Сущность денег, функции и их особенности

Когда деньги временно покидают сферу  обращения, то они накапливаются как таковые. Деньги в функции средства накопления сохраняют свою стоимость в такой форме, в которой они в любой момент могут вступить в обращение в качестве платежного или оборотного средства. Правда, это возможно только в условиях устойчивого денежного обращения в стране, т.е. при отсутствии инфляции. Накопление в условиях товарного производства происходит в двух формах:

— коллективное накопление в виде остатков денежных средств предприятий, организаций на расчетных и депозитных счетах в банках;

— индивидуальное накопление в виде сбережений населения во вкладах  в банках, в государственных облигациях и т.д.

Благодаря кредитному механизму средства, накопленные предприятиями и  населением, вновь вступают в процесс  обращения в виде выдаваемых банками ссуд. Таким образом, деньги в этой функции опосредствуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода.

6. Функция мировых денег.

Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции  мировых денег. Мировые деньги служат интернациональной мерой  стоимостей, международным платежным и покупательным средством. Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото), а затем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 г. Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом. Если внутри страны деньги функционируют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, "деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной  форме слитков благородных металлов, т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента. Однако даже при золотом обращении текущие международные расчеты обслуживались национальными валютами ведущих стран. Так, в 1913 г. 80% международных расчетов осуществлялось с помощью переводных векселей, выписанных в английских фунтах стерлингов, а золото служило лишь для погашения сальдо международных расчетов. Межгосударственное соглашение в Бреттон-Вудсе в 1944 г. закрепило за долларом и фунтом стерлингов статус резервных валют. Позднее появились новые функциональные формы мировых денег СДР — специальное право заимствования в международном  валютном фонде; ЭКЮ — европейская условная счетная единица стран Общего рынка. Следовательно, эволюция мировых денег своеобразно повторяет путь национальных денег — от металлических к кредитным, правда, с большим опозданием.

Сейчас разрабатываются проекты  создания мировых кредитных денег, но пока безуспешно. Введенные условные счетные единицы ( СДР и ЭКЮ ) не имеют своей собственной стоимости, поэтому могут выполнять функцию полноценных мировых денег. Эту функцию выполняет только золото через операции на рынке золота.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Особенности денежного обращения

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным  банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами; предприятиями  и физическими лицами; между коммерческими  банками и финансовыми институтами  различного назначения; между финансовыми  институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных  и безналичных денег.

1. Налично-денежный оборот

Налично-денежный оборот (обращение) является непрерывным процессом  движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские  билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.

Независимо от типа (модели) экономики  – рыночной или административно-командной  – налично-денежный оборот составляет меньшую в процентном соотношении  с безналичным оборотом часть. Но, несмотря на это, его роль чрезвычайно  велика. Кругооборот наличных денег  обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть  платежей предприятий и организаций.

2. Сущность безналичного оборота

Безналичный денежный оборот – это  движение стоимости без участия  наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных  учреждений, а также в зачет  взаимных требований.

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

Хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращениеитной функции ( в том числе возна банк и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI  - XVII вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

В начале ХХ в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только формировалось. И лишь Дж. М. Кейнс увидел во вкладах (депозитах) до востребования (чековых вкладах), предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги.

Деньги безналичного и наличного  оборота имеют как свою специфику, так и много сходных черт (табл. 1).

 

Таблица 1. Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота³

Принцип сравнения	Безналичный оборот	Наличный оборот
Регулирование оборота	Осуществляется на основе единой законодательной  базы
Денежная единица	Одинаковая
Участники расчетов	Плательщик, получатель, банк	Плательщик, получатель
Наличие кредитных отношений	Участники имеют кредитные отношения  с банком, которые проявляются  в суммах остатков на счетах.	Кредитные отношения отсутствуют
Форма передачи денег	Перемещение (перечисление) денег  производится путем записей по банковским счетам	Передача наличных денег плательщиком получателю

 

Современный безналичный расчет в Казахстане организован в соответствии с несколькими основными принципами.

1. Предприятия всех форм собственности  обязаны хранить свои средства  на счетах в банках. В кассах  предприятий разрешается держать  лишь небольшие суммы денег  в пределах лимита.

2. Основная часть безналичных  расчетов должна осуществляться  через банк.

         3. Требование  платежа должно выставляться  либо перед отгрузкой товара, либо вслед за ней. Однако  в условиях кризиса платежей  все большее число поставщиков выставляет требование предоплаты. Нередко предварительное получение денег перед отгрузкой товара (предоплата) достигает 100%.

4. Оплата клиентом банка полученных  товаров и услуг осуществляется  банком только с согласия обслуживаемого  юридического или физического  лица.

5. Формы безналичных расчетов  платежей, допускаемые Нацбанком РК, выбираются предприятием по своему усмотрению.

Соблюдение этих принципов позволяет  сохранить законность совершаемого денежного оборота.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной Национальным банком формы и с соблюдением соответствующего документооборота. Безналичных оборот реализуется через соответствующие методы организации безналичных расчетов.

В зависимости от способа платежа, виды расчетных документов и организации  документооборота в банке можно  выделить следующие основные формы  безналичных расчетов между плательщиками  и получателями: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, платежными карточками.

Для оценки и анализа изменений  объема денежной массы используются различные показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М₀, М₁,…, М_n. Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов: во Франции – 2, в США – 4. В России используются 4 агрегата – М₀, М₁, М₂, М₃. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Рассмотрим более подробно их экономическое содержание.

Агрегат М₀ включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

Следует отметить, что металлические  деньги составляют незначительную долю наличности (2 – 3% от наличных денег), они  оплачивают мелкие сделки по приобретению товаров или получению услуг. Реальная стоимость монеты значительно  ниже номинальной. Изготавливается  она из сплавов дешевых металлов. Это делается для того, чтобы удешевить  денежный оборот, не допустить аккумуляции  денег в одних руках в качестве сокровища, а также, чтобы избежать переплавки их в слитки, что предпринималось  бы, если бы металл представлял техническую  ценность. Таким образом в агрегате М₀ преобладают банкноты.

Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀ плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

Расчетный счет – это счет, открываемый банками юридическими лицами для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

Депозит до востребования -  это денежный вклад, который должен быть выдан банком клиенту по его первому требованию. Поэтому можно говорить о доступность этих сбережений для вкладчика в любой момент времени. Однако, как мы видим, этот вид безналичных денег не включен в агрегат М₀. Это связано именно с оценкой возможность этих денежных средств максимально оперативно превращаться в товары и услуги. Банк может быть закрыт: на обеденный перерыв, в связи с окончанием рабочего дня, может разориться и оказаться неспособным выполнить свои обязательства переда клиентом. В связи с этим, как уже было отмечено, составляющие компоненты агрегата М₁ не могут по  оперативной доступности для клиента быть приравнены к наличным деньгам.

Агрегат М₁ обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Большинство экономистов склонны  рассматривать денежную массу в  узком смысле, то есть состоящую  из агрегата М₁.

Другие агрегаты – М₂ и М₃ – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

Агрегат М₃ содержит агрегат М₁ плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.

В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М₁.

Что касается государственных краткосрочных ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того,  данные краткосрочные бумаги являются бумагами с быстрым сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю продажу их на фондовых биржах.

Агрегат М₃ содержит агрегат М₂ плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.