Анализ предпринимательских рисков

     Страхование общей гражданской ответственности - форма страхования от несчастных случаев. Оно направлено на защиту генерального подрядчика, если в результате его деятельности, "третья сторона" потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества.

     Страхование персональной ответственности проводят только в том случае, когда генеральный  подрядчик несет ответственность за подготовку архитектурного или технического проекта, управление проектом, оказание других профессиональных услуг по проекту.

     Одним из достаточно распространенных и надежных методов снижения риска является самострахование, которое осуществляется путем создания на предприятии специальных резервных фондов (страховых запасов). Самострахование целесообразно в следующих случаях: стоимость имущества относительно невелика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса; вероятность убытков чрезвычайно мала; фирма владеет большим количеством однотипного имущества. Самострахованием по этой причине пользуются, например, транснациональные нефтяные компании, владеющие несколькими сотнями танкеров. Потеря одного из них почти не отразится на их общем благополучии. 
 

4. Бизнес-план и  снижение предпринимательского  риска 

     Значительному снижению предпринимательского риска  способствуют тщательная разработка бизнес-плана  и прогнозирование. Планирование - неотъемлемая часть деятельности любого делового предприятия независимо от организационно-правовой формы собственности и размера предприятия.

     Бизнес-план обобщает анализ возможностей для начала или расширения бизнеса в какой-либо конкретной ситуации и дает четкое представление, каким образом можно использовать эти возможности и тем самым снизить степень возможного риска. Четко разработанный бизнес-план с необходимыми расчетами, обоснованиями помогает предпринимателю разобраться в перспективах своего дела, предвидеть возможные изменения и проблемы в будущем, контролировать текущие операции, оценивать прогресс своего дела, резервировать денежные ресурсы. Разработке полного бизнес-плана, представляющего перспективу создания или расширения проекта, должно сопутствовать научное прогнозирование.

     Резервирование  денежных ресурсов на покрытие непредвиденных расходов предусматривает установление соотношения между потенциальными рисками, влияющими на стоимость  проекта, и размером расходов, необходимых  для преодоления сбоев в выполнении проекта. Проблемой при этом является оценка потенциальных последствий риска. От этого зависит размер резерва на покрытие непредвиденных расходов. Он может оказаться недостаточным, что вызовет перерасход средств, или приближенным к истине, что позволит свести перерасход средств до минимума.

     Чем более понятны и лучше проанализированы проблемы, с которыми может столкнуться  предприниматель, начиная свое дело, тем эффективнее могут быть меры по решению этих проблем, следовательно, и снижению риска. Хороший бизнес-план еще на стадии разработки и согласования с партнерами и инвесторами может дать ответ на многие вопросы: реально ли задуманное дело, достаточно ли компетенции, совершенна ли материально-техническая база, будет ли спрос на данную продукцию или оказание услуг в последующие три-пять лет, каков спрос и динамика цен на аналогичную продукцию на отечественном и зарубежном рынках, принесут ли планируемые затраты трудовых материальных и финансовых ресурсов нужную прибыль.

     Специально  проведенные расчеты для выбора наиболее эффективного варианта бизнес-плана позволяют с более высокой степенью вероятности надеяться на получение желаемого дохода.

     Бизнес-план с большей силой может воздействовать на снижение риска, если он разработан с личным участием самого предпринимателя. Он как бы моделирует процесс своей будущей деятельности, интуитивно ощущает все за и против, проверяет по ходу разработки бизнес-плана состоятельность своей задумки, готовность нести разумный риск, способность ставить и решать высокие, но достижимые цели и задачи, умение вести оперативный учет затрат и конечных результатов.

     Влияние бизнес-плана на снижение предпринимательского риска усиливается, если он учитывает  взаимосвязь и последовательность разработки и принятия решений по следующей схеме:

     1 - принятие решения о создании собственного дела или реализации нового коммерческого проекта;

     2 - анализ собственных возможностей и способности брать в свои руки реализацию задуманного проекта;

     3 - выбор изделия или услуги, производство (оказание) которого (ой) - цель проекта;

     4 - исследование возможного рынка сбыта;

     5 - составление прогноза объемов сбыта (для первого года - помесячно, для второго - поквартально);

     6 - выбор места для осуществления коммерческой (производственной) деятельности;

     7 - разработка плана производства;

     8 - разработка плана маркетинга;

     9 - разработка организационного плана;

     10 - разработка юридической схемы  будущей коммерческой деятельности;

     11 - решение вопросов организации бухгалтерского учета;

     12 - решение вопросов страхования; 

     13 - разработка финансового плана;

     14 - подготовка резюме к бизнес-плану. 
 

5. Предприниматель  и его роль в  принятии эффективного  решения

     При принятии решений, сопряженных с  риском, предприниматель должен учитывать  объективные и субъективные факторы. Индивидуальные черты лица, принимающего решение, связанное с риском, включают такие свойства, как оригинальность мышления, уровень тревоги, агрессивность, самостоятельность, экстравертность или интровертность, эгоизм и др. Большинство психологов считает, что склонность к риску или его отрицание не являются свойствами личности. Отношение к риску определяется главным образом условиями обстановки или некоторыми индивидуальными и психологическими особенностями человека, например такими, как агрессивность или уровень тревоги, стресса. Вместе с этим психологические исследования показали, что большинство других черт личности, например эгоизм, конформизм и т.д. не влияют на принятие решений, связанных с риском.

