Валютная система

Тема

Валютная система

 

1 Валютные отношения и валютная система.

 

Международные валютные отношения представляют собой совокупность экономических отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств. Они опосредуют международные экономические отношения, объективной основой которых являются процесс общественного производства и международный обмен товарами, капиталами и услугами.

В процессе эволюции международные валютные отношения приобрели определенные формы организации в виде образования валютных систем.

Валютная система — это форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или международными соглашениями.

Мировая валютная система включает ряд ключевых элементов, основными из которых являются; мировой денежный товар, включающий резервные валюты и международные счетные валютные единицы; валютный курс; международная ликвидность; международные расчеты; валютные рынки; международные валютно-финансовые организации.

Мировая валютная система базируется на функциональных формах мировых денег, обслуживающих международные отношения, таким образом деньги, используемые в международных экономических отношениях, становятся валютой.

Различают понятия национальная валюта, т. е. установленная законом денежная единица данного государства, и иностранная валюта — денежная единица других стран. Кроме того, важным понятием является резервная (ключевая) валюта, выполняющая функции международного платежного и резервного средства, а также служащая базой определения валютного паритета и валютного курса других стран. Международная счетная, валютная единица используется как условный масштаб для соизмерения международных требований и обязательств, установления валютного паритета и курса, а также как международное платежное и резервное средство, к которым относятся СДР.

Валютный курс представляет собой стоимость денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах другой страны или международных денежных единицах.

Внешне валютный курс представляется участниками обмена как коэффициент пересчета одной валюты в другую, определяемый соотношением спроса и предложения на валютном рынке

На самом деле стоимостной основой валютного курса является покупательная способность

Паритет покупательной способности – отношение цен внутри страны и за рубежом  

Первая мировая валютная система сформировалась в форме золотомонетного стандарта и юридически была оформлена межгосударственным соглашением на конференции, состоявшейся в 1867 г. в Париже.

Вторая мировая валютная система была юридически оформлена межгосударственным соглашением, достигнутым на Международной экономической конференции, проходившей в Генуе в 1922 г.

Разработка принципов третьей мировой валютной системы началась еще до окончания войны — в 1943 г. Англо-американские эксперты стремились создать такой механизм валютной системы который способствовал обеспечению экономического роста и закреплению позиций ведущих стран. В соответствии с этим на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. были закреплены правила организации торговых, валютных, кредитных, финансовых отношений.

 Поиски выхода из валютного  кризиса начала 1970-х гг. привели  к созданию четвертой мировой валютной системы на основе соглашения, принятого на конференции МВФ в Кингстоне (Ямайка) в январе 1976 г. и ратифицированного большинством стран-членов в апреле 1978 г. с изменением Устава МВФ. Ямайская валютная система сохранила достаточно сильные позиции доллара США как ведущего международного платежного и резервного средства, что не устранило противоречий, приведших к краху Бреттон-Вудской валютной системы.

В основе создания Европейской валютной системы (ЕВС) лежит необходимость валютной интеграции, представляющей собой процесс координации валютной политики, формирования механизма валютного регулирования и создания межгосударственных валютно-кредитных и финансовых организаций.

Сегодня Европейская валютная система представляет собой зону функционирования единой валюты — евро, с децентрализованной эмиссией на основе единого эмиссионного плана, с наднациональными органами денежно-кредитного регулирования и обязательствами стран — членов зоны в отношении проводимой финансовой и экономической политики [16].

ЕВС — валютная система группы стран, входящих в Евросоюз (ЕС). Членство в ЕС вовсе не предполагает автоматического участия в ЕВС.

 

2 Характеристика валютной  системы России

 

Валютная система Российской Федерации представляет собой форму организации и регулирования валютных отношений, закрепленных национальным законодательством.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной  единицей (валютой) Российской Федерации является рубль — законное платежное средство, обязательное к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Основным законодательным актом в области валютных отношений РФ является Закон: О валютном регулировании и валютном контроле: от 10.12.2003 N 173-ФЗ:

Основными принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются:

1) приоритет экономических мер  в реализации государственной  политики в области валютного  регулирования;

2) исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

3) единство внешней и внутренней  валютной политики Российской  Федерации;

4) единство системы валютного  регулирования и валютного контроля;

5) обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

Под национальной валютой РФ понимается находящиеся в обращении рубли в виде банкнот и монет, а также средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждений РФ и за её пределами на основании соглашений, заключаемых Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими иностранных государств об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платёжного средства.

Под иностранной валютой понимаются денежные знаки иностранных государств, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве, средства на счетах в денежных единицах иностранных государств  и международных денежных или расчётных единицах [4].

