Мировой экономический кризис 2008 года

Среди банкиров Нью-йорка и Лондона начин. Прогрессировать жадность. В других странах тоже – рискуют, берут слишком большие займы используя значительные финансовые рычаги, проводят слишком много спикулятивных операций

15 сент 2008 - банкротство инвестиц. банка Америки Lehman Brothers, крупнейшая страхов компания AendG терпит коллабс, рушаться 2 огромных столпа мировой экономики. Пад. Цена на нефть, все миров индексы уходят в минус. Люди теряют деньги, жильё, работу.

Существующая экон. система начала давать сбой, привычные меры борьбы не работали, напуганные инвесторы стали забирать свои деньги из неустойчивых, на их взгляд рынков, валюты зашатались.

Всё не как раньше, слишком  большае скорость распространения, не одна страна не может изолировать свою экономику от мировой.

Снижается спрос, производство, сокращение рабочих мест. к дек 2008 работу теряют более миллиона россиян, впервые на 10 лет сниж ВВП страны, спад производства 10%, спад перевозок жд 30 %.

Резкое сниж рубля, сниж зп, безработица.

Сегодня Москва играет важную роль на всех экономических рынках.

Россия единственная страна, в которой в самый разгар кризиса  повыш пенсия, соц дотации на оплату квартиры, ком услуг.

Диверсификация .

Высок цены на нефть позволила  модернизировать некотор отрасли,  накопить валюту, сформированы 2 резервных фонда фонд национ благосостоян – пенсии, резервн. фонд  правительства - на случай мирового кризиса.

Причина кризиса экономики  США – кредитный пузырь, ипотека, процентн ставка приближается к 0, ипотеку может взять даже безработный, первоначальный взнос иногда просто отсутствовал. Люди брали ипотеку, не могли её выплачивать, банки конфисковали жильё, выставляли его на рынок, который вскоре был переполнен такими предложениями, банки не могли вернуть деньги-кризис. Банкиры знали, что делали. Казалось, что это идеальная система стимулирования экономики-банки выдают доступные ипотечные кредиты, увелич спрос, рожд нов производства, созд нов раб места, вместе со спросом цена на жильё тоже растёт, значит можно обогатиться-продать дом, погасить долг и получить хороший доход.

Слишком многое финансировалось  с помощью кредитов, а изначально всё же нужно заработать.  «Экономика алчности»

Думаю мы переоценили способность свободного рынка к саморегулированию

В России же проц ставка 18-14 %, первонач взнос 30%, желающих было не много.

Вывоз капитала не запрещается. Продолжаются инвестиции в инновационные  технологии, строительство предприятий. В разгар кризиса используется масса  денег, заработанная на продаже нефти  и газа. За 4 мес кризиса стратег запасы снижаются на 130 млрд дол . при изначальном общем резервном фонде в 180 млрд дол, золотовалютн резервы центального банка-597 млрд дол

 

Первый этап кризиса - с июля 2007 до августа 2008 г. – ипотечный кризис, списание огромных средств по закладным банками и первыми банкротствами. Только за это время мировая финансовая система понесла потери в сумме примерно до 800 млрд долл.

Второй этап - кризис ликвидности - Ипотечный кризис в США (2007) спровоцировал в сентябре 2008 года кризис ликвидности мировых банков: банки прекратили выдачу кредитов, в частности кредитов на покупку автомобилей. Как следствие, объёмы продаж автогигантов начали сокращаться. Три автогиганта Opel, Daimler и Ford сообщили в октябре о сокращении объёмов производства в Германии. Из сферы недвижимости кризис перекинулся на реальную экономику, началась рецессия, спад производства.

Третий этап - паралич кредита, вытекающий из кризиса ликвидности и недоверия внутри банковской системы. Чем дольше он продолжается, тем больше вреда наносит текущей экономической деятельности, но особенно - будущим капиталовложениям.

Мировой финансовый кризис глазами экономистов

2.1 Причины финансового  кризиса

Существует много мнений по поводу причин мирового кризиса. Экономисты активно  высказывают своё мнение по этому  вопросу. По мнению директора Института новой экономики Государственного университета управления, академика РАН Сергея Глазьева основными причинами глобального кризиса являются:

· саморазрушение финансовой пирамиды долговых обязательств США;

· виртуализация финансовых операций, повлекшая отрыв финансового рынка от реального сектора экономики;

· обесценение значительной части  капитала в условиях исчерпания возможностей экономического роста на основе доминирующего  технологического уклада и связанного с этим структурного кризиса экономики  ведущих стран.

Е. Гайдар считает, что экономика  имеет цикличный характер, что "за тучными годами всегда следуют тощие».

Многие экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис - это прямое следствие кризиса  ипотечного кредитования в США (доля данного сектора в экономике страны составляет 1.4%).

2.2 Способы сохранения  денег во время кризиса

Чтобы сохранить свои сбережения или  продолжать работу по инвестированию необходимо искать новые инвестиционные инструменты. Многие экономисты советуют вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. При разумном подходе такие инвестиции позволят не только не потерять, но и  приумножить накопления.

