Соотношение понятий «фиктивный капитал» и «банковский капитал»

Теперь в противоположность капиталу государственного долга мы рассмотрим рабочую силу.

Заработная плата принимается здесь как процент, а следовательно, рабочая сила - как капитал, приносящий эти проценты. Если, например, годовая заработная плата - 50 % ст., а ставка процента - 5%, то рабочая сила, функционирующая в течение года, считается равной капиталу в 1 000 фунтов стерлингов. Нелепость капиталистического способа представления достигает здесь своего апогея; вместо того чтобы объяснять эксплуатацией рабочей силы увеличение стоимости капитала, наоборот, производительность рабочей силы объясняется тем, что сама рабочая сила является этой таинственной вещью, капиталом, приносящим проценты.

Образование фиктивного капитала называют капитализацией. Капитализируется каждый регулярно повторяющийся доход, причем его исчисляют по средней процентной ставке как доход, который приносил бы капитал, отданный в ссуду из этого процента; если, например, годовой доход = 100 ф. ст. и ставка процента = 5%, то 100 ф. ст. составляли бы годовой процент на 2 000 ф. ст., и эти 2 000 ф. ст. будут считаться теперь капитальной стоимостью юридического титула собственности на ежегодный доход в 100 фунтов стерлингов.

Для того, кто купил этот титул собственности, 100 ф. ст. годового дохода действительно представляют процент на его капитал, вложенный из 5%. Таким образом всякая связь с действительным процессом возрастания капитала исчезает бесследно, и представление о капитале как о стоимости, самовозрастающей автоматически, окончательно упрочивается. Даже там, где долговое свидетельство - ценная бумага - не представляет чисто иллюзорный капитал, как в случае с государственными долгами, капитальная стоимость этой бумаги чисто иллюзорная.

Бумаги служат титулами собственности, представляющими этот капитал. Акции железнодорожных, горных, пароходных и других обществ являются представителями действительного капитала, именно капитала, вложенного и функционирующего в этих предприятиях, или денежной суммы, авансированной участниками с целью израсходовать ее в этих предприятиях как капитал. При этом отнюдь не исключено, что акции могут представлять также и чистое мошенничество.

Однако данный капитал не существует вдвойне, - один раз как капитальная стоимость титула собственности, акций, и другой раз как капитал, действительно вложенный или подлежащий вложению в упомянутые предприятия. Капитал существует лишь в этой последней форме, и акция есть лишь титул собственности на реализуемую им прибавочную стоимость. А может продать титул В. В может продать его С. Такие сделки ничего не меняют в существе дела. А или В превращает в таком случае свой титул в капитал, а С свой капитал - в простой титул собственности на прибавочную стоимость, ожидаемую от акционерного капитала.

Самостоятельное движение стоимости этих титулов собственности - не только государственных ценных бумаг, но и акций - поддерживает иллюзию, будто они образуют действительный капитал наряду с тем капиталом или с тем притязанием, титулами которых они, может быть, являются.

Т.е. они становятся товарами, цена которых имеет особое движение и особым образом устанавливается.

Их рыночная стоимость получает отличное от их номинальной стоимости определение, не связанное с изменением стоимости действительного капитала (хотя и связанное с увеличением этой стоимости). С одной стороны, рыночная стоимость их колеблется вместе с высотой и обеспеченностью доходов, на которые они дают право.

Таким образом, во время затруднений на денежном рынке эти ценные бумаги падают в цене в силу двоякого рода причин: во-первых, потому что повышается процентная ставка, и, во-вторых, потому что их массами выбрасывают на рынок с целью реализовать в деньгах. Это падение цен имеет место и в том случае, когда доход, обеспечиваемый этими бумагами их владельцу, остается постоянным, как у держателей государственных ценных бумаг, и в том случае, когда возрастание действительного капитала, представляемого ценными бумагами, будет затронуто нарушениями процесса воспроизводства, - как это бывает с промышленными предприятиями.

В последнем случае к вышеупомянутому обесценению присоединяется только еще новое. После того как буря миновала, курс ценных бумаг снова достигает своего прежнего уровня, если. они не представляют предприятий, потерпевших крах или дутых. Их обесценение во время кризиса действует как мощное средство централизации денежного имущества поскольку обесценение или повышение стоимости этих бумаг не зависит от движения стоимости действительного капитала, который они представляют, богатство нации после такого обесценения или повышения стоимости остается таким же, каким оно было до него.

Таким образом, часть банкирского капитала вложена в процентные бумаги (векселя, т.е. платежных обязательств). Это - часть резервного капитала, который не функционирует в собственно банковском деле. Для денежного кредитора векселя эти являются процентными бумагами, то есть, покупая эти бумаги, он вычитает проценты за время, остающееся до срока платежа.

И, наконец, последняя часть капитала банкира состоит из его денежного резерва в золоте или банкнотах. Вклады в любой момент могут быть истребованы вкладчиком. Они находятся в состоянии постоянных приливов и отливов. Но на смену извлеченных вкладов поступают новые, так что в период нормального хода дел их средняя величина мало изменяется.

