Эволюция и становление современной денежной системы России

ВВЕДЕНИЕ

Деньги  являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития страны. Изучение основных функций  денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного  обращения, необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Деньги  возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических  отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

Хорошо  работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая  денежная система может стать  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов. Это и определяет актуальность данной работы.

Цель  работы обусловила решения следующих  задач:

- изучить  понятие и элементы денежной  системы;

- выявить  типы денежных систем;

- дать  характеристику современному типу  денежной системы;

- определить современное состояние денежной системы России;

- проследить  развитие денежной системы России.

В работе были использованы современные источники  по экономике, нормативные и законодательные  акты.

 

1. ЭВОЛЮЦИЯ ТИПОВ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ

 

1.1. Понятие и элементы денежной  системы

Рассматривая  современную денежную систему РФ немаловажно рассмотреть сущность и основные типы денежных систем различных  стран [14].

Денежная  система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Национальные  денежные системы начали формироваться  в 16-17 вв. с утверждением капиталистического способа производства, возникновением централизованных государств и национального рынка.

Современные денежные системы зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющиеся законным видом платежа, эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар = 100 центам, 1 английский фунт стерлингов = 100 пенсам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой единой единице.

Виды  денег, являющиеся законными платежными средствами - прежде всего это кредитные  деньги и в первую очередь банкнота, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют: Центральный (эмиссионный) Банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, составляющую подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (государственный исполнительный орган) выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из денежных видов металла, на которые приходится 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот осуществляется Центральным  Банком тремя путями [10]:

1) предоставление кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;

2) кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических  процессов, предпринимает меры к  регулированию процесса производства, используя денежную и кредитные  системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных  денег.

Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами [10]:

1) отменой  официального золотого содержания  денежных единиц, демонетизацией  золота;

2) переходом  к неразменным на золото кредитным  деньгам, немногим отличающимся  по своей природе от бумажных  денег;

3) сохранением  в денежном обороте некоторых  стран наряду с кредитными  деньгами бумажных денег в  форме казначейских билетов;

4) выпуском  банкнот в обращение в порядке  кредитования хозяйства, государства,  а также под прирост официальных  золотых и валютных ресурсов;

5) развитием  и преобладаем в денежном обращении  безналичного оборота при одновременном  сокращении наличного.

6) усилением  государственного регулирования  денежного обращения в связи  с постоянным нарушением основополагающего  принципа денежной системы - соответствия  количества денег объективным  потребностям экономического оборота.

 

1.2. Типы денежных систем

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости.

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения  и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными  деньгами. Системы металлического денежного  обращения, в свою очередь, делятся  на биметаллические и монометаллические  системы.

Биметаллические - это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента, то есть денег, за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная  чеканка монет из этих металлов и  их неограниченное обращение.

При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл, золото или  серебро. Одновременно в денежном обращении  функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная  монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл, золото или серебро.

Наибольшее распространение в  мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

При золотомонетном монометаллизме, существовавшем в России до 1914-1918 гг., цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют  полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка  золотых монет; все денежные знаки, банкноты, разменные монеты, свободно обмениваются на золото; допускается  свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота.

После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном - обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки. После 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

В 70-е гг. XX в. в связи с Сокращением  золотых запасов в США эта  система потерпела крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. и ратифицированная странами - членами МВФ в 1978 г.

Согласно Ямайской валютной системе  мировыми деньгами были объявлены специальные  права заимствования, которые стали  международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных  расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для  приобретения валюты других стран.

В настоящее время ни в одной  стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Официальной денежной единицей России является рубль. Официальный курс рубля  к иностранным денежным валютам  определяется Центральным банком и  публикуется в печати. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России [10].

 

1.3. Характеристика  современного типа денежной системы

Как любая  система, денежная система состоит  из ряда элементов. В современных  условиях необходимо уйти от традиционного  определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятия системы безналичных расчетов и денежной системы. На самом деле денежная система на современном этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов [3].

Какие основные элементы должны содержать обе подсистемы как составные части единой денежной системы, можно видеть из рисунка 1.

Как видно  из рисунка 1, первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации системы. Под принципами принимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

Рассмотрим, по каким принципам строится современная денежная система рыночного типа:

Рисунок 1 - Элементы денежной системы [3].

Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран [3].

Управление  денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают  не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат  центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения [3].

1) Принцип  прогнозного планирования денежного  оборота. Он означает, что как  централизованные, так и децентрализованные  планы денежного оборота и  его составных частей подготавливаются  не как директивные планы, обязательные  для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры,  к которым надо стремиться. Исключение  составляет такой финансовый  план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной  системы остается директивным  планом, за выполнение которого  отвечает правительство и, как  правило, министерство финансов  страны.

2) Принцип  устойчивости и эластичности  денежного оборота. Этот принцип  заключается в том, что денежная  система должна быть организована  таким образом, чтобы, с одной  стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный  дефицит, недостаточное обеспечение  оборота платежными средствами и  др.) устойчивость денежного оборота  может быть нарушена, и возникает  платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса  мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

3) Принцип  кредитного характера денежной  эмиссии. В соответствии с этим  принципом появление новых денежных  знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно  только в результате проведения  банками кредитных операций. Из  других источников, включая казначейства  стран, денежные знаки в оборот  не должны поступать.