Развитие  обращения чеков вызвало ряд  проблем, связанных с их оплатой  и множеством подписей на чековых  книжках. Поэтому возникла тенденция  к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в  частности кредитными карточками.

     Кредитная карточка - форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В 1990-е гг. широкое распространение  получили пластиковые кредитные  карточки с кодированным микропроцессорным  устройством, которое позволяет  банку моментально фиксировать осуществление клиентом платежей или получение наличных денег в банкоматах. Возможно предоставление вкладчику - владельцу кредитной карточки кредита банка по достаточно высокой ставке. Выдается банком владельцу текущего счета (вкладчику) при наличии на этом счете определенной банком суммы. За использование кредитной карточки банком-эмитентом взимается ежегодная плата. Банки выдают кредитные карточки платежных систем, действующих во многих странах (например, American Express, Visa International, MasterCard).

     В ходе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными  и техническими характеристиками.

     С точки зрения механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.

     Другое  деление карточек определяется их функциональными  характеристиками. Здесь различают  кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Итак, деньги возникли стихийно из обмена, а  не по соглашению сторон. В роли денег  выступали разные товары, но более  пригодными оказались драгоценные  металлы — серебро и золото.

     Деньги  по своему происхождению — это  товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу  и имеют те же два свойства, что  и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью, например, золото в форме  денег может использоваться для украшения и удовлетворять эстетическую потребность человека, и стоимостью, поскольку на производство товара -денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

     В условиях капиталистических отношений  деньги обслуживают не просто обмен  товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость.

     К особенностям денег как средства обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег  в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с  этим функцию средства обращения  могут выполнять и неполноценные  деньги — бумажные и кредитные. В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень  много  людей тратят  всё  своё  время  на  зарабатывание  денег,  жертвуя  своей  семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника  "Экономикс"  использовали  в  своей книге замечательную фразу, которая  коротко  и  ясно  характеризует  деньги:  "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее  искусные  способы   потратить   их.   Деньги   - единственный  товар,  который   нельзя   использовать   иначе,   кроме   как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут  приюта  и  не развлекут до тех пор, пока вы не истратите  или  не  инвестируете  их.  Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги  - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

     СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Дробозина.  Финансы.  Денежное  обращение.   Кредит.   М.:   Финансы   и   Статистика, 1997.
2. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная  система  денежных  расчетов.   М.: Финансы и Статистика, 1988.
3. К.Маркелов «Умные машины для банков и офисов», 1993 г.
4. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 1994.
5. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки… М., 1995
6. Европейский рынок пластиковых карточек /Мир карточек, №4, 1997.
7. Витвицкая Т. Электронные деньги в России /Экономика и Жизнь, №10, 1994.
8. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, №10, 1993
9. Макаев А. Общие проблемы решать сообща /Мир карточек, №4, 1996.
10. Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997.
11. Павлов О. Современное состояние мирового рынка  смарт-карт  /Пластиковые   карточки, №2, 1992.
12. Ю.Перлин, Д.Сахаров,  Ю.Товб.  Банкомат.  Что  это  такое?  /Электронные   деньги, 1997.
13. М.Сорокин «Развитие магнитных карт  в  России» /Банковские  технологии,   июль 1995.
14. С.Цуприков «Микропроцессорные платежные карточки  направления  развития»   /Банковские системы, №31, 1995 г.
15. Visa Internationa /Российский рынок пластиковых карточек, №9, 1996.
16. VISA International в России /Мир карточек №9, 1996
17. UEPS /Универсальные Электронные Платежные Системы, 1997.
18. Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2000
19. Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2000
20. Долан Э.Д. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. - СП б., 1994
21. Все о деньгах России/ Под ред. Певичева И.Н.-М., 1998