Экономические кризисы

Если рассматривать историю  человечества до начала XX века, то только один раз, в XVI веке, эта роль оказалась  под угрозой. Колоссальное количество этого металла, ввезенное Испанией в Европу из Нового Света, привело к резкому "обесценению" золота. Формально можно было бы говорить об обесценении золота как товара относительно золота как ЕМС (то есть речь идет о серьезном изменении масштаба цен). Фактически в Европе менее чем за сто лет произошли мощные кризисные процессы, связанные в первую очередь с существенным изменением ценовых пропорций между различными группами товаров и общей инфляцией (относительно золота!). В результате устойчивая экономическая модель феодализма с опорой на натуральное хозяйство начала разрушаться, по Европе прокатилась череда социальных катаклизмов. И не исключено, что невозможность продолжения существования феодальных аграрных государств в Европе и, как следствие, разрушение традиционных денежных отношений стало одной из главных причин Реформации, случившейся в том же XVI веке и, собственно, породившей широко разрекламированную впоследствии "протестантскую этику" и серию буржуазных революций.

С точки зрения исторического материализма, замена феодализма на капитализм была предопределена, да и некоторые другие исторические концепции считают, что возникновение буржуазного общества было неизбежно. Мы не будем спорить с этими утверждениями, но обращаем внимание на то, что к моменту "золотого" кризиса феодализм достаточно успешно существовал более 1000 лет, и не совсем очевидно, почему именно в это время в Европе произошли массовые социальные и экономические катаклизмы, вызвавшие столь резкое изменение экономической парадигмы. Отметим, что на Востоке (понимаемом в цивилизационном, а не географическом смысле) феодализм продолжал успешно существовать, в том числе и на территории Европы, занятой Османской империей. По нашему мнению, катаклизмы единой меры стоимости стали одним из основных факторов, давших "зеленый свет" Реформации и всем сопутствующим явлениям. Во всяком случае, вторая из наиболее часто упоминающихся объективных причин исторических катаклизмов - резкое изменение климата - начала "работать" несколько позже: "малый ледниковый период", характеризующийся резким падением среднегодовой температуры, начался в Европе на границе XVI-XVII веков.

Второй раз за всю историю "западного  мира" роль золота как всеобщего  эквивалента была поставлена под сомнение в начале 70-х годов XX века, когда США окончательно отказались от гарантий обмена доллара на золото по фиксированному курсу. Отказ США от золотой "привязки" доллара, то есть фактическая отмена Бреттон-Вудских соглашений, привела к тому, что процесс перехода функции единой меры стоимости от золота к американскому доллару завершился.

Общие черты  последствий, которые характерные  для всех кризисов:

1. Сокращение реальных доходов и сбережений широких слоев населения. Увеличение численности населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума, произошедшие в результате девальвации рубля; инфляции; обесценивания рублевых доходов и сбережений; утраты сбережений в обанкротившихся банках. Снижения темпов роста реальной заработной платы; падения коэффициента замещения пенсий; снижения темпов роста расходов на конечное потребление домохозяйств и повышения уровня бедности
2. Рост безработицы.
3. Кризис ликвидности в банковской сфере
4. Инвестиционный кризис
5. Спад в реальном секторе экономики

Таким образом, наиболее уязвимыми к последствиям кризиса оказываются  социально значимые показатели жизнедеятельности общества, в том числе сфера трудовых отношений, банковская сфера экономики, связанная с ней напрямую инвестиционная сфера и конечно - реальный сектор экономики.

Относительно  негативных социально-экономических  последствий кризисов можно отметить, что к специфическим чертам, свойственным только какому-то одному из кризисов, к примеру, кризису 1990-1991 гг., следует отнести:

1. расширение сектора теневой экономики;
2. создание нормативно-принудительной системы потребления;
3. возникновение и расширение забастовочного движения;
4. демографические последствия кризиса;
5. возникновение межнациональных кризисов;
6. растущее недовольство населения;
7. создание номенклатурного капитализма.

Однако в  современных условиях никто не может  абсолютно гарантировать, что данные негативные явления не смогут повториться, тем более, что условия для формирования некоторых из них могут сложиться с учетом возможности обострения экономических, социальных, демографических, национальных и др. противоречий, так характерных, например, для истории России начала XXв.

Относительно  антикризисных мер можно отметить, что общими чертами, характерными для всех кризисов, следует назвать:

1. Корректировку  текущей экономической политики  государства в виде реализации  пакета адекватных конкретному кризису мер, нацеленных на его преодоление и снижение негативного влияния его социальных последствий и возможное дистанцирование от международных финансовых потрясений.

2. Девальвацию  рубля

3. Усиление роли  государства в экономике, т.к.  в условиях макроэкономической неопределенности и нестабильности потребность в государственном регулировании экономики возрастает, несмотря на то, что в целом экономика является рыночной.

Глава 3. Мировой  экономический кризис и Казахстан

3.1 Влияние мирового экономического кризиса на экономику Казахстана

За последние  годы Казахстан все сильнее попадает под влияние международных экономических систем. Это государственная политика, которая активно поддерживается национальным бизнесом. Данный процесс прослеживается на фоне последнего глобального финансового кризиса 1998 года и кризиса ликвидности на международных рынках в 2007 году. Если в первом случае основной причиной было переход экономической системы с плановой экономики к рыночной экономике, то причина второго стала сырьевая ориентированность экономики. Вследствие такой ориентации добываемое в стране сырье сильно зависит от мировых цен.

