История развития банковской системы в РБ

ОГЛАВЛЕНИЕ

ЗАРОЖДЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………………………..3

СОВЕТСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА……………………………………..5

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  С 1991Г……………………………..9

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАРОЖДЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Банки — огромное достижение цивилизации. Они представляют собой  экономические органы, предназначенные  для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать  как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение  денежные знаки, обслуживают рынки  ценных бумаг, оказывают многообразные  экономические услуги.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие  функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что аналоги  банков функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме [2,с.44]. Они выполняли разнообразные операции — от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок.

В связи с интенсивным  развитием торговли увеличилась  потребность в кредите, а это  побудило развитие банкирских операций. Афиняне занимались своим обменным промыслом, сидя за столиком на рынке, отсюда и пошло название трапезиты  от греческого слова "трапеза" (стол). Следует отметить, что наряду с  частными банкирами крупные банковские операции велись в храмах.

После отмены крепостного  права в конце 60-х годов XIX века на рынке Северо-Западного края России накопились значительные свободные  денежные средства. Эти средства сконцентрировались главным образом в Минске.

В 1873 году здесь открылся первый в Беларуси коммерческий банк, в 1874 — Минское общество взаимного  кредита. В 1881 году в Минске было открыто  отделение Госбанка России. С 80-х  годов XIX века, и особенно с начала XX века, в городе начинают функционировать  отделения общероссийских банков.

Кредитная система дореволюционного Минска служила целям развития капиталистических  предприятий, частной торговли и  помещичьих хозяйств. Кредитные учреждения города обеспечивали фактически всю  лесную торговлю Беларуси с Украиной и частично с Германией и Англией. Для финансирования этой торговли в  минские банки и отделения  российских банков в городе стекались  капиталы со всей России. Таким образом, к концу XIX века Минск становится крупнейшим кредитным центром всего  Северо-Западного края.

По мере роста международной  торговли развивалось меняльное  дело. Возникающие меняльные конторы  представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет  и частая их порча потребовали  обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, — основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков.

О происхождении термина "банк" в литературе высказано  две версии. По одной из них менялы сидели в своих "конторах" —  своеобразных палатках на деревянных скамьях. Староанглийское слово "bank " означает скамью. Когда менялу уличали  в мошенничестве, разгневанные клиенты  часто ломали эту скамью. Словосочетание "bankerotta" — банкрот означает "сломанная скамья", отсюда происходит и слово "банкротство" [2,с.45]. По другой версии слово "банк" берет начало от итальянского "banka" — столики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались "banchieri".

Одним из первых банков в  современном понимании этого  термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты  банков, появлялись в торговых центрах  — Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально  отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать  деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в  деятельности банков в древности  и менял в средние века.

Членами Минского общества взаимного кредита были преимущественно  землевладельцы. Максимальный размер кредита определялся в 25 тысяч  рублей. По размерам вкладов, текущих  счетов и портфелю учтенных векселей общество взаимного кредита конкурировало  с отделениями коммерческих банков. Приведу только две цифры. В 1901 году более 80 процентов членов общества составляли землевладельцы. В 1914 году Минское общество взаимного кредита насчитывало 1131 член [3,с.38].

Однако власти в 1880—1890-х  чинили препоны созданию в Минске общественного городского банка. Об этом свидетельствовали материалы, найденные мной в фондах Национального  исторического архива Беларуси.

Сложной была и история  создания в Минске кредитного общества, которая связана с отказом  учредить в городе общественный банк.

И все-таки, несмотря на все  препоны, Минское городское кредитное  общество было создано. Это произошло  в 1895 году. Это общество имело 50 тысяч  рублей основного капитала, выделенного  ему городской думой. Минское  городское кредитное общество выдавало долгосрочные ссуды под залог  городских строений и земель на срок от 20 лет 11 месяцев до 37 лет 6 месяцев [3,с.39]. Это в известной мере стимулировало городское строительство.

Через шесть лет, 12 мая 1901 года, при содействии городского головы К.Э.Чапского было организовано Минское  ремесленное кредитное товарищество, которое к 1 октября 1910 года насчитывало 2745 членов. На основной капитал товариществу предоставили ссуды Госбанк России, Минский и Петербургско-Азовский банки. Максимальный размер кредита ремесленникам определялся в 100 рублей.

1901 год стал годом рождения  Минского ссудо-сберегательного  товарищества. Через два года, в  1903 году, в Минске было создано  второе Минское общество взаимного  кредита, переименованное 1 января 1905 года в Минское купеческое  общество взаимного кредита. По  числу членов (884 чел. в 1914 году) и по размаху денежных операций  оно ненамного уступало первому  Минскому обществу взаимного  кредита, созданному в 1874 году.

4 октября 1911 года в  городе начало действовать Минское  торгово-промышленное общество взаимного  кредита, деятельность которого  способствовала развитию экономики  не только Минска, но и всего  Северо-Западного края. В 1914 году  членами этого общества были 539 человек. Накануне первой мировой  войны, в 1914 году, было создано  Минское лесопромышленное общество  взаимного кредита.

К началу первой мировой  войны Минск превратился в  ведущий кредитный центр всех белорусских земель.

 

 

СОВЕТСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

 

После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась  существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими  и экономическими концепциями партии большевиков.

Одним из решающих элементов  воззрений большевиков был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что  сохранит свое значение принцип распределения  по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к  безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда  и потребления. В качестве инструмента  такого контроля Ленин рассматривал банк - единый, крупнейший из крупнейших, государственный, с отделениями  в каждой волости, при каждой фабрике, полагая, что такой банк означает общегосударственное счетоводство, общегосударственный учет произ­водства  и распределения продуктов.

