Вексельные операции

Простой вексель, не указывающий  место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Указание места составления  векселя необходимо для определения  государства, нормативные акты которого являются источниками правового регулирования переводного векселя, в связи с чем наиболее существенное значение наименование места составления векселя имеет в векселях, применяемых в международных расчетах.

1.5 Время составления векселя

Всякий вексель обязательно  должен содержать обозначение дня, месяца и года его составления:

1. без этого невозможно определить, был ли векселедатель в момент составления векселя дееспособен;
2. проставление времени составления векселя важно для определения вексельного срока (во столько-то времени от составления векселя, во столько-то времени от предъявления или по предъявлении). Так, например, вексель, выданный со сроком "по предъявлении", должен быть предъявлен не позднее 12 месяцев со дня его составления. Обозначение времени составления векселя принято делать указанием года, месяца и числа над текстом в верхней части векселя рядом с указанием места его составления.

 

 

1.6 Вексельные метки

Вексельная метка - один из реквизитов переводного векселя: включенное в текст наименование "вексель", написанное на том языке, на котором составлен документ.

На практике значение вексельной метки выражается в предупреждении всякого лица, которое встретится с таким документом, о его вексельном характере, т.е. о подчинении его специальному правовому режиму, нормам вексельного права.

Что же касается использования  одноязычного с текстом слова "вексель", можно заметить, что при противоположном  подходе кредитор, не знающий соответствующего иностранного языка, может попасть  в затруднительное положение, ибо он может не знать, что содержащееся в документе обозначение эквивалентно слову "вексель". Это может привести к ограничению им обороноспособности документа, к различным упущениям с его стороны, могущим обернуться даже утратой прав против ряда его участников.

 

1.7 Вексельная сумма

Она обычно указывается  и цифрами, и прописью. В случае расхождения в сумме, написанной цифрами, и сумме, написанной прописью, если в векселе имеется несколько  сумм, то вексель считается выписанным на меньшую. Не допускается разбивка суммы векселя по срокам, т.е. поэтапная  оплата векселя. Вексель – это  абстрактное обязательство оплатить определенную сумму денег. Вексельная сумма никак не связана с основной сделкой, т.е. невыполнение или частичное невыполнение условий основной сделки не может быть основанием для полной или частичной неуплаты по векселю. Всякое условие, не имеющее отношения к вексельному обращению, считается ненаписанным.

 

 

1.8 Срок платежа

Срок платежа относится  к числу обязательных реквизитов. Отсутствие срока платежа в векселе  делает его недействительным. Срок платежа должен быть обозначен конкретной датой без указания часа и минуты дня. Различаются следующие назначения срока платежа по векселю.

1. Срок на определенный день. Выражается в виде: "Обязуюсь заплатить 10 апреля 2006 г.".
2. В «какое-то время от» составления (вексель «a dato»). Отсчет времени начинается со «со следующего дня» после даты составления векселя. Срок платежа считается наступившим в последний день, указанный в векселе, а не на следующий после него. Если срок платежа определяется месяцами от даты составления, то он наступает в то число последнего месяца, которое соответствует числу написания векселя, а если такого числа нет, то в последнее число этого месяца. Если срок платежа назначен на начало, середину, конец месяца, то под этим подразумевается первое, пятнадцатое и последнее числа месяца. Фразы, соответствующие условию платежа во столько-то времени от составления, имеют вид: «Оплатите вексель через 3 месяца» или «Срок 2 месяца со дня выставления»;
3. По предъявлении. В этом случае день предъявления является и днем платежа. Этот способ неудобен для плательщика, которому необходимо всегда иметь наготове определенную сумму денег. Если в векселе не оговорены максимальные и минимальные сроки предъявления, считается, что вексель должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня его составления.
4. В какое-то время от предъявления (вексель “ a viso»). Запись в тексте векселя в этом случае имеет вид: «Платите через (число дней) после предъявления ». Днем предъявления считается дата отметки плательщика на векселе о согласии на оплату (фактический акцепт тратты) или дата протеста по этому поводу. Если иное не оговорено в векселе, то аналогично пункту а) срок от составления до оплаты не должен превышать одного года, т.е. представление его должно учитывать, что дата оплаты должна приходиться на годовой отрезок со дня составления. Например, вексель с оплатой через два месяца со дня представления, составленный 1 сентября 1997 г., должен быть представлен к оплате не позже 1 июля 1998 г.;
5. Срок платежа - нерабочий день. По действующему законодательству платеж по векселю с таким сроком может быть потребован лишь в первый следующий рабочий день.