С каждым месяцем интерес к зарубежной недвижимости только растет, это показывает рост числа посетителей тематических Интернет-ресурсов, появление новых  печатных изданий и приложений, а  также открытие новых выставок, посвященных  недвижимости за рубежом.

     Финансовый кризис в России глазами экономистов

Эксперты считают, что кризис очень  отразится на благосостоянии граждан, особенно тех, кто взял кредит. Цена займов поднимется минимум на 1 - 2 процентных пункта.

А вот за сохранность банковских вкладов бояться не нужно. Системой страхования защищено 97% всех депозитов (остальные 3 процента - это вклады на сумму, большую 700 тысяч рублей, которые  пока что не обеспечены госгарантиями  сохранности). Полный возврат вкладов  государство гарантирует лишь в  размере 100 тысяч рублей. С остальной  суммы вернут лишь 90% www.risk.ru.

Антикризисные меры:

Первым шагом Правительства и ЦБ РФ в борьбе с негативными последствиями мирового финансового кризиса стало принятие мер для поддержания стабильности банковской системы и финансового рынка. Среди них:

А) Меры бюджетно-налоговой политики, проводимые Правительством РФ

Б) Меры ДКП, проводимые ЦБ РФ:

- Повышение ставки рефинансирования (13%) Банка России и процентных ставок по операциям, проводимым ЦБ для снижения уровня оттока капитала из России и сдерживание инфляционных тенденций.

- беззалоговых кредитов коммерческим банкам

Второй шаг: меры по поддержке реального сектора экономики и социальной стабильности. Среди них:

А) Меры бюджетно-налоговой политики, проводимые Правительством РФ

Заключение

Всякий кризис имеет положительную  сторону в том смысле, что люди стремятся понять случившееся, изменить что-то в лучшую сторону, получить урок и набраться мудрости. По словам Анатолия Аксакова, президента российской Ассоциации региональных банков, «любой кризис - это объективное явление, которое может периодически повторяться, и часто позволяет экономике оздоровиться, освободиться от балластов, которые не давали ей энергично и гармонично развиваться».

 

 

 Картинка 1

А следом за обвалом недвижимости, в 2008 году, наступил мировой финансово-экономический  кризис. На графике показаны три  конкретные области повышенной активности и интереса профессиональных инвесторов. Рассмотрим каждую из них более подробно. 

1. Рискованная область входа. Рынок недвижимости США начал путь наверх с 1997 года и показывал уверенный рост во втором квартале 1998 года. Причиной этому послужили низкая процентная ставка и умеренная инфляция, которые привели к агрессивной политике финансовых организаций в практике предоставления краткосрочных кредитов. Старт инвестиций в этой точке рискован тем, что рост был спровоцирован рядом положительных факторов, и не означал продолжения дальнейшего роста.

2. Безопасная область входа. В это время политика государства, направленная на поощрение домовладения несла негативный побочный эффект: малообеспеченные семьи, в связи с доступностью кредитов могли позволить себе большинство ипотечных продуктов. Схема кредитования предполагала дальнейший рост недвижимости и низкую процентную ставку по кредиту. Самый большой рост рынка недвижимости произошел в период с конца 1999 года по второй квартал 2006 года. За семь лет стоимость жилья практически удвоилась. Был издан ряд законодательных проектов, призванных облегчить "налоговую яму" для собственников жилья, в случае продажи последнего, за которое еще был не до конца уплачен долг по ипотеке. Очередной закон снижает налог на прибыль, в случае продажи жилья на 8% (с 28% до 20%), что позволило увеличить прибыль на 250 тысяч долларов (500 тысяч для семейной пары). Последней каплей стало подписание президентом США Д. Бушем "Акта о создании рабочих мест и предоставлении налоговых льгот", который снизил налог на прибыль еще на 5%. Все вышесказанное привело к росту спекулятивной купли-продажи жилья, сопровождающемуся повышением спроса на новое строительство, что привело к завершающей стадии раздувания мыльного пузыря.

3. Область выхода. Однако все это не могло продолжаться вечно, и в 2007 году рост цен прекратился, а процентная ставка начала расти, что привело к невиданному мыльному пузырю из неплательщиков, которые уже были не в состоянии оплачивать возросший процент по ипотеке. Этот период характеризуется как критический уровень и конкретная область выхода из инвестиции.

 

Картинка 4

Кризис ликвидности в  российских банках, резкое падение  биржевых индексов РТС и ММВБ, падение  цен на экспортную продукцию (сырьё  и металл) начали в октябре — ноябре 2008 года сказываться на реальном секторе экономики: начался резкий спад промышленного производства, первая волна сокращений рабочих мест. 12 декабря 2008 заместитель главы МЭРТ Андрей Клепач признал, что в IV квартале 2008 экономика России вошла в рецессию. 15 декабря 2008 года заявление Клепача было опровергнуто министром финансов Алексеем Кудриным, предсказавшим рост ВВП в России в 2009 году на 3 %.