До революции русские  коммерческие банки были посредниками в размещении ценных бумаг на европейских  биржах. Так, на берлинской бирже котировались акции девяти русских коммерческих банков. В 1910 г. стали развиваться  деловые отношения между русскими и французскими банками, а в 1913 г. первоклассные русские банки приняли решение о перемещении своих акций из Берлина на биржи Лондона и Парижа [4,с.166].

Итак, накануне Октябрьской  революции в России сложилась  следующая кредитно-банковская система: Государственный банк; банки краткосрочного коммерческого кредита (акционерные  и городские банки, общества взаимного  кредита); банки долгосрочного кредита (государственные дворянские земельные  банки, городские кредитные общества); сберегательные кассы, кассы городского и земского кредита, учреждения мелкого  кредита и др.

Впоследствии было принято  еще несколько законодательных  актов, решивших судьбу остальных звеньев  банковской системы страны. В октябре 1918 г. ликвидируются общества взаимного  кредита [5,с.150]. В декабре того же года национализируется Московский народный (кооперативный) банк, который был слит с Народным банком республики. Одновременно ликвидируются городские общественные банки и. частные земельные банки. Наконец, в апреле 1919 г. Совнарком прекратил деятельность функционировавших в пределах РСФСР иностранных банков. В итоге страна получила своеобразный "единый банк" в лице Народного банка РСФСР, который основное внимание вынужден был уделять организационным вопросам, таким, как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков.

Что касается выполнения сугубо банковских операций, то Народный банк РСФСР не успел как следует  развернуть свою деятельность. Это  произошло вследствие усилившейся  инфляции, а еще больше из-за политики "военного коммунизма". Подрыв и  свертывание товарно-денежных отношений  в государственном секторе народного  хозяйства привели к резкому  сужению сферы кредитования и  расчетов. К концу 1919 г. Народный банк РСФСР фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от 19 января 1920 г. он был упразднен [5, с.151]. Многие считали это важным этапом перехода к безденежным отношениям.

Однако жизнь опровергла ожидания. Уже в ходе гражданской  войны обнаружилась несостоятельность  политики "военного коммунизма", и в начале 1921 г. было объявлено  о переходе к новой экономической  политике (нэпу), включая замену продразверстки продналогом, после введения которого крестьянин мог свободно распоряжаться  своей продукцией. Практически это  означало необходимость восстановления товарно-денежных отношений, создания рынка, укрепления рубля, а также  воссоздания банковской системы. Иными  словами, речь шла о переходе к  рыночной экономике. И естественно, что одним из первых шагов на этом пути стало (в октябре 1921г.) решение об учреждении Государственного банка.

К октябрю 1925 г. в стране насчитывалось 1211 банковских учреждений (без кредитных  кооперативов). Из них на долю спецбанков приходилось 752 учреждения (62%); тогда  как Госбанк имел 459 учреждений (38%).

Таким образом, в восстановительный  период идея "единого банка" оказалась  забытой. Возникшие наряду с Госбанком  СССР специальные банки оказались, по сути дела, коммерческими. Необходимость  в такой структуре банковской системы была обусловлена особенностями  рыночных отношений периода нэпа.

Однако во второй половине 20-х годов в связи с отказом  от нэпа и переходом к формированию командно-административной системы  управления экономикой вновь была реанимирована  идея "единого банка". Новый  вариант "единого банка" потребовал прежде всего коренной перестройки  сложившейся в период нэпа системы  специальных банков. Она была проведена в период с 1927 по 1932 г. [6, с.118].  Начало было положено постановлением ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927 г. "О принципах построения кредитной системы", которым предусматривалось ограничение круга деятельности специальных банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Госбанка СССР. Был реализован принцип "один клиент - один банк".

Началом коренной реформы  банковской деятельности послужило  постановление СНК СССР от 30 января 1930 г. "О кредитной реформе", которым был запрещен коммерческий кредит (получивший широкое распространение  в годы нэпа). Он заменялся прямым банковским кредитованием. Постановлением был завершен начатый в 1927-1928 гг. процесс сосредоточения краткосрочного кредитования в Госбанке. Отныне последнему передавались все краткосрочные  кредитные операции, сохранившиеся  к тому времени в других банках. Помимо этого, постановлением ликвидировались  все филиалы Всероссийского и  Всеукраинского кооперативных банков, а их клиентура передавалась Госбанку.

В итоге в лице Госбанка был создан единый центр краткосрочного кредитования. Постановлением от 30 января 1930 г. Центральный сельскохозяйственный банк преобразуется во Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк [8,с.6]. В филиалы последнего превращаются республиканские, краевые и областные сельскохозяйственные банки. Низовым звеном системы сельскохозяйственного, кредита стали сельскохозяйственные кредитные товарищества.

Заключительным аккордом реорганизации банков под командно-административную систему явилось постановление  ЦИК и СНК СССР от 5 мая 1932 г. "Об организации специальных банков долгосрочных вложений". Им был завершен начатый в 1927-1928 гг. и продолженный в 1930 г. процесс превращения специальных  банков в банки долгосрочных вложений.

Во второй половине 50-х  годов серьезные преобразования коснулись специальных банков. Суть преобразований сводилась к сокращению количества банков. С января 1957 г. прекратил  операции Торгбанк, что было вызвано  прежде всего тем, что несколько  ранее была ликвидирована промысловая  кооперация, предприятия которой  составляли значительную часть клиентуры  данного банка. Оставшуюся клиентуру  передали Цекомбанку и Сельхозбанку.