Эволюция денежного обращения в условиях формирования «новой экономики»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ «НОВОЙ»                      ЭКОНОМИКИ

2.1 Понятие  и основные черты «новой» экономики

Мировая экономика вступила в эпоху, которую  характеризуют небывалое ожесточение  конкуренции, «коммодизация» (превращение ранее уникальных продуктов в рядовые), стремительность перемен, быстрое устаревание технологий, маркетинговых идей и профессий. И, разумеется, властное проникновение Интернет во все поры экономики. Все это сейчас принято называть «новой экономикой» (new economy). "Новая экономика" (экономика знаний), становление которой идет у нас на глазах и с нашим участием, экспертами ведущих университетов США характеризуется как мир, в котором коммуникационные технологии формируют глобальную конкуренцию. Эксперты ООН определяют "новую экономику" как совокупность интенсивного технологического прогресса в области компьютеров, коммуникаций, интернационализации экономических систем, бурных изменений в финансовой сфере. Новая экономика - "экономика знаний", таким образом, не ограничивается областью высоких технологий, а охватывает многие области, в том числе финансовую, которая приобретает черты виртуальности.

В перспективность  “новой российской экономики” верят  многие аналитики. В защиту своих  прогнозов они приводят следующие  рассуждения. Жесткая государственность, благоговение перед административно-командной  системой пустили в России настолько  глубокие корни, что рыночная экономика  в принципе неприемлема для нашей  страны, поэтому у России именно с развитием Интернета появляется уникальный исторический шанс.

Принципы  сетевой экономики можно кратко сформулировать следующим образом:

Ø взрывной рост взаимосвязей: миллиарды людей  имеют возможность связаться  друг с другом.

Ø с линейным ростом количества участников Сети наблюдается  экспоненциальный рост ее содержимого: каждый из участников постоянно ¹⁰добавляет в Сеть новое содержимое, и оно становится доступным для всех.

Ø нововведения, преодолев некоторый барьер, начинают распространяться по Сети со скоростью  эпидемии.

Ø в сетевой  экономике особенно ценится способность  отдачи результата в сеть в момент наивысшей точки его развития и немедленного перехода к созданию нового результата.

Ошибочно  было бы считать “новую экономику” и, в частности, E-бизнес, который лишь одним своим появлением способна оживить традиционную экономику России. В последнее время ряд авторитетных зарубежных и российских экспертов выразили сомнение в блестящем будущем интернет-бизнеса в России, предупреждая, что нынешний бум вокруг Интернета напоминает МММ, ГКО и прочие пирамиды, которые быстро росли и быстро лопнули.

Скорое  разорение большинства интернет-компаний, неоднократно предсказанное экспертами, неожиданно превратилось в развлечение: 24-летний веб-дизайнер Филип Каплан открыл своего рода "анти-биржу", где выигрывает тот, кто предскажет как можно больше разорений. Правила игры просты. Зарегистрировавшись на сайте Fucked Company (пародия на экономический журнал Fast Company), игрок должен выбрать пять компаний, которые, по его мнению, обречены. Если у выбранной компании начинаются проблемы, игрок получает очки, количество которых зависит от серьезности события. Кроме того, игрок, предсказывающий крах стабильной (в настоящее время) компании, получает больше очков, чем тот, кто поставил на компанию, про которую уже известно, что она разваливается. За три месяца сайт, о котором Каплан сообщил всего лишь нескольким друзьям, оказался в центре внимания тысяч посетителей. Как передает ZDNet, сейчас в игре участвуют более 20000 человек, а в списке "приговоренных" - более 2400 компаний. Среди посетителей сайта есть крупные аналитики и бизнесмены, многие из которых относятся к игре очень серьезно. Например, старший аналитик Jupiter Communications Кен Кассар прежде чем давать рекомендации о какой-нибудь фирме, заглядывает на Fucked Company, чтобы узнать последние прогнозы об этой фирме. Некоторые аналитики теперь даже выражают беспокойство, что публикация непроверенной информации на этом сайте может серьезно испортить репутацию компаний и повлиять на их бизнес и, в частности, на денежное обращение. В настоящее время мы являемся свидетелями продолжающегося перехода от индустриального типа экономического развития к информационной экономике. В своих исследованиях Д.Белл, Тоффлер, Друкер выделяли следующие основные черты, присущие информационному обществу:

• сокращение числа занятых в промышленном производстве и сельском хозяйстве из-за интенсивного внедрения новых технологий;
• снижение потребности во многих традиционных видах сырья, так как информация становится основным ресурсом человечества, позволяя создавать высокоэффективные материалы из более дешевых компонентов;
• использование наукоемких производств с минимальным использованием сырья и энергии малыми государствами, которые могут и не иметь собственных ресурсов, с целью достижения значительных успехов в экономике (например, Сингапур);
• видоизменение роли государства в экономике. Государство продолжает регулирование различных процессов в обществе, базируя это регулирование на взаимодействии пяти независимых властей: законодательной, исполнительной, судебной, власти информации (свобода слова, гласность) и власть интеллекта, которая заключается в жестком отборе в руководящие звенья всех уровней наиболее подготовленных и компетентных специалистов;¹¹
• возрастающий динамизм экономики, который выражается в создании глобальных рыночных механизмов, включающих не только материальное производство, но и банковское дело, научные исследования, систему образования и т.п. Все элементы этой системы обмениваются все увеличивающимися потоками информации, данных и знаний;
• рост непроизводственной сферы, рост занятости в данной сфере, в сфере НИОКР;
• новые принципы организации производства - компьютеризация, автоматизация, информатизация; минимизация производств и централизация капиталов;
• приобретение инновациями центрального места; создание новых интеллектуальных технологий; интеллектуализация производственных мощностей;
• повышение роли и значения образования, увеличения класса людей, обладающих знаниями;
• экономические категории - стоимость, прибыль, товар, труд и др. трактуются с информационной точки зрения.

