Причины и последствия мирового финансового кризиса 2007-09 гг.

     Причины и последствия  мирового финансового  кризиса 2007-09 гг.

Экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис – это прямое следствие  кризиса ипотечного кредитования в  США (доля данного сектора в экономике  страны составляет 1.4%). Частные американские банки настолько вошли в раж  в погоне за обогащением, раздавая направо  и налево ипотечные кредиты, что  в категорию счастливых собственников  ипотечного жилья вошли и те американцы, которые были просто не в состоянии  регулярно выплачивать проценты по кредитам. В итоге жилье чуть ли не в массовом порядке переходило в собственность банков, а достаточного количества людей, которые бы хотели покупать это жилье, не находилось. Исход подобного положения дел  вполне предсказуем: банкротство банков.

Возникает вполне закономерный вопрос: «Как допустили  возникновение такой ситуации?». Да все просто: фондовый рынок оккупировали игроки-спекулянты, которые занимались куплей-продажей высокодоходных, но при  этом высокорискованных инструментов, создавая финансовые пирамиды. Грубо говоря, они вкладывали 1 доллар, а получали 9, но при этом очень сильно рисковали. Ведь даже небольшое уменьшение стоимости ценных бумаг могло повлечь за собой огромные потери.

В итоге финансовая система США дала сбой – миллиарды  и триллионы долларов, которые  были задействованы в финансовых операциях повышенного риска, оказались, просто-напросто, неликвидны. «И заверте…»: инвестиционные компании и банки терпят убытки и банкротятся, ухудшая ситуацию и на мировом финансовом рынке. Ведь американская экономика сродни гигантскому спруту, опутавшему своими щупальцами всю планету: филиалы американских корпораций открыты почти во всех странах мира, американский доллар, ценные бумаги США традиционно выступают в качестве финансового гаранта для других стран, которые с их помощью защищаются от различного рода рисков. Поэтому неудивительно, что кризис ипотечного кредитования в США отозвался финансовой «болью» всему миру, и России в том числе.

Десять  фактов о финансовом кризисе в России в 2008 году

1. Резкое  падение биржевых индексов РТС и ММВБ начавшееся в мае 2008 года. Из-за мирового кризиса российские индексы упали на 70%.

2. Принятие  Федерального Закона "О дополнительных  мерах по поддержке финансовой  системы Российской Федерации", подписанного Дмитрием Медведевым 14 октября 2008 года.

3. 15 октября  вступили в силу поправки в  статью 11 ФЗ "О страховании вкладов  физических лиц в банках РФ". Поправками гражданам гарантировалось  страхование 100% суммы вкладов,  не превышающих 700 тысяч рублей, при наступлении страхового случая.

4. Индекса  деловой активности в сфере  услуг (индекс Менеджеров по  снабжению) показал первое за  всю историю снижение и опустился  ниже критической отметки. Кризис в России 2008 года ударил по товарообороту, разорвал многие логистические цепочки.

5. Агентство  Fitch снизило суверенный рейтинг России до «негативного». Посчитав, что мировой кризис докатился и до России.

6. Правительство  распечатало ЗВР и направило  их на поддержание ликвидности  банков и в ВЭБ для выплаты  долгов российских компаний. За  сентябрь-октябрь ЗВР сократись  на 100 млрд. долларов.

7. Правительство  объявляет о плавной девальвации рубля по отношению к бивалютной корзине. К концу 2008 года курс рубля по отношению к доллару снизился на 11%. Правительство фактически признало существование кризиса в экономике России, а ЦБ вынужден расширять валютный коридор из-за нехватки наличности.

8. Агентство  по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало фонд помощи тем,  кто не сможет из-за сокращения  или резкого снижения доходов  по причине финансового кризиса  в России выплачивать кредит  по ипотеке.

9. Премьер-министр  Путин пообещал помочь гражданам  выплатить кредиты на автомобили, выпущенные в России. Правительство  собирается компенсировать две  третьих процентной ставки ЦБ.

10. Опубликован  список 295 компаний, которым будет  оказана финансовая помощь со  стороны государства в случае  их тяжелого положения из-за  финансового кризиса в России.

Причины кризиса в России

Понятно, что кризис 2008 года в России не возник сам по себе. На то были определенные причины как внутри страны, так  и за ее пределами. Однако по мнению экспертов, внешние причины кризиса 2008 года оказали большее действие на финансовую систему, чем внутренние.

Внешние причины финансового кризиса  в России: резкое падение цен на нефть с почти 150$ до 40$ за баррель. Финансовая катастрофа в США и последовавшая за ней цепная реакция по всему миру. Мировой кризис ликвидность, ограничивший доступ российских компаний к дешевым иностранным кредитам.

Внутренние  причины финансового кризиса  в России. Сильная зависимость  экономики России от цен на энергоносители (нефть и газ). Экономика России ориентированная на экспорт сырьевых товаров столкнулась с ситуацией, когда спрос и цены на сырье  упали. Банковская система так и  не набрала силу, Сбербанк является факически монополистом на рынке банковских услуг, большая часть , населения страны не стремиться хранить деньги в банках, тем более в банках, которые являются коммерческими. Система стоящая на 2-3 банках(Сбербанк, ВЭБ, Газпромбанк) очень зависима от этих монопольных банков, причем эти банки контролируются государством в большой степени.

Масло в огонь добавило действия властей  в отношении к бизнесу (Мечел, ТНК-BP), вмешательство России в грузино-осетинский конфликт. Резкий отток иностранного капитала в августе-сентябре 2008 года. Так же, ситуацию осложнила слабая банковская система, что вызвало кризис ликвидности и банковский кризис в России. После чего предприятия перестали получать доступ к дешевым кредитам. Усугубили финансовый кризис в России долги корпораций, которые сравнимы с ЗВР.

Последствия финансового кризиса для России

Последствия финансового кризиса могут быть самыми разными, кризис вызовет как  положительные, так и отрицательные  изменения в экономике. Теперь уже  ясно, что будет снижение доходов  населения. Снижение курса рубля  по отношению к другим валютам, то есть девальвация рубля (резкая или  плавная). Происходит замещение частного капитала государственным.

Из-за финансового  кризиса в России в 2008-2009 годах  правительство уже пошло на сокращение государственных проектов в области  инфраструктуры и строительства. Крупнейшие компании сокращают свои инвестиционные программы. Кризис коснулся уже каждого  предприятия и каждого сотрудника, предприятия сокращают рабочий  день и рабочую недели. Некоторые компании проводят сокращение персонала. Банки подняли ставки по кредитам, сворачивают ипотечные программы.

Из положительных  моментов последствий финансового  кризиса в России можно выделить оздоровление экономики, оживление  предпринимательской инициативы, замещение  импортных товаров - отечественными. Разорение неконкурентоспособных предприятий и развитие более эффективных и жизнеспособных. Повышение уровня конкуренции и как следствие, снижение цен на некоторые товары. Кризис в России уже вызвал снижение цен на бензин, на недвижимость и землю, сдувание многих пузырей на разных рынках.