Инфляция и банковский процент в современной российской экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АРХИТЕКТУРНО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ (СИБСТРИН)

 

 

 

КАФЕДРА ОБЩЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

 

 

 

Инфляция и банковский процент в современной российской экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Подготовила студентка 154 группы

Гашина А. В.

Проверила: Махорт Л. Г.

 

 

Новосибирск 2015

Содержание

Введение…………………………………………………………………..3

1. Инфляция и ее проявления в современных условиях………………4

   1.1 Понятие инфляции…………………………………………………4

   1.2 Виды инфляции…………………………………………………….4

   1.3 Причины инфляции………………………………………………...7

   1.4 Социально-экономические последствия инфляции……………..9

2. Сущность и виды банковского процента…………………………...12

   2.1 Сущность банковского процента………………………………...12

   2.2 Классификация банковского процента……………………….....12

   2.3 Процентная политика банка……………………………………...14

3. Инфляция и банковский процент……………………………………15

   3.1 Влияние инфляции на динамику банковского процента……….15

   3.2 Методы стабилизации экономики и денежного обращения, регулирование инфляции………………………………………………..16

Заключение……………………………………………………………….19

Список литературы………………………………………………………20

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Рассматривая статистические данные, характеризующие динамику денежной массы, инфляции и ставки банковского процента в РФ, авторы статей констатируют отсутствие выраженной зависимости динамики месячных показателей инфляции и банковского процента от изменения темпов роста денежного агрегата М2. По их мнению, инфляционные ожидания хозяйствующих субъектов и домохозяйств порождаются в первую очередь институциональной неопределенностью, характерной для системы экономических и социальных отношений в РФ, а также - опережающим ростом издержек добычи энергоносителей и цен на них. Вследствие институциональной неопределенности и неустойчивости финансового положения заемщиков банки вынуждены поддерживать сложившийся высокий уровень процентных ставок, в том числе по инвестиционным кредитам.

Явление инфляции присуще в той или иной степени любой рыночной и переходной к ней экономикам, в том числе и экономикам промышленно развитых стран. Инфляция проникает во все сферы экономической жизни и начинает их разрушать. От нее страдают государство, производство, финансовый рынок и рыночная экономика, но больше всего страдают люди.

Инфляция является очень сложным социально-экономическим явлением. На протяжении столетий с изменением форм собственности, типов ценообразования, денежных систем изменялись причины, следствия, формы проявления инфляционного процесса. Неизменной оставалась лишь сущность инфляции — обесценение денег.

Через определенные промежутки времени (экономический цикл) инфляция посещает все страны. Поэтому сегодня актуальным представляется вопрос: как бороться, и какими методами можно обуздать инфляционные процессы?

Без анализа конкретных механизмов этих противоречий и их последствий невозможно выработать действенные меры по выводу выхода экономики из кризиса.

В системе регулирования экономики всегда присутствует банковский процент. В механизме воздействия на экономику он превосходит все другие инструменты по степени своей доступности и простоты. Это всегда учитывается при решении проблемы регулирования экономических процессов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ИНФЛЯЦИЯ И ЕЕ ПРОЯВЛЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

1.1 Понятие инфляции

Существуют различные понимания термина «инфляция»

1) «Инфляция (от лат. inflatio - вздувание), переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающее их обесценение. В результате инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к денежному товару - золоту, а также по отношению ко всей массе рядовых товаров и к иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени».

2) «Инфляция - процесс переполнения  каналов денежного обращения, выраженный  в обесценении денег, росте цен  на товары и услуги и снижении  реального жизненного уровня  трудящихся».

3) Инфляция - это «чрезмерная  экспансия денежной массы, сопровождаемая  ростом цен и сокращением спроса».

Если коротко, то инфляция – это повышение общего уровня цен.

Вообще-то, инфляция (хоть и проявляется только в росте товарных цен), не является только денежным феноменом. Инфляция – сложное социально- экономическое явление. И корни этого явления всегда кроются в ошибках проводимой государственной политики. Причинами могут служить и весомый дефицит бюджета, неверные мероприятия денежной эмиссии и многое другое.