 

 

1.9 Место платежа

В силу того что по переводному  векселю не должник приходит с  платежом к кредитору, а сам кредитор приходит к должнику, данный реквизит является одним из самых важных в векселе. Местом платежа обычно является местонахождение плательщика, если иное не оговорено в векселе. В случае отсутствия в реквизитах векселя места платежа местом платежа будет считаться местонахождение плательщика. При отсутствии в реквизитах векселя места платежа и местонахождения плательщика вексель считается недействительным. Переводный вексель может подлежать оплате в месте жительства третьего лица или в том же месте, где находится место жительства плательщика, или в каком-либо другом месте. Вексель также считается недействительным, если в нем указано несколько мест платежа.

 

 

1.10 Первый приобретатель

Первый приобретатель - это понятие включает в себя наименование лица, которому или приказу которого должен быть произведен платеж. Иначе это лицо, равно как и последующие приобретатели, называется "векселедержателем" (в простом векселе) и "ремитентом" (в переводном векселе). Очень важным является правильное и полное указание лиц векселедержателей и ремитентов. При совершении индоссамента (передаточной надписи) указание лиц, неидентичных ранее обозначенным в векселе, может повлиять на дальнейшую обращаемость векселя. Законодательство не допускает выписки векселя на предъявителя что, безусловно, верно, так как в основе векселя лежат реальные денежные сделки с вполне конкретными лицами.

Ремитент - лицо, в пользу которого выписан переводный вексель (тратта), первый векселедержатель. В качестве ремитента может выступать как третье лицо, так и векселедержатель. Указание ремитента - обязательный реквизит векселя по женевскому Единообразному вексельному закону.

 

 

1.11 Подпись векселедателя

Подпись векселедателя. Подпись  трассанта обычно находится после  его полного наименования и местонахождения в правом нижнем углу векселя и производится только рукописным путем. Без подписи вексель считается недействительным.. 

1.12 Протест векселя

Протест векселя - это акт официального (публичного) удостоверения ряда юридических фактов вексельного права. Чаще всего протесты совершаются в нотариальном порядке.

При наличии на векселе  оговорки векселедателя "оборот без  издержек", "без протеста", "без  расходов" - протест нотариусом не приносится, а если оговорка включена индоссантом или авалистом - она имеет силу только в отношении него самого.

Виды вексельных протестов:

• Протест в неплатеже - возможен как по простому, так и по переводному векселю.
• Протест в неакцепте - совершается в случае, если плательщик (трассат) вообще отказывается принять переводной вексель.

Сроки совершения протеста.

В неакцепте совершение протеста производится в сроки, установленные для предъявления к акцепту. Если протестуется вексель, подлежащий оплате "во столько-то времени от предъявления" и если первое предъявление такого векселя имело место в последний день срока, то протест может быть совершен и на следующий день. Последнее имеет силу и в отношении протеста в неплатеже векселя сроком "по предъявлении".

Протест в неплатеже  векселя сроком на определенный день или "во столько-то времени от составления", а также "во столько-то времени  от предъявления" должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые  следуют за днем, в который вексель  подлежит оплате.

 

1.13 Правовое регулирование

В настоящее время  основным нормативным актом, регулирующим вексельные отношения в Российской Федерации, является Федеральный закон "О переводном и простом векселе", вступивший в законную силу с 18 марта 1997 года (с момента его официального опубликования в "Российской газете" от 18.03.97 г. N 53).

С одной стороны, Законом  установлено, что на территории России применяется "Положение о переводном и простом векселе", утвержденное Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341. Данное Положение было введено в действие с 25 февраля 1937 г. в связи с присоединением СССР к Конвенции от 7 июня 1930 г., устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях.

