Роль Сбербанка Р.Ф в финансовой системе страны

Уставный капитал Сбербанка Российской Федерации, как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций. Контролирующим акционером крупнейшего российского банка является ЦБ с долей в 60,25% голосующих акций. ЦБ имеет 57,6% акций в уставном капитале Сбербанка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др.(Приложение 1)

Основные направления деятельности банка:

- Коммерческие банковские  операции: предоставление услуг  корпоративным клиентам и организациям  по обслуживанию расчетных и  текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех видов финансирования, гарантий, по обслуживанию внешнеторговых  операций, услуг инкассации и  др.

- Розничные банковские  операции: оказание банковских услуг  клиентам – физическим лицам  по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских  карт, операциям с драгоценными  металлами, валютно-обменным операциям, денежным переводам, платежам, хранению  ценностей и др.

- Операции на  финансовых рынках: операции с  ценными бумагами, операции по  размещению и привлечению средств  на межбанковском рынке, по привлечению  долгосрочных средств на рынках  капитала, операции с иностранной  валютой и производными финансовыми  инструментами, а также прочие  операции на финансовых рынках.

Сбербанк осуществляет полный комплекс банковских услуг для юридических лиц в рублях и в иностранной валюте. В филиалах Сбербанка Российской Федерации обслуживаются около 1,2 млн. счетов юридических лиц. Среди крупнейших клиентов Сбербанка России – органы федерального управления и крупные промышленные предприятия.

Сбербанк России является единственным банкам в Российской Федерации, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан; для обеспечения своих обязательств перед клиентами имеет резервный фонд.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Масштабы  деятельности и основные функции  Сбербанка РФ

 

Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы.

 

Особые место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

 

Центральный банк - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

 

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

 

Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием.

 

Основными целями деятельности Банка России являются:

 

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

 

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

 

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

 

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

 

Банк России выполняет следующие функции:

 

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

 

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

 

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

 

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

 

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

 

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

 

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

 

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

 

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

 

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

 

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

 

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Подотчетность Банка России Государственной Думе означает:

 

• назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации Председателя Банка России;

 

• назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров Банка России (далее - Совета директоров);

 

• представление Банком России Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;

 

• определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки Банка России;

 

• проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей;

 

• доклады Председателя Банка России Государственной Думе о деятельности Банка России (два раза в год – при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

 

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

 

Банк России представляет Государственной Думе и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

 

В случае вмешательства в его деятельность Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.

 

Банк России вправе обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

 

Для достижения своих целей Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:

 

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

 

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

 

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

 

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

 

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

 

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

 

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

 

8) выдавать гарантии и поручительства;

 

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

 

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

 

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

 

12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

 

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

 

• золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

 

• иностранная валюта;

 

• векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

 

• государственные ценные бумаги.

 

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России,