Тенденции развития современной денежной системы

То, что валютный курс стал “якорем”, это сказано совершенно справедливо. Но ведь якорь может просто потопить самое судно. Именно этот якорь в виде непомерно завышенной твердости национальной валюты и пускает ко дну всю экономику России, делая ее неконкурентоспособной из-за соотношения “цена—качество” уже не только на мировых рынках высокоразвитых стран, не только на рынках развивающихся стран, на которых российская продукция благодаря своему качеству всегда пользовалась хорошим спросом, но теперь уже даже и на внутреннем рынке.

Поэтому только как не очень умная шутка воспринимается последующий тезис: “Регулируя денежное обращение, осуществляя комплекс мер по укреплению российского рубля и совершенствованию банковской системы, развитию финансовых рынков Центральный банк Российской Федерации создает объективные предпосылки для восстановления устойчивого экономического роста”.

Хотелось бы увидеть  этот “устойчивый экономический рост”. Наоборот, и в 1997 г. ЦБ продолжает свою политику удушения национальной экономики путем удешевления доллара и повышения валютного паритета рубля.

Можно сказать, что с  финансовой точки зрения Россия стала  высокоразвитой страной с очень  твердой валютой (превышающей по своей “твердости” не только валюты таких стран, как Южная Корея и Тайвань, но уже приближающейся к японскому уровню), а по экономике она оказалась отброшенной в разряд слаборазвитых стран третьей или даже четвертой десятки. Такого уникального сочетания экономических и финансовых условий мировая практика еще не знала. И “заслуга” в этом принадлежит прежде всего ЦБ РФ, особенно его политике в 1995 г., когда за три летних месяца твердость (валютный паритет) рубля была повышена более чем в два раза, а затем эту политику, хотя и в более медленных темпах, продолжил и г-н С. Дубинин, то есть продолжается губительная политика “укрепления рубля”.

В 1996 г. продолжалось расслоение населения России на сверхбогатых и  граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже  пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а  доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

На самом деле эти  цифры говорят не всю правду. Ведь надо еще учесть, что именно в 1996 г. массовыми стали задержки зарплат, причем, естественно, не богатым, а именно бедным. И потому если по расчетам о начисленных доходах в реальном исчислении денежные доходы в 1996 г. остались на уровне прошлого года, то с учетом задержек и невыплат зарплат и пенсий беднейшим слоям населения эти доходы снизились куда более значительно. К сожалению, мировая статистика не придумала еще способа учета падения уровня жизни из-за невыплат и задержек зарплат и пенсий, ибо такого явления в экономике какой-либо цивилизованной страны просто нет.

Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди живут буквально на одной картошке.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1996 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции в прошедшем году направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений.

И на этом фоне еще более  угрожающе выглядят рост экспорта товаров и услуг и рост несбалансированности экспорта и импорта. Экспорт в 1996 г. составил 84,5 млрд долл а импорт — 45,4. Сальдо по внешней торговли составляет гигантскую положительную величину — почти 40 млрд долл., из них всего 1.7 млрд долл. приходится на страны СНГ. Из России вывезено безвозвратно товаров и услуг на сумму 40 млрд долл., или 267 долл. на одного жителя. Это почти полугодовая пенсия. Таковы масштабы разбазаривания или расхищения российского народного достояния. Происходит беспрецедентное товарное кредитование экономики Запада со стороны России.

Казалось бы, при таком  активном сальдо не может быть проблем  с валютными резервами. Россия должна была бы стать мировым валютным кредитором. На самом деле иностранные активы ЦБ РФ за год сократились на 678 млн. долл., а коммерческих банков вообще упали с 3692 млн. долл. до 696 млн. долл. Одновременно осуществлялся интенсивный ввоз иностранной наличной валюты. Сальдо ввоза составляет 8,6 млрд долл. Кроме того, было уплачено в счет погашения внешнего долга 7,1 млрд долл.

Таким образом, активное сальдо платежного баланса России должно быть равно 39,1+0,7+3,0–8,6-7,1 = 27,1 млрд долл. Однако, согласно газете “Деловой мир” № 78 от 29 мая 1997 г., со ссылкой на А  ФИ, Центральный банк сообщил, что дефицит платежного баланса в 1996 г. составил 22,6 млрд долл. Таким образом, расхождение между значением платежного баланса по отчету и по заявлению ЦБ РФ достигает уже 27,1 + 22,6 = 49,7 млрд долл.