С другой стороны, Закон  дополнительно установил ряд  новых и самостоятельных норм, регулирующих вексельные отношения:

во-первых, по векселям вправе обязываться только граждане и юридические  лица РФ (организации-резиденты, созданные  по российскому законодательству). Это не означает, что на территории РФ запрещается оборот векселей, выпущенных иностранными эмитентами. Однако российское вексельное законодательство к основанным на таких векселях отношениям применяться не должно;

во-вторых, Российская Федерация, субъекты РФ, административно-территориальные  образования вправе обязываться  по векселям только в случаях, предусмотренных законом.

Наряду с названными нормативными актами к вексельным правоотношениям  применим ряд других законодательных актов:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта 2002 г.). Как мы уже отметили, нормы ГК РФ применяются к вексельным правоотношениям в части не урегулированной нормами специального законодательства.
• В ст.143 ГК РФ вексель отнесён к ценным бумагам. В связи с этим большое значение в регулировании вексельных отношений играет Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (с изм. и доп. от 26 ноября 1998 г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001 г.).
• Постановление Правления ПФР от 15 сентября 1999 г. N 114 "О приеме векселей Сберегательного банка Российской Федерации";
• Указание ЦБР от 17 июня 1999 г. N 577-У "Об отражении дисконта по собственным векселям кредитной организации";
• Положение ЦБР от 30 декабря 1998 г. N 65-П "О проведении Банком России переучетных операций";
• Указание ЦБР от 30 декабря 1998 г. N 472-У "О порядке переучета векселей Банком России";
• Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 17 октября 1997 г. N 37 "Об утверждении Положения о доверительном управлении ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги";
• Письмо ЦБР от 9 сентября 1991 г. N 14-3/30 "О банковских операциях с векселями";
• Письмо ЦБР от 3 октября 2000 г. N 18-2-10/1577 "Об учете операций с векселями в иностранной валюте" и др. 
  

Глава 2. Операции коммерческих банков над  векселями 

1. Функции коммерческих банков

Можно выделить несколько основных функций коммерческих банков, под которыми понимают их общественное назначение, выражающее сущность этих банков. 
1. Превращение временно свободных денежных средств в капитал при помощи мобилизации. Таким образом, банки аккумулируют денежные сбережения и средства в виде вкладов, это может быть не пополняемый или пополняемый депозит, и превращают их в ссудный капитал, который используется для кредитования.

2. Осуществление безналичной  депозитно-кредитной эмиссии, или  проще говоря, создание кредитных денег. Кредитование средствами с депозитных счетов увеличивает количество денег в обращении. При выдаче кредита банк создает для кредитуемого депозитный счет. Банковское обслуживание позволяет кредитуемому лицу снять деньги с созданного для него депозитного счета в любой момент времени, естественно с учетом временной работы банка.

3. Посредническая функция  банков, заключается в предоставлении  ссуд юридическим и физическим лицам, за счет средств взятых у конечных кредиторов. В таком случае лицо, заключившее с банком договор на не пополняемый или пополняемый депозит, является конечным кредитором, а лицо берущее кредит в банке оказывается конечным заемщиком.

4. Кассовое обслуживание  клиентов и проведение денежных  расчетов. Данная функция банков  служит для предоставления посреднических  услуг в сфере операций, расчетов  и проведения платежей клиентами  банка. Такое банковское обслуживание оплачивается клиентом соизмеримо процентам за услуги или одним фиксированным платежом.

5. В функции банка  входит покупка, продажа и выпуск  ценных бумаг или платежных документов. В таком случае банки выступают каналом, который обеспечивает направление сбережений. Помимо этого банки занимаются выпуском кредитных карт (credit card) для удобства осуществления клиентами всевозможных платежных операций.

Кроме основных функций  коммерческих банков существуют определенные функции, которые закреплены за банками  законодательно, только на территории той или иной страны. Например, в России банкам вменяется:

- выдача поручительств,  предусматривающих исполнение денежных  обязательств;

- оказывать информационные  и консультационные услуги;

- приобретать права требования  по денежным обязательствам других  лиц;

- осуществлять лизинговые  операции;