     При принятии решений, сопряженных с  риском, предприниматели, способные выдвигать несколько альтернативных решений, обычно обладают такими качествами, как вера в собственные силы, большая стойкость к стрессу, установка на внешнее окружение (экстравертность); другие противоположные качества: неуверенность в себе, невысокая стойкость к стрессу, интровертность (установка на внутренние мотивы) не способствуют выработке нескольких альтернативных решений.

     Чтобы организовать в современных условиях доходное дело, предприниматель должен иметь хорошую профессиональную подготовку, обладать необходимыми знаниями в области экономики, психологии, политики, юриспруденции, организации производства и труда, уметь сотрудничать с учеными, специалистами по маркетингу, с владельцами капитала. Он универсален в деловом мире. Западные специалисты считают таких людей цветом нации, деловым потенциалом страны.

     При принятии решений могут иметь  место информационные перегрузки. Насыщенный поток сведений об окружающей обстановке иногда не позволяет разобраться  с ними в нужные сроки. Нехватка информации является типичной, нормальной ситуацией принятия решений. Информационные перегрузки блокируют работу по принятию решений, вызывают ее усложнение.

     Предельные  случаи решений, сопряженных с риском, - перестраховка и авантюризм. При  первом риск сводится к нулю, при втором - к максимально возможному риску. И первый, и второй отрицательны. Перестраховка может привести к заниженному эффекту, авантюризм - к неполучению запланированного результата, вызванного чрезмерным риском. Необходимо оптимальное решение, которое должно содержать обоснованный расчетом риск. Следует использовать преимущества научного прогнозирования. Обоснованный риск почти всегда полезен. Он повышает эффективность предпринимательской деятельности.

     Решение - основа управления, выбор лучшего способа действий из нескольких возможных. Под оптимальным решением следует понимать такое, которое находится между хорошим и наилучшим. Оптимальное решение должно соответствовать условиям производства, быть пригодным и приемлемым для работы, а также обеспечивать малую степень риска и достижение проектных результатов. Оптимальное решение - это достижение предпринимателем главного результата своего труда. Принятие правильного решения - залог успеха деятельности предпринимателя, так как оно значительно снижает степень риска и позволяет получить высокий конечный результат. Принятие управленческих решений должно подчиняться правилам, основные из которых были сформулированы американским социологом М.Рубинштейном.

     1. Прежде чем вникать в детали, постарайтесь получить представление о проблеме в целом.

     2. Не принимайте решения, пока  не рассмотрите возможные варианты.

     3. Сомневайтесь - даже самые общепринятые  истины должны вызывать недоверие,  не бойтесь отводить их.

     4. Старайтесь взглянуть на стоящую  перед вами проблему с самых разных точек зрения, даже если шансы на успех кажутся минимальными.

     5. Ищите модель или аналогию, которая  поможет вам лучше понять сущность  решаемой проблемы. Используйте  диаграммы и схемы. Они позволят  схватить сложную и обширную  проблему буквально одним взглядом.

     6. Задавайте как можно больше  вопросов себе и партнерам.  Правильно заданный вопрос может  иногда радикально изменить содержание  ответа.

     7. Не удовлетворяйтесь первым решением, которое придет в голову. Постарайтесь найти его слабые места. Попробуйте найти другие решения данной проблемы и сравните их с первым.

     8. Перед принятием окончательного  решения поговорите с кем-нибудь  о своих проблемах.

     9. Не пренебрегайте своей интуицией.  Ведущая роль логического мышления  в анализе проблем не подлежит сомнению, но нельзя преуменьшать и значение интуиции.

     10. Помните, что каждый человек  смотрит на жизнь и возникающие  постоянно проблемы со своей,  особенной точки зрения. 
 

6. Анализ рисков  современного торгового  предприятия 

     Увеличению прибыли торгового предприятия способствует рост продажи товаров, обусловленный ростом числа новых покупателей, объемов покупок постоянными клиентами, снижением цен и стоимости самого процесса реализации.

     В свою очередь такая возможность  прироста товарооборота зависит  от уровня организации торговли, степени внедрения маркетинга, эффективности управленческих решений.

     На  решение об увеличении покупок постоянными  клиентами влияют: демонстрация продукции, уровень реализации идей (связанных  с удобствами для покупателя, полнотой ассортимента и т. п.), наличие в продаже товаров, пользующихся спросом населения, сопутствующих изделий, реклама принудительного ассортимента, уровень цен.

     Увеличение  объемов реализуемой продукции  в результате снижения цен и стоимости  торговых услуг возможно при реальном снижении стоимости предназначенной к реализации продукции, ускорении оборачиваемости товарных запасов, повышении управляемости запасами и закупками, ликвидации неходовых товаров, внедрении самообслуживания, повышении эффективности использования торговых площадей.

     Деятельность  торгового предприятия должна быть направлена на рост прибыли как для себя, так и для поставщиков товаров. Если у одного или другого предприятия имеются два-три предложения на продажу или покупку товаров по одинаковой цене, как правило, выбирается предложение того предприятия, с которым установлены тесные контакты хозяйственного сотрудничества, которое в прошлом не однажды оказывало помощь в решении возникающих проблем в процессе производства, поставки и реализации продукции.

     Современная экономическая теория и практика риск рассматривает как один из факторов формирования прибыли. При этом некоторая  часть прибыли представляет собой  вознаграждение за готовность идти на риск и за эффективное управление риском (значимость последнего в странах с развитой рыночной экономикой в последние годы возросла).