Денежный оборот РФ

2.1 Характеристика современного  денежного оборота

России: состояние и развитие

Сложные экономические процессы в народном хозяйстве привели к тому, что основные принципы организации безналичных расчетов не выдерживаются (такие как срочность, обеспеченность, акцепт). Утратили свою значимость или не в полной мере используются некоторые формы расчетов (вексельная, аккредитивная, расчеты чеками). Из общего безналичного платежного оборота расчеты платежными поручениями составляют 80%, аккредитивами 3%, инкассо 5%, чеки 1%, зачет взаимных требований 2%, платежными требованиями-поручениями 7%, векселями 2%; сократилась до минимума доля телеграфных и почтовых платежей. Большую часть денежной базы составляют наличные деньги. Структура денежной базы представлена в таблице 2.1.

Таблица 2.1.

Денежная  база в широком  определении в 2007-2009 гг. www.cbr.ru.

В начале эпохи бурного  развития электронных технологий (включая  Интернет) многие предсказывали быстрый  переход к "электронным деньгам" и к функционированию платежных  систем в электронном виде почти  полностью. Приводились доводы, что  электронные системы денежных расчетов являются более удобными, более "чистыми  и технологичными", более дешевыми, более безопасными и т.д. Однако в настоящее время профессионалы  в области мирового денежного  обращения относятся к энтузиазму приверженцев IT-платежей достаточно сдержано. Безусловно, электронные платежи  имеют целый ряд достоинств, но заменить наличный денежный оборот полностью  они не в состоянии. По этой проблеме развернулась достаточно острая полемика. Не вдаваясь в подробности дискуссии, попробуем разобраться и проанализировать основные факты, чтобы определить, какие  факторы обусловливают роль и  значение наличных денег в современно мире и каковы тенденции их развития.

Даже в развитых странах, где электронные платежи  существуют несколько десятилетий, потенциал наличных денег далеко не исчерпан. Так, например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика: в США она составляет примерно 75%, в Европе - 76-86%о, в Японии - 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века). Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства

Рост количества наличных денег в обращении повлек за собой  и рост количества банкнот, причем как  в России, так и в других странах. Изменение количества банкнот в  обращении в отдельных странах  отображено в таблице 2.3.

Таблица 2.3.

Количество банкнот  в обращении в отдельных странах, в национальной валюте в 2005-2008 гг. Юров, А.В. Пути развития наличного денежного  обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

Соответственно увеличивалось  и количество банкнот, выпущенных в  обращение. Эта тенденция прослеживается как в России, так и за рубежом. Динамика количества выпущенных банкнот  представлена в таблице 2.4.

 

Таблица 2.4.

Количество банкнот, выпущенных в обращение в отдельных  странах, млн. листов в 2006-2008 гг. Юров, А.В. Пути развития наличного денежного  обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

При этом доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату МО) в общей сумме  денежной массы (по агрегату М2) постоянно снижается. За 2007 г. она снизилась на 3 процентных пункта, т.е. темпы роста денежной массы превышали темпы роста наличных денег в обращении. Изменение доли наличных денег в общей сумме денежной массы представлено на рисунке 2.1.

Рис.2.1 Доля наличных денег вне касс банков в общей  сумме денежной массы в России с 1997 по 2008 гг. Юров, А.В. Пути развития наличного  денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

Однако одновременно наблюдается и рост денежной массы  М2, хотя темпы ее прироста постепенно снижаются. Если в 2008 г. она росла приблизительно на 12% в месяц, то в 2009 г. - на 2%. Изменение денежной массы отображено в таблице 2.5.

Таблица 2.5.

Денежная масса  М2 в России в 2007-2009 гг. www.cbr.ru.

Уровень достаточности  наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег  в обращении (вне касс банков) к  ВВП, за 2007 г., по предварительным данным, составил 11,2% (2006 г. - 10,4%), с учетом теневого сектора экономики - 8,6% (в 2006 г. - 8,0%). В развитых странах этот показатель составляет 6 - 8%.

