТ ГРАЖДАНСКИХ

  ПРАВ

  3.1 Вексельные договоры

  Под этим наименованием российская деловая  и юридическая практика понимает ряд договоров, оформляющих факт применения векселей в хозяйственном  обороте. Данные договоры не имеют специального «вексельного режима»т.е. не регламентируются нормами вексельного законодательства, оставаясь предметом законодательства гражданского. Поэтому рассматриваемое  явление правильнее было бы называть как «договоры, связанные с применением  векселей» или «договоры о  векселях». Конечно, термин «договоры» не следует понимать буквально, как  соглашения, предметом которых являются только вексельные вопросы. Ничто не мешает включить отдельные условия, связанные с применением векселей, скажем, для оформления отсрочки платежа, в договоре купли продажи.

  Если  договорные условия о применении векселей - явление интернациональное, то специальные вексельные договоры суть чисто российское достояние, вызванное к жизни действием ряда опять же чисто российских причин. Главные из них непонимание юридической природы векселя, компенсируемое по принципу «где это записано?», и примат бухгалтерского подхода в применении законодательства. В сочетании с повсеместными нарушениями хозяйствующими субъектами принимаемых на себя обязательств, порождающими повальное недоверие контрагентов друг к другу, эти причины инициировали появление особых документов, объясняющих суть вневексельных отношений, ставших основанием для появления векселя в обороте и всякой вексельной сделки. Не последнюю роль в формировании вексельных договоров отдельных типов сыграли и продолжают играть российские банки.

  В настоящей главе рассматриваются  отдельные наиболее спорные вопросы, связанные с применением некоторых  вексельных договоров и договорных условий в нынешней российской среде.

  Систематизацию  вексельных договоров и договорных условий удобнее всего осуществлять по их целевому назначению. Выполнять  такую систематизацию нужно выделив  договор и договорные условия:

  1)объясняющие  факт выдачи векселя (появление  векселя в обороте);

  2)объясняющие  факт совершения иных вексельных  сделок - передача векселя, его авалирования, акцептации и посредничества;

  3)регулирующие  условия оплаты векселя или  процесс превращения вексельного  обязательства иным способом;

  4)устанавливающие  особые способы обеспечения исполнения  вексельных обязательств;

  5)устанавливающие  особые условия и размер ответственности  за нарушение вексельных и  связанных с ними общегражданских  обязательств.

  Остановимся на каждом виде этих договоров и  договорных условий и рассмотрим их по следующей схеме:

  а) возможные типы договоров внутри одного вида, выделенные по их юридической  природе;

  б) особенности оформления, действия и  исполнения соответствующих договоров;

  в) основания и меры ответственности  за их нарушение и соотношение  ее с мерами вексельной общегражданской  ответственности. В наименованиях  разделов настоящей главы я для  краткости использую только слово  «договоры», опуская упоминание о  договорных условиях, которые, конечно  же, также рассматриваются.

  3.2 Договоры о выдаче векселей

  К их числу относятся:

  1)договоры, организующие выпуск и обращение  векселей, договоры о так называемых  вексельных схемах, организационные  договоры;

  2)договоры  купли - продажи, мены и дарения векселей;

  3)договоры  вексельного «кредитования»;

  4)договорные  условия о выдаче векселей, оформляющих  отсрочку и/или рассрочку платежа  за поставку товаров, выполнение  работ и оказание услуг;

  5)договорные  условия о выдаче векселей  с целью производства расчетов  за поставку товаров, работы  или услуги.

  3.2.1 Назначение организационных договоров

  Назначение  организационных договоров - урегулировать отношения между лицами, участниками так называемых вексельных схем. Постоянные или длительные хозяйственные связи различных лиц объясняются необходимостью поддержания процесса ведения их основной предпринимательской деятельности. Например, металлургические предприятия постоянно взаимодействуют с предприятиями и организациями так называемой добывающей и топливной промышленности, энергетиками и транспортниками, машиностроительными и экспортными организациями и, конечно, с банками. Естественна поэтому и необходимость в организации бесперебойной системы расчетов между участниками всей технологической и финансовой цепочки, обслуживающей процесс производства всей металлопродукции. Аналогичная необходимость складывается и во многих других отраслях деятельности.