Инфляция, имея длительную и богатую историю, и сейчас представляет собой одну из наиболее острых проблем со времен развития экономики во многих странах мира. [3]

1.2 Виды инфляции

Существует несколько видов инфляции. Для классификации инфляции применяют следующие критерии:

- темп роста цен;

- особенности проявления;

- степень расхождения роста цен по различным товарным группам;

- ожидаемость и предсказуемость инфляции.

С позиции первого критерия инфляцию различают:

1) Ползучая (умеренная) инфляция, для которой характерны относительно  невысокие темпы роста цен, примерно  до 10% в год. Такого рода инфляция  присуща большинству стран с  развитой рыночной экономикой, и  она не представляется чем-то  необычным.

Такая инфляция позволяет эффективно корректировать цены применительно к изменяющимся условиям производства и спроса.

Темпы умеренной инфляции, по мнению многих экономистов, являются просто платой за развитие промышленности страны. При такой инфляции стоимость денег сохраняется и отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. Нарастающая инфляция изменяется, следуя за экономическим циклом. Она увеличивается во время подъема и уменьшается в период спада. Однако здесь выявлена интересная закономерность: спад снижает темпы инфляции на меньшую величину, чем увеличивает их следующий за ним подъем.

Кроме того, во время спада процесс подавления инфляции идет весьма медленно, тогда как подъем восстанавливает прежний уровень инфляции за довольно короткий срок, а дальше превосходит его. Описанная ситуация заставила многих экономистов задуматься над целесообразностью расширения производства, жертвуя некоторыми темпами инфляции, а также возможностью перерастания устойчивой инфляции в галопирующую. За эти свойства умеренная инфляция получила еще два названия - ползучая и нарастающая.

2) Галопирующая инфляция, при которой характерен рост  цен от 20% до 200% в год, является уже серьезным напряжением для экономики, хотя рост цен еще не сложно предсказать и включить в параметры сделок и контрактов.

Она отражает нестабильность экономической обстановки, деньги ускоренно материализуются в товары.

Наблюдается ускоренная материализация денег. Обычно процесс галопирующей инфляции возникает вследствие продолжающейся необдуманной денежно-кредитной политики. Она показывает, что, появляясь, галопирующая инфляция сначала движет кривую спроса вверх вдоль кривой предложения, что приводит к увеличению как цен, так и объема производства. Дальнейшее развитие процесса лишь перемещает вверх кривую предложения параллельно линии естественного объема производства. Это объясняется тем, что продолжающееся повышение цен перестает стимулировать производство к дальнейшему росту, т.к. цены на ресурсы уже успели подняться, повысив издержки.

3) Наиболее губительна  для экономики гиперинфляция, представляющая  собой астрономический рост количества  денег в обращении и как  следствие катастрофический рост  товарных цен. Роль самих денег  в таких случаях сильно уменьшается  и население, да и промышленные  предприятия преимущественно переходят  на другие, гораздо менее эффективные  формы расчета, например - бартер. В  отдельных случаях появляются  параллельные валюты, а также  квазиденьги (талоны, карточки и т.д.) сильно возрастает роль иностранных валют.

В условиях гиперинфляции наносится огромный ущерб населению, даже состоятельным слоям общества. Разрушается национальное хозяйство. Во многих странах, испытавших гиперинфляцию, в том числе и в нашей, наблюдалось следующее явление: темпы роста цен значительно опережали темпы роста количества денег в обращении. Это объясняется тем, что когда население (и покупатели и производители) окончательно теряют доверие к обесценивающейся национальной валюте, они начинают стараться как можно быстрее избавиться от нее. Результатом является резкое увеличение скорости оборота денег, что равносильно увеличению их количества.

Очевидно, что огромную роль в раскручивании спирали гиперинфляции играют инфляционные ожидания.

Некоторые экономисты боятся, что умеренная ползучая инфляция, которая может сначала сопутствовать оживлению экономики, потом, нарастая как снежный ком, превратиться в более жесткую гиперинфляцию. Дело в том, что когда цены медленно, но постоянно растут, население и предприятия готовятся к их дальнейшему повышению. Поэтому, чтобы их неиспользованные сбережения и текущие доходы не обесценились, то есть, чтобы опередить предполагаемое повышение цен, люди вынуждены тратить деньги сейчас.

