Особенности банковской системы Российской Федерации

Выполняя функции основного органа валютного регулирования и одного их органов валютного контроля, ЦБР осуществляет:

1. разработку соответствующих правовых и нормативных актов

2. подготовку и проведение мероприятий по совершенствованию системы контроля за движением валютных средств как внутри страны, так в во внеэкономической деятельности

3. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России, организует составление платежного баланса, участвует в подготовке международных соглашений и договоров России по соответствующим вопросам

4. сотрудничает с центральными банками других и международными финансовыми организациями в целях согласования направлений развития валютного регулирования валютного контроля в России с международными нормами практикой в данной области.

Вторая цель деятельности Банка России — развитие и укрепление банковской системы страны. ЦБР выполняет функцию «банка банков». Он осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям.

                 регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

                 открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

                 кредитование кредитных организаций;

                 управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг (рис. 2);

                 регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

                 установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

                 регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

                 надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.

Рисунок 2[13]

Третья цель, стоящая перед Банком России, — обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Являясь «банком банков», ЦБР выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы России. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

2.4.Денежно-кредитная политика РФ

Обеспечением эмиссии наличных денег в России служат золотовалютные резервы Банка России, его вложения в государственные ценные бумаги, кредиты банкам, Минфину РФ и другие активы.

На защиту и обеспечение устойчивости рубля направлена проводимая Банком России единая государственная денежно-кредитная политика. Ежегодно не позднее 1 декабря ЦБР представляет в Государственную Думу основные направления на предстоящий год.

В направлениях даются анализ состояния и прогноз развития экономики России, основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Исходя из основных направлений денежно-кредитной политики, Банк России устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы на таком уровне, чтобы обеспечить экономику деньгами в количестве, соответствующем выполнению официально сформулированных целей по инфляции и производству реального ВВП.

Для достижения установленных ориентиров денежно-кредитной политики Банк России может использовать различные инструменты.

1. изменение нормативов обязательных резервов, депонируемых в ЦБР (резервных требований)

2. изменение процентных ставок по своим операциям; операции на открытом рынке

3. валютное регулирование.

В исключительных случаях и только после консультации с Правительством ЦБР может применять прямые количественные ограничения кредитов (например, лимиты на рефинансирование банков, на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).

Так, во время мирового финансового кризиса в октябре-декабре 1997 г. в условиях оттока иностранного капитала с финансового рынка России, и, прежде всего, рынка ГКО, Банк России повысил нормативы обязательных резервов по вкладам в иностранной валюте, увеличил ставку рефинансирования, ставки по ломбардным кредитам, отказался от поддержки рынка ГКО, позволив резко упасть их курсу (цене) и соответственно вырасти доходности по ним, осуществил значительную продажу долларов за рубли, установил на три года вперед центральный курс рубля к доллару США и пределы его колебаний, а также использовал такой инструмент, как расширение или сужение спрэда, т.е. разницы между курсами покупки и продажи по операциям ЦБР на межбанковском рынке.

В соответствии со статьей 35 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Банка России.

    В соответствии со статьей 38 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов устанавливаются Советом директоров Банка России.[14]

    В соответствии со статьей 25 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана выполнять норматив обязательных резервов, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств.[15]

Так же как и центральные банки, в подавляющем большинстве стран мира, Банк России с 1991 г. использует такой инструмент денежно-кредитной политики, как изменение нормы обязательных резервов.

Таблица 1

Сроки, установленные для проведения регулирования размеров обязательных резервов[16]

         Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляют все кредитные организации за исключением небанковских кредитных организаций – организаций инкассации. Обязанность по выполнению обязательных резервов возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.

    Депонирование обязательных резервов осуществляется денежными средствами в валюте Российской Федерации (путем перечисления в безналичном порядке) на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, и одновременно на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций в Банке России (при использовании кредитной организацией механизма усреднения обязательных резервов).

    Счета по учету обязательных резервов открываются в зависимости от вида валюты резервируемых обязательств (бухгалтерский учет ведется на балансовых счетах №№ 30202 "Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте РФ, перечисленные в Банк России", 30204 "Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, перечисленные в Банк России").

                                                                                                                                                                    Таблица 1

Обязательные резервы кредитных организаций, депонированные в Банке России[17]

Важное направление денежно-кредитной политики Банка России — валютная политика. ЦБР активно использует обменный курс рубля в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции.

В рамках своей компетенции, определен­ной законами «О Центральном банке Российской Федерации (Бан­ке России)» и «О валютном регулировании и валютном контроле», Банк России совместно с Правительством РФ определяют текущую политику государства в области обменного курса национальной валюты — курсовую политику. Валютная политика предполагает также управление валютными резервами. Задача Центрального банка РФ заключается в определении и поддержании того значения курса национальной валюты, которое в данный момент в наибольшей степени отвечает текущим целям экономической политики государства.

Для воздействия на динамику валютного курса Банк России ис­пользует широкий арсенал методов, которые условно можно под­разделить на две группы.

1.      Рыночные методы — проведение операций по покупке-прода­же иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках (ва­лютные интервенции) для воздействия на курс рубля. Покупая и продавая доллары США за рубли, ЦБР оказывает воздействие как на объем рублевой массы, так и на валютный курс рубля.

2.      Административные методы — применение мер, основанных на принуждении участников рынка к действиям, направленным на изменение спроса и предложения иностранной валюты на рынке.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проделанной работы в первой и второй главе были рассмотрены появление банков и их основные этапы, сущность банковской системы, их структура, функции и роль банков. Отсюда можно сделать вывод, что банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур, которые, удовлетворяя интересы производителей, являются посредниками в отношениях между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. В организационном плане банковская система может быть как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).