  Участники подобных технологических и финансовых цепочек заключают многосторонние соглашения о взаимных расчетах друг с другом, предусматривающие, в том  числе, использование для этого  векселей. На языке международных  межбанковских расчетов такие соглашения именуются клиринговыми, вирементными или сконтрационными. Проиллюстрируем  сказанное примером. Допустим, что металлургический завод должен расплачиваться с железной дорогой. Железная дорога, естественно, производит расчеты со своими поставщиками топлива, электроэнергии, машин, оборудования. Услугами перечисленных организаций пользуется также и металлургический завод. Согласно условиям соглашения завод рассчитывается с железной дорогой за услуги по перевозке металла собственными простыми векселями. Значит, векселедатель - завод, первый приобретатель векселей - железная дорога, которая в свою очередь, расплачивается векселями, скажем с энергетиками, индоссируя им те же самые векселя. Вторым приобретателем векселей завода оказывается энергоснабжающая организация. Она же является должником, допустим, строительной организации, которая поддерживает в надлежащем состоянии ее здания, сооружения, оборудование и осуществляет строительство новых объектов. То есть третий приобретатель векселей - строительная организация. Она, в свою очередь, оказывается должником металлургического завода - векселедателя за поставленный ей прокат и металлоконструкции. Круг замкнулся: строительная организация, рассчитываясь по собственным долгам, индоссирует векселя в пользу векселедателя, который в результате становится кредитом самого себя, «совпадение должника и кредитора в одном лице прекращает любые обязательства, в том числе и вексельные».

  Однако  цепочки, подобные описанной выше на практике возникают не часто. Им присущ существенный недостаток: нигде не появляется наличных денег которые  необходимы.

  Для получения денег в цепочку  должны включиться либо экспортная организация, либо банк, либо то и другое. Цепочка, может например, выглядеть так. Металлургический завод берет в банке кредит, из которого рассчитывается с поставщиками сырья и материалов за счет которого производится металл, выдавая банку  «обеспечительские векселя», т.е. простые  векселя, дублирующие обязательство  завода из кредитного договора. Произведенный  металл отгружается экспортной организации  с отсрочкой оплаты, которая тоже оформляется выдачей векселей экспортной организацией в пользу завода. Реализовав металл на внешнем рынке, экспортная организация получает деньги, за счет которых приобретает векселя  металлургического завода. Банк отчуждает  эти векселя экспортной организации, компенсируя таким образом свои затраты по предоставлению кредита  заводу. Экспортная организация предъявляет  требование к заводу о платеже  по приобретенным векселям. Завод  либо выставляет к зачету встречные  требования по векселям экспортной организации, либо погашает их отгрузкой следующей  партии металла. Продав ее, экспортная организация погашает свои векселя, предъявляемые ей к платежу лицами, получившими таковые от завода или  его правоприемника.

  Описать все подобные цепочки, вероятно, невозможно из-за их многообразия. Однако можно  назвать некоторые общие принципы, касающиеся исполнения такого рода договоров.

  Первое. Существенные условия такого рода соглашений достаточно однообразны. Они включают в себя условия о лице - векселедателе; о порядке и основаниях отчуждения векселей в пользу первого и последнего приобретателей; об оформлении фактов отчуждения (передачи) векселей; о порядке оплаты (погашения) векселей и об ответственности за нарушение условий соглашения.

  Второе. Данные соглашения не касаются конкретных сделок и конкретных векселей, но касаются любых сделок и любых векселей, попадающие под признаки, описанные  соглашением.Поэтому исполнение данных соглашений должно оформляться документами  о конкретных сделках и конкретных векселях, например договорами их купли  продажи, о которых речь пойдет ниже, причем данные документы должны соответствовать  и законодательству, и условиям данного  соглашения.

  Третье. Организационные соглашения не создают  обязанностей для третьих лиц. В  этой связи необходимо помнить, что  если вексель по каким-то причинам вышел  за пределы цепочки участников соглашения, то векселедержателя не являющегося  его участником, нельзя обязать исполнять  условия данного соглашения. Скажем, если для последнего векселедержателя - участника соглашения предусмотрена обязанность передавать векселя векселедержателю в обмен не на деньги, а на партию металла, то принудить к получению именно металла, а не денег иного векселедержателя не участвующего в соглашении, невозможно. Возможные убытки от столь непредвиденного нарушения вексельной схемы плательщик может переложить на участника соглашения, индоссировавшего вексель в нарушение его условий третьему лицу.