Функции кредита

Функции кредита

В настоящее время постсоветскими экономистами рассматриваются такие функции кредита: перераспределительная функция; функция замещения наличных денег (создания кредитных орудий обращения); функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями; эмиссионная (ан-тиципационная) функция; функция создания в обороте дополнительной покупательной способности субъектов рынка; функция обеспечения потребностей оборота в платежных средст-вах; функция обслуживания товарооборота.

Кроме перечисленных функций называются и такие, как функция капитализации денежных доходов; функция обслуживания обращения денежного капитала; функция ускорения концентрации и централизации капитала; функция обслуживания инновационного процесса; функция экономии затрат денежного обращения; функция экономии издержек обращения; функция регулирования экономических процессов; функция ускорения научно-технического прогресса и, наконец, контрольная и контрольно-стимулирующая функции.

При рассмотрении эмиссионной функции кредита, как аналога функции замещения наличных денег кредитными операциями банков (создания кредитных орудий обращения) следует обратить внимание на то, что проф. Б. С. Ивасив трактует эту функцию кредита, как «...выпуск денег для обслуживания платежного оборота». Но выпуск денег осуществляют банки

Сущность контрольной функции кредита, по мнению проф. Б. С. Ивасива состоит в том, «... что в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредита со стороны субъектов кредитного соглашения.».

Принципы и формы кредита.

Натуралистическая теория кредита, отождествляя ссудный капитал с действительным, соответственно ошибочно рассматривала движение этих капиталов, коренным образом отличающихся друг от друга, считая, при этом, что накопление ссудного капитала представляет собой накопление действительного капитала. Характерной чертой натуралистической теории кредита было признание за кредитом пассивной роли в экономической жизни и, соответственно, скромной роли банков в посредничестве перераспределения уже созданных натуральных благ в обществе. Соответственно натуралистическая теория кредита, правильно ставя его в зависимость от производства, вместе с тем не видела его воздействия на производство, т. е. его активной роли в развитии последнего.

Серьезным недостатком натуралистической теории кредита было и неверное отражение в ней отличительных особенностей движения ссудного капитала, как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, и, соответственно, специфики и самостоятельной роли ссудного капитала, как капитала-собственности (в отличие от капитала-функции).

Капиталотворческая теория кредита рассматривала кредит как решающий фактор увеличения богатства общества, отводя ему, в отличие от натуралистической теории кредита, активную роль в экономике страны. Исторической основой возникновения капиталотворческой теории кредита было зарождение в начале XVIII века капиталистической кредитной системы. Провозвестником капиталотворческой теории кредита был Джон Ло, ошибочно отождествлявший кредит с деньгами, а деньги с капиталом и считавший, что кредит способен привести в движение все неиспользованные обществом (из-за недостатка денег) материальные и трудовые ресурсы. Соответственно Ло считал, что увеличение количества денег, которое легко достигается с помощью кредита, задействует все неиспользованные ресурсы, в результате чего национаольное богатство увеличится. Поэтому в банках Ло видел не скромных посредников в перераспределении уже созданных материальных благ, а творцов капитала. По мнению Ло было совершенно достаточно учредить в стране эмиссионный банк, выпускающий наличные деньги, чтобы обогатить страну.

В отличие от И. Шумпетера, А. Ган, рассматривал кредит как «доверие», а банки — как «посредников в доверии». Ган объяснил механизм создания банками капитала при кредитовании предпринимателей. В частности, Ган отмечал, что вклад на текущем счете (в виде записи на нем, учитываемой по пассиву баланса банка) может быть создан за счет выдачи ссуды, предшествующей возникновению вклада и учитываемой по активу баланса банка, означая, тем самым, первичность активных операций перед пассивными. Другими словами, ссуда предоставляется сверх имеющихся кредитных ресурсов, а банк «творит» капитал буквально из воздуха, создавая, при этом, мнимый вклад. Ган называл такой кредит «инфляторным», в отличие от кредита, в соответствии с которым выдача ссуд осуществляется за счет ранее привлеченных средств.

Кейнсианцы модернизировали капиталотворческую теорию кредита, создав концепцию капиталотворческой роли государственного долга, смысл которой состоит в том, что «неполная занятость» может быть восполнена за счет роста государственного спроса, который, в свою очередь, может реализовываться за счет роста государственных расходов, допускающих создание, даже, дефицита государственного бюджета (за счет роста государственного долга). При таких условиях капиталотворческая теория кредита становится одной из важных концепций денежно-кредитного регулирования в стране.

Марксистская теория кредита рассматривала кредит через призму движения ссудного капитала (как «своеобразный способ» передачи ссудного капитала в форме ссуды кредитором заемщику), что дало основание советским (и постсоветским) экономистам трактовать сущность кредита как форму движения ссудного капитала (Д - ДЛ).

Современные взгляды на сущность кредита рассматривают кредит как экономические отношения между кредитором и заемщиком, по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. При этом ссуженная стоимость (ссуда) является объектом кредитных отношений, а кредитор и заемщик (будь-то банк и его клиент, либо хозяйствующие субъекты, либо, наконец, физические лица) — субъектами кредитных отношений.

В настоящее время подавляющая часть экономистов признает, что кредит — это экономические отношения, хотя некоторые экономисты и сегодня рассматривают кредит как форму движения ссудного капитала.