Операции СБ РФ с банковскими картами и перспективы их развития

Во-вторых, в силу конкурентной борьбы за клиентов участники систем карточных расчетов неизбежно будут стремиться к снижению стоимости своих услуг, удешевлению стоимости карточек для клиентов и расширению спектра применяемых финансовых схем (в том числе и схем кредитования с использованием банковских карт).

В-третьих, развитие инфраструктуры рынка банковских карт (сети торговых и сервисных точек, принимающих к оплате банковские карты, банкоматов, расчетных центров и т.п.) не отстает от темпов выпуска банковских карточек.

В-четвертых, специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80% всех выпущенных карт.

В-пятых, большинство как российских, так и зарубежных банков идут по пути диверсификации своего карточного бизнеса путем присоединения к международным системам расчетов, членстве в российских системах и развития собственных карточных программ. Однако такая стратегия развития содержит в себе потенциальную опасность приобретения оборудования для обслуживания карточек устаревших международных систем, что может послужить в будущем тормозом во внедрении более современных ЧИП-технологий.

В-шестых, российские банки - эмитенты банковских карт в большинстве своем выпускают в обращение дебетовые карточки в связи с особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные финансовые риски и т.д.). Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому при выдаче даже международной кредитной карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит суть «кредитной сделки» под сомнение. Фактически, выпущенные российскими банками карты в настоящее время выполняют исключительно функцию «электронного кошелька». При этом, с развитием конкуренции на рынке банковских карт, клиент несомненно будет работать с тем банком, который не только пользуется его деньгами, но и позволяет в случае необходимости оперативно получить определенную сумму в кредит и предлагает наиболее выгодную и удобную схему его погашения.

В-седьмых, большинство карточек, эмитируемых в России являются магнитными вследствие относительно низкой себестоимости их производства. При этом банки вкладывают огромные средства в создание дорогостоящей инфраструктуры для обслуживания этих карт. Но основным фактором, препятствующим сегодня западным странам быстро перейти к электронным картам, является развитая инфраструктура для обслуживания магнитных карт. Им нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Россия и ее банки сегодня обладают уникальной возможностью перешагнуть через этап развития традиционных, но устаревших платежных схем. И в этом отношении знаменателен факт появления на российском рынке современных микропроцессорных карточек, которые выходят на передовые рубежи не только отечественной, но и зарубежной систем расчетов.

Темпы развития карточного бизнеса в Сберегательном банке РФ, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России. Причем чем более широкие слои населения охватит карточная программа Сбербанка, тем больше выгод она принесет как самому банку, так и его клиентам и финансовой системе всего государства.

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

Учебники и учебные пособия

 

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. / Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2011. - 751 с.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010.

3. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 261 с. (С.74, 83, 85, 86, 90, 103).

4. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2008 . - 37 с. (С.8-9).

5. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. / Н.В. Бабинова, А.И. Гризов, М.С. Сидоренко; Под общей редакцией А.И. Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2010.

6. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А. Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2011. - 312 с.: 20 с. (С.24-25, 170).

7. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2010. - 256 с. (С.72).

8. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. - 312 с. (С.116-117).

 

Дополнительная литература:

 

9. http://www.srbsbrf.ru.

10. http://www.bankir.ru.

11. http://www.profi-press.ru.

12. http://www.oborot.ru.

13. http://www.5ballov.ru.

14. http://www.fn.nn.ru.

15. http://www.rbc.ru.

16. http://www.sbrf.ru.

17. Статистическая информация предоставлена экономическими службами Сбербанка России.

 

 

 

¹ Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. / Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2011. - 751 с.

² Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 261 с. (С.74, 83, 85, 86, 90, 103).

³ Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. / Н.В. Бабинова, А.И. Гризов, М.С. Сидоренко; Под общей редакцией А.И. Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2010.

⁴ Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2010. - 256 с. (С.72).