Перспективы развития денежной системы

Такого вида денежные системы были и в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира применяется вторая разновидность денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность присуща странам с рыночной экономикой. Репрезентативные черты данного типа денежной системы:

• Децентрализация денежного оборота между разными банками.
• Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег производят центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, которые находятся в разных формах собственности.[16]
• Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
• Централизованное управление денежной системой с помощью аппарата государственного центрального банка.
• Прогнозное планирование денежного оборота.
• Тесная взаимная связь безналичного и наличного денежного оборотов при преимуществе безналичного оборота.
• Наделение центрального банка страны условной самостоятельности по отношению к решению правительства.
• Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
• Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
• Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

 

 

2. Особенности денежной системы  и денежного обращения РФ

2.1 Особенности денежной системы  РФ

 

Денежная система России работает в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., сформировавшем ее правовые основы.

В нашей стране официальная денежная единица - рубль. На территории РФ запрещается введение других денежных единиц. Законом не установлено соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами. Основной курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБРФ) и публикуется в печати, озвучивается через СМИ (ТВ и радио).[4]

Банк России обладает исключительными правами банка эмитента при эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ. Он ответственен за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной и стабильной экономической деятельности в стране.

Банкноты и металлические монеты являются разновидностью денег, имеющую законную платежную силу. Еще они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБРФ.[15]

Банком России утверждаются образцы банкнот и монет. СМИ сообщают о выпуске банкнот и монетах новых образцов, а также публикуют их описание. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен составлять менее одного года, но так же не должен превышать более пяти лет. При обмене недопустимо какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Монеты и банкноты могут быть объявлены по закону недействительными в связи с тем, что платежное средство утратило свои законные силы. Подделка и незаконный выпуск денег преследуются по закону.[6]

На территории РФ деньги используются в наличной форме, в виде банкнот и монет, а так же в безналичной форме, как средств на счетах в кредитных учреждениях. В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности, связанные с:

• прогнозированием и организацией производства, перевозкой и хранением банкнот и монет, а также созданием их резервных фондов;
• установлением правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определением признаков платежеспособности денежных знаков и порядком замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработкой порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, так или иначе связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Банком России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Его обязанности включают в себя лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок для  безналичных расчетов, составляющий не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти дней в пределах РФ. Платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утверждаются Банком России. Они используются в качестве платежных документов для безналичных расчетов.

Фиксированный масштаб цен российской денежной единицы отсутствует в связи с тем, что по закону рубль не связан с денежным металлом (золотом). Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Координирование денежного обращения, возложенное на Банк России, осуществляется в соответствии с базовыми направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в порядке, установленном банковским законодательством РФ. Банк России, наделенный исключительными правами эмитента, непосредственно несет ответственность за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк обязан формировать достаточно ясные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

При использовании денежно-кредитной политики Центральным банком, как средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

На территории РФ создаются расчетно-кассовые центры, находящиеся  при территориальных главных управлениях Банка России, для выполнения кассового обслуживания кредитных учреждений и  других юридических лиц. Данные центры создают оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, создают резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды являют собой запасы банкнот и монет в хранилищах ЦБР, которые не выпущены в обращение. Они  имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе ограничивается. При превышении заданного лимита излишки денег перелается из оборотной кассы в резервные фонды.[8]

Создание запасных фондов банкнот и монет осуществляется по распоряжению Банка России, который исходя из объема налично-денежного оборота, условий хранения и размера оборотной кассы устанавливает их размер. Объективная потребность в резервных фондах определяется как:

• необходимость удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах;
• обновление  денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность денег;
• поддержание обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
• сокращение расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, который даёт право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. максимального объёма выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Особенности денежного обращения  в России

 

Стремительное развитие рыночных отношений в 90-е годы привело к резкому расширению денежного обращения. По большей части это коснулось наличной формы.

Налично-денежное обращение главным образом тесно связано с доходами, расходами населения, в том числе:

1) с оплатой труда предпринимателями  своим работникам и с выплатой  прочих денежных доходов (пособий, пенсий и т.д.);

2) с расчетами населения, связанными  с предприятиями торговли и  общественного питания;

3) с размещением денег населения в кредитные учреждения по вкладам и получением по ним процентов и возврата вкладов;

4) с платежами населения за  жилье, коммунальные услуги, а также  обязательными платежами во внебюджетные  и бюджет фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения. Для физических лиц-предпринимателей установлены иные правила определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны быть осуществлены в безналичной форме.[7]

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:

1) предприятия хранят свободные  денежные средства в учреждениях  банка на соответствующих счетах;

2) наличные деньги, поступающие  в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий  счет в кредитном учреждении;

3) предприятие должно иметь в  своей кассе наличность в пределах  лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с  руководством предприятия;

4) сверх лимита денежная наличность  может храниться на предприятиях  для выдачи оплаты труда, выплаты  социального характера не более трех дней.

Однако на практике данные  правила не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при контроле территориальных главных управлениях Банка России (БР), формирующих для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Наличные деньги, выпускающиеся в обращение БР на основе эмиссионного разрешения — документа, предоставляют право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный вид документа выдается Правлением БР строго в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.[9]

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты, производящиеся между субъектами хозяйствования предусматривают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России более предпочтительно использование расчетного счета. С помощью операций по расчетному счету предприятия показывают изменения, произошедшие с их долговыми требованиями и обязательствами, при этом отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

Поступление выручки на счет предприятия от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) означает то, что продукт получил общественное признание, а затраты, связанные с его производством возмещены. Сконцентрированная прибыль на счете в банке может быть использована, а процесс производства продолжен.

Операции по открытию банком счета клиенту и по оказанию ему услуг различного характера  по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. В этом договоре оговорены обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В соответствии с законодательством РФ в России применяются различные формы безналичных расчетов.[14]

 

3 Перспективы развития денежной  системы

 

3.1 Тенденции развития современной  денежной системы

 

В мировой экономике можно проследить следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Золото (золотые деньги) полностью вытеснено из денежного оборота в качестве платежного средства. Говоря иначе, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира золото  не выступает в качестве платежного средства.[11]

2. Бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги, представляющие собой чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В связи с этим в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

(Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (в некоторых странах).

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков.

Агрегат М2 содержит агрегат М1, а так же срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и краткосрочные государственные ценные бумаги.