Несмотря на все принимаемые  Банком меры вывоз и укрывательство капиталов за рубежом в 1996 г. не только не приостановлены, но, можно предположить, даже увеличились.

Таким образом, в торгово-платежном  балансе России, вытекающем из отчета, зияет необъяснимый провал величиною почти в 50 млрд. долл.

Тяжелое впечатление  оставляет попытка авторов отчета придать развалу экономики России в 1996 г. характер чуть ли не всемирного закона на основе модных в настоящее время концепций циклического развития. Создается ни на чем не основанная теория циклов спада и развития в экономике России: “Характерной чертой, развития российской экономики, наблюдаемой с начала реформ, является наличие периодов ускорения и замедления спада(!!!) хозяйственной активности размером около двух лет”. Это действительно новое слово в мировой экономической науке, так как теория циклов характеризуется ускорением и замедлением экономического роста, но отнюдь не спадов. Цель этого высказывания вполне понятна. Перенести ответственность с ЦБ РФ на “всемирные законы”, оправдать действия Центрального банка РФ. На самом деле так называемый двухлетний цикл есть время председательствования в ЦБ г-д Т. Парамоновой и С. Дубинина. Именно при Т. Парамоновой начался процесс “укрепления рубля”, который и продолжился при С. Дубинине, хотя и в замедленных темпах, так как продолжать его прежними было уже просто невозможно.

Авторы отчета отмечают, что “проблема неплатежей в 1996 г. оставалась одной из наиболее острых”. Однако в отчете полностью снимается ответственность за неудовлетворительное состояние расчетных отношений с ЦБ РФ, хотя по закону именно на Банк России и возложена обязанность управления денежной системой. Более того, в отчете утверждается, что “следует прежде всего отказаться от попыток представить главной причиной неплатежей “абсолютную нехватку” денежных средств в экономике. Это противоречит фактам: обострение проблемы расчетов в 1996 г. происходило на фоне повышения монетизации экономики (то есть увеличения отношения денежной массы к ВВП)”.

“Одной из главных  причин, способствующей развитию процесса неплатежей, является недостаточная развитость системы защиты прав собственности”. Выходит в 1993, 1994, 1995 гг., когда происходил бурный процесс полукриминального раздела государственной собственности, “права собственности” были защищены гораздо лучше, а в 1996 г. произошло что-то, в результате чего собственники стали совершенно бесправными, что и привело к тотальному кризису неплатежей.

Ясно, что такие объяснения не могут быть приняты. Это просто попытка переложить ответственность за состояние сферы народного хозяйства, за которую ЦБ несет ответственность по закону, на Парламент, правительство или даже судебную власть, что прямо утверждается: ” .ни органы законодательной, ни исполнительной, ни судебной власти не прилагали достаточных усилий в данном направлении”

Вторая причина вообще не соответствует никаким представлениям современной экономической мысли ” .существенное воздействие на общее состояние платежной дисциплины оказало низкое качество бюджетного планирования — постоянное завышение прогнозных доходов и, как следствие, расходов бюджета” .

. На самом деле это  известная аксиома, что увеличение бюджетных расходов как раз способствует насыщению экономики деньгами и следствием этого могут быть любые неблагоприятные явления, но только не обострение кризиса неплатежей, каковые за год по всем отраслям экономики и только по учтенным банковским документам возросли в 2,5 раза и составили астрономическую сумму — 895 трлн руб., что составляет 40% от ВВП. А так как есть еще и неплатежи, которые не могут быть учтены в банковской системе, то реальная сумма неплатежей должна составить уже просто фантастическую сумму, не менее, видимо, половины ВВП. Создалась совершенно удивительная ситуация, когда половина всего производимого продукта, половина всех денежных обязательств не может быть исполнена регулярным образом через денежную систему. Если это не крах денежной системы России, то тогда чтоэто?

Анализ отчета Центрального банка Российской Федерации показывает всю глубину кризиса денежной системы России.

Кризис денежной системы  является важнейшей составляющей общего кризиса экономической, социальной и государственной сфер в России.

В этих кризисах роль Центрального банка является определяющей. Поэтому вся деятельность Центрального банка и его руководства должна быть признанной как крайне неудовлетворительная.