Таковы  основные характеристики информационного  общества, развивающегося в условиях становления новой экономики. 
     Масштабность и глубина изменений мировой экономики позволяет действительно сделать вывод о становлении новой экономики. Под влиянием информационных технологий возникает экономическая система, важнейшим активом которой оказываются не только материально осязаемые ресурсы - труд, земля, капитал, а нечто более осязаемое - интеллект, информация, знания. Таким образом, информацию правомерно считать одним из факторов производства. Возникающая «новая экономика»7 характеризуется тем, что значительная часть ВНП создается в отраслях, непосредственно производящих ¹²новые знания, информационные блага и услуги, а также оборудование для передачи и обработки знаний и информации. С точки зрения отдельно взятой фирмы, влияние феномена «новой экономики» выразился в росте значимости ИТ в структуре корпоративных расходов. По данным Бюро экономического анализа министерства торговли США, в 1965 году на информационные технологии приходилось менее 5% капитальных затрат американских компаний. В начале 1980-х годов, после массового внедрения ПК, эта доля возросла до 15%. К началу 1990-х она превысила 30%, а к концу XX века уже составляла более 50%. Ежегодные затраты компании во всем мире на аппаратные средства, ПО и обслуживание ИТ составляет около $1 трлн, а с учетом телекоммуникационных систем - более $2 трлн.

 

2.2 Денежное  обращение в новой экономики

Безналичный денежный оборот становится основным видом денежного оборота  и усиливается тенденция к  ликвидации наличного денежного  обращения. Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного  обращения. Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении  оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для  обращения, снижении издержек обращения. Организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы. В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др.

Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции порождает  взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают  тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными  банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении  наличных денег. Такие расчеты в  настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого  банка.

Развитие форм безналичных расчётов в России в историческом аспекте выглядит следующим образом:

Ø 1921 — 1930-е годы: расчёты чеками, расчёты в порядке банковских переводов, расчёты с использованием векселей;

Ø 1930 — 1932-е годы: акцептная форма  расчётов, аккредитивная форма расчётов, расчёты по особым счетам, расчёты  чеками, банковские переводы;

Ø 1987 — 1992-е годы: инкассовая форма  расчётов, аккредитивная форма расчётов, расчёты платёжными поручениями, расчёты  плановыми платежами, расчёты чеками, расчёты по особым счетам, расчёты в порядке зачёта взаимных требований;

Ø 1992 — 2002-е годы: расчёт платёжными поручениями, аккредитивная форма  расчётов, расчёты чеками, инкассовая форма расчётов;

Ø 2002 — по настоящее время: расчёты  платёжными поручениями, аккредитивная  форма расчётов, расчёты чеками, инкассовая форма расчётов.

В последнее время в России большое  внимание стали уделять проблемам  чекового обращения. Некоторые ведущие  экономисты страны заявляют, что чековый  оборот исключительно благоприятен для валютно-финансовой системы  любой страны из-за: сокращения объема наличной валюты, находящейся в обращении (для России это актуально как  в отношении рублевой массы, так  и относительно огромного количества долларов США и другой свободно-конвертируемой валюты); достижения максимальных физической быстроты в расчетах и сближения  во времени встречного движения товара и денег, в результате чего появляется очень мощный источник кредитных  ресурсов (пока чеки в пути, деньги находятся  на счетах у клиентов и являются кредитными ресурсами банков, в том  числе и Центрально банка страны); кроме того чеки позволяют рассчитываться во всех тех случаях, где невозможно рассчитаться с помощью других платежных  инструментов, включая пластиковые  карты и валюту.

Таким образом, и наличные, и безналичные формы  расчетов просто необходимы для нормального  функционирования экономики. Но, несмотря на всю важность наличного денежного  обращения и его неотделимость  от безналичного, можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и ¹³¹⁴платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналично, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства. ¹⁵

 

2.3 Организация  денежного обращения на предприятиях

Денежное  обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Базой для  денежного обращения служит обращение  товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь  и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сфера денежного обращения включает:

1. Безналично-наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2. Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

• домохозяйства (физические лица);
• предприятия и организации;
• учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги  покидают сферу обращения в том  случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены  в государственный бюджет.

Особенности наличного и безналичного денежного  обращения:

• У наличных и безналичных денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много раз и выбывают из него, когда они физически изнашиваются. Безналичные деньги циркулируют единожды в форме списания с одного счета на другой.
• У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).
• Наличные и безналичные деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные деньги: платежа и накопления (в виде остатка на счетах).