Денежная система РК: её элементы

Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». Наименование Казахской валюты тенге заимствовано у Тюрков.

Валютный курс – это  цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны.

Регулирование денежного  обращения осуществляется Национальным банком с помощью инструментов денежно-кредитного регулирования.

Порядок кассовой дисциплины – набор общих правил, форм кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота.

Валютный паритет –  соотношение с другими валютами.

Институты денежной системы  – государственные и негосударственные  учреждения, регулирующие денежное обращение.

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

Первоначально весовое  содержание монет совпадало с  масштабом цен, что даже нашло  отражение в названии некоторых  денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных).

С прекращением размена  кредитных денег на золото официальный  масштаб цен утратил свой экономический  смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского  соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Банкноты выпускаются  строго определенного достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, в Казахстане – 200, 500, 1000, 2000, 5000 и 10000 тенге. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия  – это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;
• казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время  эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами.

результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так  и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы  в обращении происходит главным  образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и  т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным  банком коммерческих банков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно  развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании  прироста денежной массы в обращении  и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

Центральный банк по согласованию с  государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая  ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как  важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (М1, М2, М3, М4), во Франции — только агрегат М2- Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 80-е годы центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

Таким образом, можно выделить основные тенденции развития современной системы:

1. Из денежного оборота  в качестве платежного средства  полностью вытеснено золото (золотые  деньги). Иными словами, завершился  процесс демонетизации золота. В  настоящее время ни в одной  стране мира нет в обращении  золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте многих  стран начинают играть так  называемые квазиденьги: чеки, векселя,  кредитные карточки, банковские  счета и др. В этой связи  в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты (МО, Ml, M2, МЗ).

3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ. евро).

4. В денежном обороте  все большая роль отводится  электронным деньгам. Электронные  деньги, их распространение в  мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной  экономии ресурсов (исключаются  печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Сейчас существуют две  разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна  административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного  оборота (как безналичного, так  и наличного) в едином государственном  банке.

2. Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения  денежных средств предприятий  на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством  расходов предприятий из получаемой  ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное  планирование денежного оборота  и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования.

6. Централизованное директивное  управление денежной системой.

7. Выпуск денег в  хозяйственный оборот в соответствии  с выполнением государственного  плана экономического развития.

8. Сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных  знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление  масштаба цен и валютного курса  национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах  социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран  современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна  странам с рыночной экономикой. Характерные  черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного  оборота между разными банками.

2. Разделение функции  выпуска безналичных и наличных  денежных знаков между разными  звеньями банковской системы.  Выпуск наличных денег осуществляют  центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление  денежной системой через аппарат  государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование  денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь  безналичного и наличного денежных  оборотов при приоритете безналичного  оборота.

7. Наделение центрального  банка страны относительной самостоятельностью  по отношению к решениям правительства.

8. Обеспечение денежных  знаков активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных  знаков в хозяйственный оборот  в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики.

10. Система рыночного  установления валютного курса  на основе «корзинки» валют.

 

 

Глава 2. Анализ денежной системы Республики Казахстан

1. Оценка состояния денежной системы РК

 

За годы независимости  в Республике Казахстан в сфере экономики осуществлены радикальные трансформационные преобразования. В 2002 году США и Европейский Союз присвоили Казахстану статус страны с рыночной экономикой.

Как формирующийся и развивающийся процесс, денежная система РК имеет высокие темпы эволюции. По динамизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отставания от давно устоявшихся систем в Европе, Америке и Юго-Восточной Азии. В настоящее время формируется казахстанская модель денежной системы.