"В странах  с развитым капиталистическим  производством резервные фонды  банков всегда выражают в среднем  количество денег, существующих  в качестве сокровища, причем  часть этого последнего опять-таки  состоит из бумаг, из простых  свидетельств на получение золота, которые, однако, не имеют никакой  собственной стоимости. Поэтому  большая часть банкирского капитала  совершенно фиктивна и состоит из долговых требований (векселей), государственных бумаг (представляющих прошлый капитал) и акций (свидетельств на получение будущего дохода). Денежная стоимость того капитала, который представлен этими бумагами, находящимися в сейфах банкиров, является совершенно фиктивной даже в том случае, если они суть свидетельства на обеспеченный доход (как государственные бумаги) или служат титулом собственности на действительный капитал (как акции), и что денежная стоимость эта регулируется независимо от стоимости действительного капитала, который упомянутые бумаги, по крайней мере отчасти, представляют; если же они представляют не капитал, а простое требование на доходы, то требование на один и тот же доход выражается в постоянно изменяющемся фиктивном денежном капитале".

Причем этот фиктивный капитал банкира представляет большей частью не собственный его капитал, а капитал людей, которые вкладывают его в банк под проценты или без них.

"Вклады  производятся всегда деньгами, золотом  или банкнотами, или свидетельствами  на их получение. За исключением  резервного фонда, который в зависимости  от потребностей действительного  обращения то сокращается, то  расширяется, вклады эти на деле  всегда находятся в руках, с  одной стороны, промышленных капиталистов  и купцов, которые за счет вкладов  учитывают свои векселя и получают  ссуду; с другой стороны, в руках  торговцев ценными бумагами (биржевых  маклеров) или в руках частных  лиц, продавших свои ценные бумаги, или в руках правительства (в  случаях со свидетельствами казначейства  и новыми займами).

Самые вклады играют двоякую роль. С одной стороны, они, как было уже упомянуто, даются в ссуду в качестве капитала, приносящего проценты, и, следовательно, не находятся в кассах банков, а лишь фигурируют в их книгах как сумма, причитающаяся вкладчикам. С другой стороны, они функционируют только как такие простые записи в книгах, поскольку взаимные требования вкладчиков выравниваются посредством чеков на вклады и взаимно списываются со счетов; при этом совершенно безразлично, находятся ли вклады у одного и того же банкира, так что этот последний осуществляет взаимное выравнивание счетов, или же это выполняется различными банками, которые взаимно обмениваются своими чеками, уплачивая лишь разницу".

С развитием капитала, приносящего проценты, и кредитной системы всякий капитал представляется удвоенным, а в некоторых случаях даже утроенным вследствие разных способов, благодаря которым один и тот же капитал или даже одно и то же долговое требование появляется под различными формами в различных руках.

Большая часть этого "денежного капитала" совершенно фиктивна. Все вклады, за исключением резервного фонда, представляют не что иное, как долговые обязательства банкира, и никогда не существуют в наличности. Банкиры расплачиваются друг с другом свидетельствами на несуществующие вклады, взаимно списывая со счетов эти долговые требования. "Но и этот резервный фонд существует опять-таки в двоякой форме. Резервный фонд банкового отделения равняется избытку количества банкнот, которое Банк имеет право выпустить, сверх их количества, находящегося в обращении. Установленный законом максимум банкнотной эмиссии = 14 миллионам (для которых не требуется металлического обеспечения; это соответствует приблизительно величине государственного долга Банку) плюс сумма банковского запаса благородного металла. Таким образом, если этот запас = 14 млн. ф. ст., то Банк имеет право выпустить на 28 млн. ф. ст. банковых билетов, и если из этой суммы 20 миллионов находятся в обращении, то резервный фонд банкового отделения = 8 миллионам. Эти 8 миллионов банкнотами составляют в таком случае законный банкирский капитал, которым Банк может распоряжаться, и в то же время резервный фонд для его вкладов. Если теперь наступит отлив золота, уменьшающий металлический запас на 6 миллионов, - а в связи с этим на такую же сумму должны быть уничтожены и банкноты, - то резерв банкового отделения упадет с 8 миллионов до 2 миллионов".

 

Заключение 

 
В наше время фиктивный капитал широко используется во всех странах мира. Существует много видов ценных бумаг, как форм фиктивного капитала. Некоторые из них появились несколько столетий назад, например, вексель. А некоторые не так давно. На основе этого можно говорить, что развитие фиктивного капитала не стоит на месте. 
 
Чем больше банковский капитал, тем больше активов может оказаться неуплаченными прежде, чем банк станет неплатежеспособным и тем меньше будет риск банка.

Банковский капитал является главным источником средств для развития инфраструктуры банка, т.е. приобретения зданий для размещения филиалов и дополнительных офисов, имущества, включая компьютерную и телекоммуникационную технику, для обеспечения современных технологий обработки информации и т.п. 
 
В заключении хотелось бы сказать об отличии, на мой взгляд главного отличия, банковского и фиктивного капитала: фиктивный капитал- это не есть деньги, а банковский –деньги. Фиктивный капитал не приносит своему владельцу прибыль, а банковский –приносит. Банковский капитал образуется путем кредитной эмиссии, а значит, он является фиктивным – и это общее, что связывает фиктивный и банковский капиталы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

I. Специальная  литература

1. Капитал, К. Маркс (критика политической экономии), книга III: процесс капиталистического производства, взятый в целом, часть 1, под. Ред. Ф. Энгельса, 1978, М.: Политиздат 
            2. Советский энциклопедический словарь, Советская энциклопедия, М., 1981.

3. Богачёва Г.Н., Фиктивный капитал как обучающая система реального сектора экономики// Менеджмент в России и за рубежом, №3,2000г 
            4. Банковское дело//Под редакцией О. И. Лаврушина. - 1997г.С. 3. 
            5. Журнал «Банковские услуги» №3, 2003г. С. 4-5

 
 
           II. Электронные средства информации

6. http://ru.wikipedia.org

7. http://www.tradefor.ru/