В частности, отчет показывает исчезновение из внешнего торгово-платежного баланса страны 49,7 млрд долл.

Анализ валютной политики свидетельствует, что осуществляемое Банком России укрепление российского рубля с помощью “валютного коридора” ведет к потере конкурентоспособности по отношению “цена—качество” российских товаров как на внешних, так и внутреннем рынках. Крепкий российский рубль исключает возможности для экономического роста.

Политика ограничения  денежного предложения Банком России привела к тому, что реальное денежное предложение на 1.01.97 г. составило 126,3 трлн руб., а это всего одна восемнадцатая от годового объема валового национального продукта или примерно сотая часть от потребности экономики в денежных ресурсах. Это привело к тотальной суррогатизация денежной сферы. Объем неплатежей равен 895 трлн руб., что составляет 40% от ВВП. Это свидетельствует о полной катастрофе денежного обращения в России.

Отчет свидетельствует  об ошибочных теоретических представлениях в области денежного обращения, которыми пользуется в своей практической деятельности Банк России.

Из отчета следует, что  подавляющая часть денежного  предложения в размере 126,3 трлн руб. состоит из наличных денег, общая  масса которых на 1.01.97 г. достигла 500 тыс. тонн или 108.6 трлн руб. Перенасыщенность денежной системы России наличными деньгами, составляющими почти 85% от общего денежного предложения ведет к криминализации страны, к массовому уклонению от уплаты налогов, бюджетному кризису и, как следствие, к политической неустойчивости.

Использование эмиссионного механизма через кредиты МВФ ведет к утрате независимости и суверенитета России и одновременно является способом кредитования военного комплекса США через финансовый механизм МВФ.

На основании данных отчета показаны отрицательная роль института обязательного резервирования денежных средств банков на счетах Банка России для стабильности всей банковской системы и его роль в массовом банкротстве банков.

Продолжает снижаться  кредитная активность банков. Объем  кредитов соответствует не более 5-10% от потребности.

Банк России в нарушение  своего уставного назначения является банком первичного обслуживания для более чем 300 тыс. клиентов. Функцию коммуникации денег Банк России выполняет совершенно неудовлетворительно. Сроки перемещения денег недопустимы. Электронизацией денежной сферы не занимается.

Банк России превратился, де-факто, в коммерческую организацию, заинтересованную в собственном благополучии и в некоторой степени в благополучии наиболее крупных банков. Численность работников Банка России составила 83 тыс. человек, что значительно превышает численность всего Госбанка СССР, когда он обслуживал всю денежную сферу страны. Затраты Банка России на собственные нужды составили в 1996 г. почти 30 трлн руб., что составляет более половины произведенных в 1996 г. затрат страны на оборону (80 трлн руб. выделено на оборону бюджетом 1996 г., реальное финансирование было произведено на две трети). Содержать такой банк Россия просто не может себе позволить, необходимо перевести Банк России с хозрасчета на бюджетное финансирование.

Центральный банк России, чудом сохранившийся обломок Государственного банка СССР, превратившийся в “министерство денег”, не только не способствует созданию современной и эффективной денежной системы но, наоборот, разлагает ее.

И это разложение денежной системы смертельно отравляет страну, ее экономику, государственные финансы, политику, оборону, социальную сферу, правопорядок, науку, образование, здравоохранение, мораль и нравственность, буквально все.

Кратко ситуацию в денежной сфере страны можно охарактеризовать:

• катастрофически много наличных денег; катастрофически мало счетных (безналичных) денег;
• катастрофически крепкий рубль (дешевые иностранные валюты);
• катастрофически плохие денежные коммуникации;
• катастрофически много утекает из страны денег;
• катастрофически архаичный и расточительный Центральный банк;
• катастрофически некомпетентное и эгоистичное его руководство.
• В ходе анализа отчета были сделаны некоторые конкретные предложения, которые могли бы способствовать улучшению денежной системы России:
• введение для всех банков автоматического расчетного кредитования;
• переход от внутрифилиальных отношений к корреспондентским между учреждениями Банка, создавая тем самым на месте Банка России систему территориально-общественных банков и автоматически увеличивая кредитные ресурсы банковской системы в 4-5 раз;
• резкое сокращение наличной денежной массы;