Роль Центрального банка РФ в регулировании денежного обращения в стране

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

     Центральный банк РФ возложенные на него функции  и полномочия осуществляет как монопольно, так и совместно с иными  органами государства.

     Центральный банк РФ не обладает правом законодательной инициативы, однако он имеет право подзаконного нормотворчества по вопросам, отнесенным к его ведению. Нормативные правовые акты, изданные Центральным банком РФ, обязательны для исполнения всеми федеральными органами государственной власти, в том числе и законодательной.

     Правительство РФ и Центральный банк РФ совместно  реализуют государственную денежно-кредитную  политику. Правительство РФ обеспечивает проведение единой финансовой, денежной и кредитной политики, в то время как Центральный банк РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Центральный банк РФ участвует в разработке Правительством РФ экономической политики, выступает генеральным агентом Правительства РФ в правоотношениях по государственному кредиту, совместно с Правительством РФ участвует в бюджетном процессе, осуществляет валютный контроль и т. д.  
 
 
 
 
 

     2. Роль ЦБ в правовых основах денежного обращения страны

     2.1 Денежно-кредитная политика РФ

     В Российской Федерации осуществляется единая государственная денежно-кредитная  политика, разработка и реализация которой осуществляется Центральным  банком РФ совместно с Правительством РФ. Денежно-кредитная политика позволяет государству определять и регулировать денежную массу в обращении и связанные с этим обращением экономические процессы.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком РФ, являются:

     - процентные ставки по операциям Центрального банка РФ (Центральный банк РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. По различным видам операций банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки);

     - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ (резервные требования). Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитной организации и образует норматив обязательных резервов. Обязательные резервы подлежат депонированию в Центральном банке РФ;

     - операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Центральным банком РФ казначейских векселей, государственных облигаций, иных государственных ценных бумаг, облигаций Центрального банка РФ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами;

     - рефинансирование кредитных организации, т. е. кредитование Центральным банком РФ кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются в соответствии с нормативными актами Центрального банка РФ;

     - валютные интервенции. Данный метод денежно-кредитной политики выражается в купле-продаже Центральным банком РФ иностранной валюты на валютном рынке в целях воздействия на курс рубля, а также на суммарный спрос и предложение денег;

     - установление ориентиров роста денежной массы. Центральный банк РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, основываясь на концептуальных направлениях единой государственной денежно- кредитной политики;

     прямые  количественные ограничения. Этот метод осуществления денежно-кредитной политики заключается в установлении Центральным банком РФ лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. В исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики Центральный банк РФ вправе применять прямые количественные ограничения. Однако прямые количественные ограничения должны в равной степени касаться всех кредитных организаций и могут вводиться только после консультаций с Правительством РФ;

     - эмиссия облигаций от своего имени. Облигации Центрального банка РФ размещаются и обращаются среди кредитных организаций.

     Единая  государственная денежно-кредитная  политика имеет юридическое значение, поскольку утверждается Центральным  банком РФ и рассматривается Государственной  Думой. Требования к нормативному содержанию основных направлений единой денежно-кредитной  политики установлены ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

     2.2 Денежная система  Российской Федерации

     Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

     Деньги  — особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего  эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. В современной экономике обращение  денег является неизменным условием обращения практически всех видов  товаров.

     В Российской Федерации как стране с рыночной экономикой деньги используются в качестве одного из важнейших регуляторов  экономических отношений в целях  их направления на достижение государственных  и общественных интересов, а также  частных интересов, не противоречащих интересам государственным и общественным.

     Современная практика подавляющего большинства  государств и банков исходит из отсутствия права и обязанности обменять бумажные деньги на золото. Принято  считать, что денежные знаки (как  бумажные, так и металлические) обеспечены всеми активами эмитента. В ст. 30 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» указано, что банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.

     Современные деньги выпускаются в обращение  непосредственно государством, но чаще от его имени уполномоченным им банком. В любом случае денежные знаки  являются таким же символом государства, как герб или флаг.

     Официальные денежные знаки предусмотрены законодательными актами государства.

     Непосредственное  обеспечение эффективности и  бесперебойного функционирования платежной  системы возложено на Центральный банк РФ. Одной из основных целей деятельности Центрального банка РФ является защита и обеспечение устойчивости рубля. Реализация названных целей осуществляется посредством выполнения следующих функций:

- монопольное осуществление эмиссии и организация наличного денежного обращения;

- установление правил расчетов в Российской Федерации;

- создание резервных фондов банкнот и монет; определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

- установление признаков платежности денежных знаков; определение порядка замены и уничтожения денежных знаков, вышедших из обращения; утверждение правил ведения операций.

     С помощью оперативного эмиссионно-кассового  регулирования путем выпуска  и изъятия денег из обращения  в соответствии с потребностями  экономики производится перераспределение  денежной массы между территориями страны.