 

3. Международные финансовые и кредитные институты

Структура международных валютно-кредитных и финансовых отношений включает в себя многочисленные международные организации, осуществляющие регулирование данных отношений, выработку рекомендаций проведения валютно-финансовой политики на основе изучения валютных проблем и выполняющие другие функции.

Международные и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации - это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых отношений. Стратегической целью международных финансовых организаций является координация действий мирового сообщества для стабилизации мировой валютной, кредитной и финансовой систем.  

Международные финансовые организации можно разделить на два уровня: мировые и региональные. К мировым финансовым организация относятся в первую очередь специализированные учреждения Организации Объединенных Наций (ООН): Международный валютный фонд, Группа Всемирного банка, Всемирная торговая организация. Важное место среди мировых финансовых организаций занимает Банк международных расчетов. 

Примерами региональных финансовых организаций являются Европейский банк реконструкции и развития, Арабский валютный фонд, Азиатский банк развития, Карибский банк развития, Исламский банк развития, Группа африканского банка развития и пр. 

 

 Международный валютный фонд, МВФ (International Monetary Fund, IMF), является центральным институтом среди всех международных финансовых организаций. Соглашение о создании фонда подписали 44 страны на Бреттонвудской валютной конференции в 1944 г. МВФ оказывает финансовую и техническую помощь странам-членам.   

Группа Всемирного банка - это многостороннее кредитное учреждение, состоящее из пяти тесно связанных между собой организаций, входящих в систему ООН. В Группу Всемирного банка входят: 

Международный банк реконструкции и развития (МБРР), создан в 1945 г. с целью предоставления кредитов относительно богатым развивающимся странам;  
      Международная ассоциация развития (MAP), основана в 1960 г. с целью предоставления кредитов на особо льготных условиях беднейшим развивающимся странам, МБРР и MAP принято называть Всемирным банком (163 государства);  
      Международная финансовая корпорация (МФК), создана в 1956 г. с целью содействия экономическому развитию развивающихся стран путем оказания поддержки частному сектору (175 государств); 

Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МАИГ), основано в 1988 г. с целью поощрения иностранных инвестиций в развивающихся странах путем страхования коммерческих рисков (158 государств); 

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров   
  
Всемирная торговая организация - ВТО (World Trade Organization, WTO) представляет собой организационно-правовую систему современной международной торговли. ВТО - преемница действовавшего с 1947 г. Генерального соглашения о тарифах и торговле (ГАТТ). Начала свою деятельность 1 января 1995 г. Главная задача Всемирной торговой организации - либерализация мировой торговли путем последовательного снижения уровня импортных пошлин и устранения различных нетарифных барьеров 

Банк международных расчетов - БМР (Bank of International Settlements, BIS) - старейший международный финансовый институт, созданный в 1930 г. на основе Гаагского соглашения пяти государств. Банк ставит перед собой следующие цели:  
 -  содействие сотрудничеству центральных банков; 

- создание условий для международных финансовых операций; 

-  выполнение роли посредника в международных валютно-финансовых расчетах. 

Европейский банк реконструкции и развития -

ЕБРР (European Bank for Reconstruction and Development, EBRD) создан 29 мая 1990 г. в целях содействия преобразованиям в СССР и странах Центральной и Восточной Европы. Деятельность ЕБРР направлена на решение двуединой задачи: содействие переходу к демократии и рыночной экономике и поощрение предпринимательской деятельности в странах ЦВЕ и СНГ [14]. 

 

 

Тема:

 

Необходимость и сущность кредита.

 

1. Понятие и сущность  кредита

 

Слово кредит происходит от латинского «creditum» – ссуда, долг, доверие. Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и/или физическими лицами о займе или ссуде. Кредитор предоставляет заемщику деньги или имущество на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости и, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента.

Благодаря кредиту можно:

- сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;

- за счет дополнительных вложений предприятие  имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей;

- граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность приобрести дорогие вещи;

- кредит выступает неотъемлемым элементом экономического развития;

- кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также  отдельные граждане.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставленного в ссуду. При помощи кредита свободные денежные средства граждан, предприятий и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.

Сущность кредита лежит в общественных отношениях, связанных с движением стоимости. При анализе сущности кредита следует различать три элемента:

1. субъект,
2. объект,
3. ссудный процент.

 Сущность кредита находит  свое проявление в элементах  кредита, в основных принципах  кредита, в функциях и роли  кредита.

Кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые являются основой системы кредитования [11,27].

 

Субъекты кредитных отношений. Это кредитор и заемщик.

Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления и заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов. При размещении ссуженной стоимости кредитор контролирует ее производительное использование, чтобы кредит был получен и за него он имел доход.