Не развитость фондового рынка является одной  из главных причин распространения в Казахстане мирового финансового кризиса, так как был избыток денежных средств и отсутствие достаточных возможностей для их инвестирования. Вследствие этого поднимались спекулятивные настроения на рынке недвижимости, что привело к скачку цен на данном рынке и его перенасыщению в конечном итоге.

Немало важную роль играет в финансовом кризисе  кредитная политика большинства коммерческих банков. Банки переоценили свои возможности, тем самым за короткий промежуток времени возрос внешний долг страны. Как отмечало рейтинговое агентство Moody's, повышение ставок на международных долговых рынках на длительный срок может осложнить рефинансирование для казахстанских банков, привлекающих средства за рубежом. По оценке агентства на конец первого полугодия внешний долг казахстанских банков составлял $40,7 млрд, или больше половины всех имеющихся обязательств. Другое агентство «Standard & Poor's» давно высказывало опасения по поводу неуклонного роста внешних заимствований банков Казахстана. По оценкам S&P «в ближайшие 12 месяцев казахстанским банкам ежеквартально будет требоваться $ 3 млрд на цели рефинансирования, причем 70% рефинансируемых обязательств составят синдицированные займы».[15] Как отметил в интервью председатель Национального Банка Григорий Марченко: «Причин кризиса банковского сектора несколько. Это, в первую очередь, ухудшение качества активов банков и огромный внешний долг. В то же время банки не получают внешнего финансирования уже больше года».

В связи с  этим, понятно, что по мере дальнейшего  включения казахстанской экономики  в международную систему экономических связей, особенно после вступления в ВТО, автоматически снижается ее устойчивость. Именно поэтому, крайне важным, является не только анализ возможных экономических последствий финансового и иных кризисов, но и оценка социально-политических последствий для страны, учитывая тесную связь государства и крупного бизнеса.

Главными составляющими  нынешнего финансового кризиса, по мнению экспертов, стало сверхэнергичное кредитование, беспечное инвестирование и широко распространившийся провал управления рисками.

В 2007 произошло  резкое падение рынка вторичного жилья, следом за этим снизились продажи  на первичное жилье. Как выяснилось, что в падении на спрос жилья  виноваты банки второго уровня, которые  отказываются выдавать населению кредиты под ипотеку на прежних условиях под 10-12 % годовых.[16] В СМИ появляется информация о гигантском долге банков второго уровня, который необходимо погасить до конца 2008 года. Что бы наладить ситуацию в этом секторе правительством нашей страны разработало программу по капитализации четырех крупнейших банков Казахстана: «Альянс Банка», «БТА Банка», «Халык Банка» и «Казкоммерцбанка» - на общую сумму около четырех миллиардов долларов. И здесь нужно отметить, что указанные банки имеют возможность выкупить акции у государства после стабилизации экономики. Государство, покупая акции крупнейших банков, выделяет большой поток ликвидности, которая сейчас им так необходима для нормальной работы. Правительство выделило средства для покупки у системообразующих банков (Народный Банк Казахстана, Казкоммерцбанк, Альянс банк и БТА банк) 25 % голосующих акций. Крупнейшие банки страны отреагировали молниеносно и отказались от предложения, заявив, что способны своими силами погасить внешнюю задолженность, но после консультаций с правительством согласились.[17]

Но это только привело к большему распространению  кризиса, и последним решением Национального банка РК было резко понизить ставки на тенге по отношению к доллару. Произошла одна из крупнейших девальваций тенге со времен установление этой валюты.

Надо сказать, затягивание с такой мерой  могло ввергнуть в хаос отечественную экономику и, прежде всего, потому, что на соседних гигантских рынках - России и Китая - уже состоялась девальвация национальных валют именно с целью поддержки собственных товаропроизводителей. Но о постепенной девальвации речи идти не могло, т.к. это бы вызвало устойчивые девальвационные ожидания и, как следствие, большие спекуляции на валютном рынке.

Эти действия дали два весомых преимущества, во-первых, это был способ сохранить народные сбережения в государственной валюте, после девальвации выиграли те, кто держал депозиты в тенге. И второе девальвация укрепляет конкурентоспособность отечественных предприятий в силу того, что импорт становится значительно дороже. Значит, продукция казахстанских производителей будет востребована, сохранятся рабочие места и заработная плата.

В последние  месяцы 2009 г. основной причиной ухудшения  основных показателей банковской системы стало продолжающееся сокращения доли стандартных кредитов и роста безнадежных, а также рост расходов на формирование провизий.[18] Такая тенденция явно не свидетельствует о выздоровлении банковского сектора страны, не говоря уже об экономике, хотя официальная власть заявляет о росте экономики.

Экономический кризис оказал влияние и на внешние связи Казахстана. Во-первых, Казахстан увидел недостатки мировой экономической системы и сейчас может, более последовательно относится к международному разделению труда и мировой торговле. Во-вторых, Казахстан может активно продвигать использование региональной расчетной валют, например Президент Назарбаев предложил в рамках Евразийского экономического сообщества ввести единую расчетную валютную единицу, заменив, таким образом, доллар, в качестве единой мировой расчетной валюты.

Борьба с  кризисом - это бесконечно долгий процесс, Казахстан столкнулся с недостатком  средств. Казахстанский валютный фонд из-за закупок краткосрочных облигаций американских банков сократился на четверть.

В силу того, что  внешнеэкономическая ситуация продолжает ухудшаться, а внутри государства также существует целый ряд проблем, задача стабилизации финансовой системы является труднореализуемой, кроме того, необходимо также реализовать экономические планы по инновационному развитию. В этой ситуации, Казахстан надеется на помощь других государств, в особенности, это относится к капиталовложениям из Китая и России.

Таблица 4.- Основные макроэкономические показатели Республики Казахстан в годы кризиса