     2.3 Правовые основы денежной системы Российской Федерации

     Денежная  система состоит из ряда элементов. В Российской Федерации денежная система включает: официальную денежную единицу; порядок эмиссии наличных денег; правовое регулирование денежного обращения.

     Денежной единицей страны является рубль, который состоит из 100 копеек, имеет одинаковую платежную силу на всей территории Российской Федерации. Выпуск и обращение других денежных единиц и денежных суррогатов не допускается.

     Сегодня в нашей стране функционируют банковские билеты и разменная металлическая монета.

     Эмиссия представляет собой выпуск денег в обращение. Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска в обращение уполномоченным банком денежных знаков. Механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в обращении включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из обращения, а также их перераспределение между территориями и регионами страны в зависимости от потребностей экономики. Федеральным законом о Центральном банке РФ предусматривается монопольное право указанного банка на эмиссию денег и эмиссионно-кассовое регулирование денежной массы в обращении. Налично-денежный оборот обслуживается банкнотами и металлической разменной монетой. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков и государства. В первом случае он обеспечивается векселями и другими банковскими обязательствами и ценными бумагами, во втором — государственными долговыми обязательствами. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка РФ. Выполняя эту функцию, он определяет порядок ведения кассовых операции, устанавливает правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, обеспечивает создание резервных фондов банкнот и металлической монеты, определяет признаки платежеспособности денежных запасов, а также порядок замены или уничтожения поврежденных банкнот и монет.

     В основе механизма эмиссионно-кассового  регулирования денежной массы лежит  соотношение централизованного  монопольного права на эмиссию денег Центрального банка РФ с децентрализованной системой их выпуска и изъятия по территориям страны. Функцию эмиссионно-кассового регулирования денежной массы выполняют расчетно-кассовые центры при главных территориальных управлениях Центрального банка РФ. В них по его разрешению создаются резервные фонды денежных знаков и монет. Основное назначение резервных фондов заключается в обеспечении эмиссии денежных знаков в обращение, регулировании покупюрной структуры денежной массы, замене поврежденных банкнот и монет новыми, экономии расходов на перевозку из центра и хранение денежных знаков.

     Кроме резервных фондов при расчетно-кассовом центре существует оборотная касса, в которую принимаются и из которой выдаются наличные деньги в  течение операционного дня. Их остаток в оборотной кассе лимитируется, а при превышении установленного лимита в конце операционного дня излишки денег передаются в резервные фонды. Эта операция производится автоматически без специального разрешения Центрального банка РФ и считается изъятием денег из обращения. Если в оборотной кассе расчетно-кассового центра не хватает наличности для обслуживания банков и клиентов, требуется эмиссионное разрешение — подкрепление оборотной кассы из резервных фондов Центрального банка РФ. Эта операция по перечислению наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу уже является эмиссией. Правление Центрального банка РФ выдает разрешение на выпуск денег в обращение в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ в соответствии с денежно-кредитной политикой на предстоящий период (год). Механизм эмиссионно-кассового регулирования позволяет экономно и рационально регулировать и перераспределять наличную денежную массу на определенной территории, оперативно удовлетворять потребности регионов в денежных знаках.

     На  расчетно-кассовые центры главных территориальных  управлений Центрального банка РФ возложено  кассовое обслуживание коммерческих банков, причем эти отношения носят договорной характер. Выдача денежной наличности банкам и другим юридическим лицам, прием от них излишков денег, а также кассовое обслуживание производятся с отражением всех операций по корреспондентским счетам банков и счетам других юридических лиц. Излишки денежной наличности сдаются в оборотную кассу расчетно-кассового центра, обработанными, сформированными и упакованными в установленном порядке.

     В зависимости от объемов работы расчетно-кассового  центра и с учетом экономической  целесообразности по согласованию с  главным территориальным управлением при расчетно-кассовом центре может быть создан участок инкассации для перевозки ценностей. Услуги, оказываемые им для банков и клиентов, производятся на платной договорной основе. Кассовое обслуживание коммерческих банков предполагает представление за 45 дней до начала очередного квартала в территориальное управление Центрального банка РФ прогноза ожидаемых поступлений и выдач наличных денег, а также подкреплений или излишков в предстоящем квартале. Эти данные используются для планирования деятельности расчетно-кассового центра, определения общей потребности в эмиссии наличных денег по региону. В коммерческих банках для проведения операций с наличными денежными знаками имеется операционная касса, через которую осуществляется работа по приему, пересчету и выдаче денежной наличности, поступающей от клиентов. Для нее также устанавливается лимит остатка денежной наличности на конец дня, которая должна сдаваться в расчетно-кассовом центре. Недостаток наличных денег для проведения операций с клиентами должен оформляться заявкой и передаваться в главное территориальное управление Центрального банка РФ. После получения разрешения на подкрепление операционной кассы банка наличные деньги передаются в кассу банка, и делается соответствующая проводка по корреспондентскому счету в расчетно- кассовый центр.