В 2007 г. изменилась структура  распределения количества наличных денег в обращении. Увеличилась  доля наличных денег на руках у  населения с 57 до 61%. Только 5 - 7% текущих  денежных доходов население направляет во вклады и ценные бумаги. Интерес  населения к банковским вкладам  и депозитам в 2007 г. приостановился в связи с низкими процентными  ставками относительно уровня инфляции (свою роль сыграли также слухи  о якобы предстоящей деноминации). Незначительно возросла доля остатков наличных денег в кассах банков, в основном, в операционных кассах кредитных организаций - с 9 до 10

Большинство наших  сограждан предпочитают использовать банковские карты для снятия наличных в банкоматах, а не как платежное  средство. Так, в 2005 г. через банкоматы  граждане обналичили 2,62 трлн руб., что составляет 93,7% от общей суммы по всем операциям с картами, в 2006 г. граждане сняли 3,97 трлн руб., или 93,5% от общей суммы операций.

.

Три десятилетия массового  использования кредитных карт в  расчетах в мире доказывают, что  данное средство платежа резко упрощает процесс покупки товара или получения  наличных средств. Для большинства  стран это важный способ хранения и защиты сбережений. Пластиковая  карта позволяет ее владельцу  оперативно практически в большинстве  стран мира осуществлять покупки  пли получать наличные в любое время суток. Пластиковые карты стали мощным средством потребительского кредита, применительно к ним часто строится стратегия продавцов товаров и услуг в отношении скидок и программ лояльности покупателем. Наконец, данная система платежей позволяет населению контролировать размер и структуру своих расходов во времени.

Развитие российского  рынка банковских карт проходит все  обычные стадии, но имеет и особенности, отражающие специфику как переходного периода, так и менталитета населения страны. Этим объясняется высокая степень недоверия населения к финансовым институтам ("финансовым пирамидам"). Другие страны (особенно Болгария и Венгрия) также испытывали тяжелые банковские кризисы, но только в России пришлось заново создавать в течение последних пяти лет условия для возрождения доверия к финансовой системе. Соответственно пострадали и некоторые отечественные системы платежных карт, хотя некоторые даже пережили банки, бывшие на старте их эмитентами. Другой особенностью было довольно широкое стартовое распространение новых систем банковских карт.

Таким образом, можно  сделать вывод о том, что в  связи с развитием экономики  наблюдается рост платежного оборота. Значительно выросла роль безналичного оборота. Широкое распространение  получили электронные платежи. Они, безусловно, имеют целый ряд достоинств, но заменить наличный денежный оборот полностью они не в состоянии. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Доминирующее положение  наличных денег в структуре платежных  инструментов связано также с  психологическим аспектом: население  привыкло рассчитываться наличными  деньгами. Большинство наших сограждан  предпочитают использовать банковские карты для снятия наличных в банкоматах. Однако развитие электронного обращения  так же имеет большие перспективы, так как использование современных  технологий экономит самый ценный ресурс - время. Рассмотрим подробнее основные задачи по развитию денежного оборота  и его перспективы в современной  экономике.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Организация денежного обращения  в Российской Федерации

2.1 Налично-денежное  обращение в РФ

Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. [6, с.40]

Несмотря  на то, что налично-денежный оборот во всех странах  составляет меньшую  часть, он имеет большое  значение. [5, c.106]

Сфера использования наличных денег преимущественно  связана с доходами и расходами населения:

ь расчетами населения  с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

ь оплата труда предприятиями  и организациями, выплата других денежных доходов;

ь внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;

ь выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых  возмещений по договорам страхования;

ь выдача кредитными организациями потребительского кредита;

ь оплата ценных бумаг  и выплата по ним дохода;

ь платежи населения  за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;

ь уплата населением налогов в бюджет.

Как правило, между  предприятиями налично-денежное обращение  незначительно, поскольку основные расчеты осуществляются безналичным  путем.