И умеренная, и галопирующая, и гиперинфляция представляют собой тип так называемой открытой инфляции.

С точки зрения второго критерия (особенности проявления) выделяют: открытую и подавленную инфляцию.

1) Открытая инфляция характерна  для экономики со свободным  ценообразованием, и представляет  собой хронический рост цен  на товары и услуги. Наблюдая  рост цен, потребители стараются  предугадать, насколько подорожают  товары, и наращивают текущий  спрос в ущерб сбережениям, а  это, в свою очередь, сокращает  объем кредитных ресурсов, что  препятствует росту капиталовложений, производства и предложения.

Поскольку открытая инфляция относится к разряду макроэкономических явлений, то она характеризуется увеличением народнохозяйственных индексов цен. В то же время в экономике любой развитой страны очень часто возникают ситуации, когда на отдельных товарных рынках наблюдается снижение цен (или, по крайней мере, замедление их роста). Объяснение только одно: открытая инфляция не разрушает механизмы рынка. Они продолжают работать, посылают в экономику ценовые сигналы, подталкивают инвестиции, стимулируют расширение производства и предложение.

2) Подавленная инфляция  рост цен может и не наблюдаться, а обесценивание денег может  выражаться в различного рода дефицитах.

Подавленная инфляция, которую иногда называют скрытой, характерна для экономики с регулируемыми ценами (и, возможно, заработной платой), и проявляется в товарном дефиците, ухудшении качества продукции, вынужденном накапливании денег, развитии теневой экономики, бартерных сделок. Этот вид инфляции очень опасен, т. к. ведет к разрушению рыночного механизма.

Итак, инфляционный процесс может развиваться по двум основным направлениям. Если макроэкономическое неравновесие в сторону спроса выражается в постоянном повышении цен, инфляцию следует считать открытой. Когда оно сопровождается всеобщим государственным контролем над ценами, инфляция становится подавленной.

С позиции третьего критерия (степень расхождения роста цен по различным товарным группам) также разделяют два типа инфляции - сбалансированную и несбалансированную инфляцию.

1) При сбалансированной  инфляции цены поднимаются относительно  умеренно, и одновременно на большинство  товаров и услуг Центральный  банк подсчитывает результаты среднегодового роста цен и на этой основе поднимает процентную планку ставки. Таким образом, ситуация выравнивается, балансируется и фиксируется как ситуация со стабильными ценами.

2) В случае же несбалансированной  инфляции цены на различные  товары и услуги повышаются  разновременно и по-разному на  каждый тип товара. Несбалансированная  инфляция встречается гораздо  чаще и представляет большую  беду для экономики, т.к. хаос с  ростом цен затрудняет ориентировку  и оценку экономической ситуации  для граждан, предприятий и инвесторов. Рост цен на сырьё опережает  рост цен на конечную продукцию, стоимость комплектующего компонента  превышает цены всего сложного  изделия.

С позиции четвертого критерия (ожидаемость и предсказуемость инфляции) различают ожидаемую и неожидаемую инфляцию:

1) Ожидаемую инфляцию  можно спрогнозировать на какой-либо  период времени с достаточной  степенью надёжности, и она зачастую  является прямым результатом  действий правительства.

2) Неожидаемая инфляция  характеризуется внезапным скачком  цен, что негативно сказывается  на системе налогообложения и  денежного обращения. В случае наличия у населения инфляционных ожиданий такая ситуация вызовет резкое увеличение спроса, что само по себе создает трудности в экономике и искажает реальную картину общественного спроса, что ведет к сбою в прогнозировании тенденций в экономике и при некоторой нерешительности правительства еще сильнее увеличивает инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Однако в случае, когда внезапный скачок цен происходит в экономике, не зараженной инфляционными ожиданиями, то возникает так называемый «эффект Пигу» - резкое падение спроса у населения в надежде на скорое снижение цен. Вследствие снижения спроса, производитель вынужден снижать цену и все возвращается в состояние равновесия.

Ожидаемая предсказывается и прогнозируется заранее, неожидаемая - нет. Этим она опасней ожидаемой, т.к. индивиды и хозяйственные агенты не успевают к ней приготовиться, что может быть чревато частичной или полной потерей сбережений.