Сущность денег, функции и их особенности

1. Мера стоимости

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В Казахстане мерой стоимости, например, является тенге, в России - рубль, в США – доллар, в Японии – йена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует  количественной определенности. Поэтому  с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых  денег государство определяло весовое  количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке  строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в  малых количествах благородного металла делали золото и серебро  идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными  деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое  содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время  был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между  государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку  функция меры стоимости в порядке  преемственности перешла к кредитным  деньгам, в наше время перевод  одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход  из одного масштаба цен в другой.

2. Средство накопления

Функция средства накопления – тезаврации – является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается  развитием обмена и переходом  от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной  форме обмена результатами хозяйственной  деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его  владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может  выступать и любой другой вид  актива (имущества). Люди могут накапливать  богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это результат. Вступление в силу Федености, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы  использоваться для покупки товаров  и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В этой своей функции  золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало  и как деньги, и как представитель  всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы  обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, – при переходе из сокровища в средство обращения  или платежа денежный товар превращался  в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило  резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке  на него существует спрос со стороны  разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных  инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность  получения дохода от использования  менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты.

3. Средство обращения

Деньги как средство обращения  исполняет роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые  деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

В дальнейшем вместо монет стали  использоваться один из видов кредитных  денег – банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень  долго действовал принцип размена  банкнот на золото по номиналу или  определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и  взаимодействие металлической и  кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена  соблюдалось, то во внутреннем обращении  банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

4. Средство платежа

Функция денег как средства платежа  возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с  отсрочкой платежа. Регулярное систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи, основанные на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия  для распространения кредитных  отношений в качестве устойчивого  экономического явления. Продажа товаров  с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной  жизни и составной частью производственного  процесса. Она применяется при  оплате сырья и полуфабрикатов, готовой  продукции, при оплате труда и  во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость  общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных  деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что  она прежде уже существовала и  постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы  деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в  виде отдельного от обращающихся денег  накопленного фонда, то есть в функции  средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также  берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место  с функцией средства обращения. Но в  отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

5. Деньги как средство накопления и образования сокровищ.²

Функции денег как средства обращения  и средства платежа требуют образования  денежных запасов. Необходимость накопления денег связана с раздвоением  кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных  акта Т-Д и Д-Т.

Для докапиталистических общественных формаций характерно накопление богатства  в форме «чистого сокровища, т.е. простого накопления денег. Это не способствовало экономическому развитию, так как  по существу они были заморожены. При  капитализме эти сокровища превращаются в капитал (промышленный или торговый), приносящий прибыль через кредитную систему и фондовую биржу. Необходимость функций образования сокровища, связана с товарным производством. Для того, чтобы купить оборотные средства или предметы потребления, необходимо сначала накопить деньги. Каждый товар определяет лишь отдельную потребность и, следовательно, не представляет собой всеобщего богатства. 

Полноценные деньги (золото) как материализованная  стоимость являются всеобщим представителем богатства. Значит, функцию образования  сокровищ могут выполнять лишь полноценные  и реальные деньги Накопление сокровищ происходит в виде золотых монет  и слитков золота. В период обращения металлических денег сокровище исполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. При расширении производства и товарного обращения металлические деньги из сокровищ выходили в обращение и наоборот. В современных условиях функция образования сокровищ не исполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства. Золотые резервы гарантируют государствам относительную экономическую независимость. По состоянию на 1 января 1978 г. остатки монетарного золота в Нацбанке Республики Казахстан составили 41781,1 млн. тенге. Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию образования сокровищ, так как они не имеют собственной стоимости. Но на базе этой функции они осуществляют функцию средства накопления.