Контрольная работа по "Организация деятельности Центрального банка"

МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Федеральное государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

Кафедра денежного обращения 
 
 
 
 

Контрольная работа по дисциплине «ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА» 
 
 
 
 

Студент ФК-51 Джаримок С. А.  

Преподаватель Симонянц Н.Н.  
 
 
 
 

Краснодар 2011г. 

1. Банковские  операции и сделки банка России.

 
 

    Банковская деятельность является  предметом банковского права,  однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:  это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ; основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.  

    Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

- банковские сделки;

 - банковские операции;

- иные сделки кредитных организаций. Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.  

  Банковские  операции — это сделки, совершать  которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной. Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. 

   Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими операциями. К банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

 осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам; инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

 выдача  банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).  

    Круг сделок кредитных организаций,  именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального  закона "О банках и банковской  деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  - выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

  - приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

  - доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;

    - осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

  - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

    - лизинговые операции;

    - оказание консультационных и информационных услуг.  

    Помимо банковских операций и  банковских сделок кредитная  организация вправе осуществлять  иные сделки в соответствии  с законодательством Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:

  - сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде;

  - покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Политика  резервных требований банка России.

 

  Резервные требования Банка России являются инструментом проводимой им денежно-кредитной политики. 

  Банком  России выделяются следующие категории резервируемых обязательств  кредитных организаций:

  - обязательства перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации;

  - обязательства перед юридическими лицами-нерезидентами в иностранной валюте;

  - обязательства перед физическими лицами в валюте Российской Федерации;

  - обязательства перед физическими лицами в иностранной валюте;

  - иные обязательства кредитных организаций в валюте Российской Федерации;

  - иные обязательства кредитных организаций в иностранной валюте. 

  Подобная  структуризация резервируемых обязательств позволяет установить отдельные  значения норм резервирования по каждой из названных категорий. 

  В качестве резервных активов Банк России выделяет:

  - наличные денежные средства Российской Федерации в кассах кредитных организаций (за счет них формируются “резервы в кассах”);

  - средства на корреспондентских счетах в Банке России (за счет них формируются “резервы на корсчетах”);

  - средства на счетах для хранения обязательных резервов в Банке России (за счет них формируются “резервы на депонентах”). 

  Существующие  резервные активы являются элементами денежной базы, не приносящими дохода. Их перечень соответствует провозглашаемой цели применения резервных требований Банка России – регулированию общей ликвидности банковской системы и контролю денежных агрегатов за счет снижения денежного мультипликатора. С точки зрения классификации резервов, приведенной выше, можно сказать, что резервы в кассах относятся к синхронным резервам, а резервы на корсчетах и депонентах - к асинхронным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Реструктуризация  банковской системы.

 

Необходимость реструктуризации банковской системы 

  Необходимость структурной перестройки встала перед банками еще до кризиса. Многие банки унаследовали свою структуру от бывших специализированных государственных банков, из которых они развились в самостоятельные кредитные учреждения. Унаследованная структура постепенно пришла в несоответствие с объективными условиями и потребностями рынка. 

  Структура, существующая сегодня в большинстве банков, зачастую не соответствует и структуре производимых банком операций, происходит смешение между операциями, ряд операций производится на стыке между отделами, что приводит к технологическим сложностям и усложнению процедур внутреннего контроля. 

    Необходимость реструктурировать  банковскую деятельность не зависит  от финансового кризиса. Кризис  лишь ускоряет процесс и усложняет  условия реструктуризации деятельности  кредитной организации, что, в конечном счете, неизбежно приведет от реструктуризации отдельных банков к реструктуризации всей кредитно-финансовой системы России. 

    Два сопутствующих фактора определяют  в настоящий момент характерные  черты этого перехода. Во-первых, чрезвычайно слабость кредитно-финансовой системы России в целом, существующей в ее нынешнем виде срок исторически ничтожный сравнительно с системами других стран. Во-вторых, процесс реструктуризации банковских систем шел в других развитых странах естественным путем «снизу», на базе постепенно возникавших низовых банковских учреждений, сумма которых и создавала, в конце концов, банковскую систему нового качества. В России этот процесс идет одновременно на двух уровнях: на локальном – на уровне отдельных банков, и на уровне общегосударственном – при активнейшем влиянии государственных органов, прежде всего ЦБ РФ. Если первый фактор носит объективный характер и его бессмысленно оценивать с точки зрения, хорошо это или плохо, то второй носит субъективный характер и имеет свое как положительное, так и отрицательное влияние. 

    В конечном счете, под воздействием  этих факторов и условий процессы, потребовавшие десятилетий в  других развитых странах, в  России займут несколько лет.  В этом опять-таки есть свои  как положительные, так и отрицательные стороны. Вопрос в том, насколько быстро участники российской банковской системы осознают всю совокупность сложившихся факторов и насколько адекватны сложившимся обстоятельствам будут их действия. 

Методология реструктуризации 

    Не только выбор методологии, но и особенно практическая реализация всего комплекса мероприятий по реструктуризации – сложнейший процесс. 

    Традиционный подход к модернизации  организации – осуществление  изменений в структуре ее отдельных  подразделений, что обеспечивает решение некоторых частных задач без значительной перестройки бизнес-процессов в целом. Более выгодным сегодня может оказаться метод, направленный прежде всего на улучшение потока продуктов, услуг и информации в целом, т.е. реинжиниринг бизнес-процессов (BPR- Business Process Reengineerig).

  Реинжиниринг является одной из самых популярных управленческих теорий 90-х годов. Основы этой теории были заложены в 1984-90-х годах в ходе исследовательских работ, проводимых Массачусетским технологическим институтом. Теория получила широкое распространение после выхода в начале

90-х  годов статьи и книги профессора  Майкла Хаммера. 

    В настоящее время все согласны  с утверждением, что рынки и  экономическая ситуация становятся  все более и более динамичными  – быстрая оптимизация бизнес-процессов с учетом меняющихся условий становиться основным фактором, определяющим успех деятельности любой организации.

 Теперь  успех -–уже производная не  от статической мощи или от  удерживаемой доли рынка и  тому подобного, а прямое следствие способности быстро и адекватно реагировать на изменение внешних условий. 

    Реинжиниринг предполагает более  глубокую перестройку, чем другие  способы модернизации бизнес-процессов.  Относительная величина изменений  при реализации программы BPR может  достигать 40%, в то время как другие способы модернизации приводят к изменениям порядка 10-20%.